Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України

Проведено аналіз еволюції та сучасного стану структури банківської системи України. Досліджено витоки національної банківської системи, наведено авторський варіант періодизації її розвитку з виділенням найбільш значущих подій, а також подано їх коротку оцінку. Зроблено висновок про те, що національн...

Повний опис

Збережено в:

Бібліографічні деталі
Дата:	2013
Автор:	Аборчі, О.В.
Формат:	Стаття
Мова:	Ukrainian
Опубліковано:	Інститут економіки промисловості НАН України 2013
Назва видання:	Стратегія і механізми регулювання промислового розвитку
Онлайн доступ:	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/123222
Теги:	Додати тег Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
Назва журналу:	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
Цитувати:	Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України / О.В. Аборчі // Стратегія і механізми регулювання промислового розвитку: Зб. наук. пр. — Донецьк: ІЕП НАНУ, 2013. — С. 193–209. — Бібліогр.: 25 назв. — укр.

Репозитарії

Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine

id	irk-123456789-123222
record_format	dspace
spelling	irk-123456789-1232222017-09-02T03:03:45Z Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України Аборчі, О.В. Проведено аналіз еволюції та сучасного стану структури банківської системи України. Досліджено витоки національної банківської системи, наведено авторський варіант періодизації її розвитку з виділенням найбільш значущих подій, а також подано їх коротку оцінку. Зроблено висновок про те, що національна банківська система України пройшла 7 основних етапів розвитку, перший з яких припадає на радянський період. На кожному етапі в банківській системі відбувалися якісні та кількісні трансформації, які в результаті привели до формування стійкого ядра системоутворюючих банків, здатних протистояти циклічним коливанням і у яких сконцентровано більшу частину активів і зобов'язань. Проводится анализ эволюции и современного состояния структуры банковской системы Украины. Исследуются истоки национальной банковской системы, приводится авторский вариант периодизации её развития с выделением наиболее значимых событий, а также даётся их краткая оценка. Сделан вывод о том, что национальная банковская система Украины прошла 7 основных этапов развития, первый из которых приходится на советский период. На каждом этапе в банковской системе происходили качественные и количественные трансформации, которые в итоге привели к формированию устойчивого ядра системообразующих банков, способных противостоять циклическим колебаниям и сконцентрировавших большую часть активов и обязательств. The article analyzes the evolution and current state of the structure of Ukraine’s banking system. It is shown that in a short period of time (20 years), the national banking system has gone through seven main stages, turning from a mass of banks formed spontaneously to an orderly and regulated link in the economic system. At each stage, the banking system of Ukraine experienced serious quantitative and qualitative transformations that ultimately helped to create a strong core of banks able to withstand cyclical fluctuations and which concentrate a large part of the assets and liabilities. In the first 4 phases (1987-2000), there occurred the formation of the foundations for the banking system in order to implement the necessary reforms, and the key legislation was adopted that allowed at the beginning of the XXI century to form the main vectors of development for the future. In the 2001-2008, there was actually the peak of the Ukrainian banking sector, which is characterized by a significant expansion of the range of banking services and branch network, a substantial increase in capital and assets of banks, high positive dynamics of changes in key indicators of their activities, large-scale presence of foreign participants, the emergence of large private important banks, and so on. The crisis of 2008-2009 has led to significant changes in the banking system, which is reflected in its slower development, the fall of the key indicators, the reduction of the branch network of banks and the nationalization of some of them. At the present stage,the Ukrainian banking system is still feeling the effects of the crisis, and in fact it is still at the stage of post-crisis recovery. 2013 Article Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України / О.В. Аборчі // Стратегія і механізми регулювання промислового розвитку: Зб. наук. пр. — Донецьк: ІЕП НАНУ, 2013. — С. 193–209. — Бібліогр.: 25 назв. — укр. 2220-7961 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/123222 uk Стратегія і механізми регулювання промислового розвитку Інститут економіки промисловості НАН України
institution	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
collection	DSpace DC
language	Ukrainian
description	Проведено аналіз еволюції та сучасного стану структури банківської системи України. Досліджено витоки національної банківської системи, наведено авторський варіант періодизації її розвитку з виділенням найбільш значущих подій, а також подано їх коротку оцінку. Зроблено висновок про те, що національна банківська система України пройшла 7 основних етапів розвитку, перший з яких припадає на радянський період. На кожному етапі в банківській системі відбувалися якісні та кількісні трансформації, які в результаті привели до формування стійкого ядра системоутворюючих банків, здатних протистояти циклічним коливанням і у яких сконцентровано більшу частину активів і зобов'язань.
format	Article
author	Аборчі, О.В.
spellingShingle	Аборчі, О.В. Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України Стратегія і механізми регулювання промислового розвитку
author_facet	Аборчі, О.В.
author_sort	Аборчі, О.В.
title	Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України
title_short	Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України
title_full	Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України
title_fullStr	Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України
title_full_unstemmed	Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України
title_sort	аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи україни
publisher	Інститут економіки промисловості НАН України
publishDate	2013
url	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/123222
citation_txt	Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України / О.В. Аборчі // Стратегія і механізми регулювання промислового розвитку: Зб. наук. пр. — Донецьк: ІЕП НАНУ, 2013. — С. 193–209. — Бібліогр.: 25 назв. — укр.
series	Стратегія і механізми регулювання промислового розвитку
work_keys_str_mv	AT aborčíov analízevolûcíítasučasnogostanubankívsʹkoísistemiukraíni
first_indexed	2025-07-08T23:16:35Z
last_indexed	2025-07-08T23:16:35Z
_version_	1837122560522715136
fulltext	5. Тарасюк Г.М. Планування діяльності підприємств: навч. посіб. / Г.М. Тарасюк, Я.І. Шваб. – К.: Каравела, 2003. – 364 с. 6. Москаленко В.П. Развитие финансово экономического механизма на предприятии: курс лекций / В.П. Москаленко. – Сумы: ИПП «Мрия»-ЛТА, 2003. – 106 с. 7. Загородній А.Г. Фінансовий словник: 3-те вид. / А.Г. Загородній, Г.Л. Вознюк, Т.С. Смовженко. – К.: Знання, 2000. – 261 с. 8. Болюк М.А. Економічний аналіз / М.А. Болюк, В.З. Бурчевський, М.І. Горбаток. – К.: КНЕУ, 2003. – 540 с. 9. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной дейтельности предприятия / Г.В. Савицкая. – Мн.: Экон. перспектива, 1997. – 498 с. Надійшла до редакції 12.11.2013 р. О.В. Аборчі АНАЛІЗ ЕВОЛЮЦІЇ ТА СУЧАСНОГО СТАНУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ Досвід свідчить, що розвиток національної промислово- сті тісно пов'язаний із процесами у банківській системі. Ви- кликане це тією обставиною, що лише за умови стабільного функціонування фінансового сектору, ядром якого є банки, можливе стійке й ефективне функціонування промислових підприємств, тому що вони через кредитні та інвестиційні ме- ханізми тісно пов’язані з банківської системою. Також вар-  О.В. Аборчі, 2013 то пам’ятати, що продуктивність та ефективність української промисловості завжди залежали від загальної макроекономіч- ної ситуації в країні, а вона, у свою чергу, детермінована ста- ном справ у фінансовому та банківському секторі. 193 Для глибокого і всебічного розуміння процесів, що про- тікають у сучасній банківській системі, потрібен об’єктивний аналіз витоків її розвитку. Це приводить до необхідності дос- лідження всього часового проміжку, упродовж якого відбува- лось становлення і розвиток національного банківського сек- тору, а також виділення ключових подій, що вплинули на фо- рмування його структури. Тільки такий аналіз відкриває мож- ливість розуміння всіх інституційних та еволюційних особли- востей сучасної банківської системи України, у зв'язку з чим необхідність його проведення буде актуальна в усі часи. Проблематика, пов'язана з аналізом еволюції банківської системи України, етапів її розвитку та ключових подій у цьому процесі, досліджувалася в роботах багатьох, переважно вітчи- зняних, учених. Серед них найбільш відомими є Н. Гребеник [2], О. Вовчак [1], І. Грановська [3], В. Коваленко [5], М. Оле- щук [4], І. Д'яконова [6], М. Римар [7], С. Козьменко [10], В. Гетьман [9], М. Колісник [11], Ф. Шпіг [8] та ін. У їх працях досліджується не лише процес розвитку національної банків- ської системи та різні його аспекти, але й ідентифіковані при- чинно-наслідкові зв’язки між минулим банківської системи України і її теперішнім станом. У той же час зміни у вітчизня- них банках відбуваються майже кожен день, а тому погляд на історію і сьогодення банківської системи України буде тим більш об’єктивним, чим більший проміжок часу він буде охо- плювати. До того ж мало хто з дослідників звертає увагу на структурний аспект еволюції банківської системи, значення якого завжди будо вагомими. Мета даної статті – аналіз становлення, розвитку та су- часного стану структури банківської системи України. Для її досягнення пропонується визначитись з основними етапами еволюції національного банківського сектору, після чого про- аналізувати головні кількісні та якісні особливості його сучас- ної структури. Незважаючи на те що структура національної банківсь- кої системи України почала формуватися тільки з набуттям незалежності в 1991 р., фундамент банківського сектору був закладений раніше – у радянський період. У зв'язку з цим різні 194 дослідники по-різному ставляться до того, які періоди розвит- ку української банківської системи та її структури слід виділя- ти. На підставі аналізу поглядів таких дослідників, як О. Вов- чак [1], В. Коваленко [5], І. Д'яконова [6], Н. Гребеник [2], І. Грановська [3], М. Олещук [4], М. Римар [7], розроблена ав- торська періодизація розвитку банківської системи України, подана в табл. 1. Таблиця 1 Аналіз періодизації розвитку банківської системи України [1; 2; 4; 6; 9; 11] Періодизація Зміст процесів Період Роки І 1987-1991 Початок реформування банківської системи СРСР, приведення її до дворівневої моделі та поява перших комерційних та кооперативних банків ІІ 1991-1993 Неконтрольований та стихійний розвиток національного банківсько- го сектору України та різке збільшення банків. Поява законів та апробація НБУ інструментів монетарної політики ІІІ 1993-1996 Подальше розширення банківського ринку в умовах гіперінфляції, деіндустріалізації та неконтрольованого валютного ринку. Посилен- ня регуляторної політики НБУ та введення додаткових правил для банківського ринку. Проведення грошової реформи ІV 1997-2000 Розвиток банківської системи України в умовах фінансово- економічної нестабільності і кризи. Скорочення кількості банків та зростання їх капіталізації. Посилення ролі міжнародного фінансово- го простору для розвитку національного ринку V 2001-2008 Стабілізація структури та висока позитивна динаміка кількісних показників розвитку банківського сектору. Концентрація капіталу, поява та закріплення домінуючої ролі великих приватних комерцій- них банків. Розширення асортименту послуг та філіальної мережі VІ 2008-2009 Найбільш масштабна за роки свого існування криза у банківському секторі. Падіння рівня ліквідності, банкрутства, скорочення кількості банків та їх філій, уповільнення темпів приросту та негативна дина- міка банківських показників VІІ 2010- сьогодні Поступове збільшення активів банків і стабілізація банківської сис- теми. Збільшення ролі держави та державних банків. Відплив іно- земного капіталу й посилення ролі українських і російських банків Більшість учених сходяться на думці, що корінням су- часна банківська система України органічно пов'язана з пізнім радянським періодом, коли у фінансовій системі діяло кілька великих державних банків і ряд кооперативних. У 1987- 195 1988 рр. у СРСР була проведена реформа, у процесі якої спо- чатку на основі Держбанку і Будбанку були створені Пром- будбанк, Житлосоцбанк і Агропромбанк СРСР. На основі Зовнішторгбанку був створений Зовнішеко- номбанк, а мережу ощадних кас у країні ввібрав у себе Ощад- банк СРСР. Державний банк СРСР став виконувати функції центрального регулятора, що призвело до формування по всій території країни дворівневої банківської системи. Після цього був проведений другий етап реформи, у процесі якого почало- ся створення мережі комерційних і кооперативних банків. Це призвело до різкого збільшення суб'єктів банківської діяльнос- ті та значного переформатування структури банківської сис- теми. Вже в середині 1990 р. на території України діяло 25 ак- ціонерних та кооперативних банків [3]. З набуттям незалежності в 1991 р. в Україні починає фо- рмуватися власна банківська система. Станом на 20 березня 1991 р. Верховною радою вводиться в дію перша редакція ЗУ «Про банки і банківську діяльність», згідно з яким на базі українського відділення Держбанку СРСР створювався неза- лежний орган, який почав перереєстрацію всіх банків на тери- торії нашої країни. Поява цього закону, безумовно, ознамену- вала початок нового етапу в розвитку національної банківської системи, тому що саме тоді були закріплені емісійні та регуля- торні функції НБУ, визначалися основні інструменти його грошово-кредитної політики, а також форма і порядок ство- рення комерційних банків. У 1992 р. в Україні створюється валютна біржа, яка незабаром буде реформована в Українську міжбанківську валютну біржу і стане основним майданчиком для міжбанківської діяльності. Кількість зареєстрованих банків у кінці 1991 р. станови- ла 77, а за 1992 р. збільшилась ще на 56, досягнувши позначки в 133 [6]. При цьому зростання забезпечувалося не за рахунок збільшення великих системоутворюючих банків, необхідних для економіки, а за рахунок неконтрольованого підвищення дрібних «кишенькових банків», нерідко задіяних у тих чи ін- ших шахрайських схемах. Таким чином, на другому етапі в Україні стихійно формується дворівнева банківська система, 196 яка всупереч законам еволюційного розвитку прагнула відразу замінити стару, створену ще в роки існування союзної держа- ви, при цьому абсолютно не враховуючи наслідки для еконо- міки. Самі наслідки загальновідомі – це призвело до рекордної гіперінфляції, неконтрольованості банків, втрати валютного управління, безробіття, деіндустріалізації, депопуляції й бага- то чого іншого, що продовжує відчуватися навіть два десяти- ліття потому. Для подолання цих наслідків НБУ і Уряду дове- лося посилити регуляторну політику, що надало можливість із часом забезпечити більш стійке функціонування банківського сектору. Серед основних заходів, вжитих для усунення наслід- ків «стихійного капіталізму», що захлеснув Україну на етапі з 1993 по 1997 рр., варто виділити: лютий 1993 р. – прийняття Декрету «Про систему валю- тного регулювання і валютного контролю» [12], який дозволяв закріпити базисні принципи функціонування валютного ринку і ввести в безготівковий оборот український карбованець; січень 1994 р. – введення в дію національної платіжної системи, яка значно розширила можливості зі здійснення без- готівкових розрахунків, збору та обробки інформації, а також перешкоджала використанню фальшивих паперових платіж- них документів; антиінфляційна політика НБУ в 1994 р., яка дозволила знизити темпи зростання інфляції в 20,5 раза, збільшити кіль- кість депозитів і зупинити безконтрольне кредитування еко- номіки [16]; червень 1995 р. – прийняття положення НБУ «Про еко- номічні нормативи діяльності комерційних банків» [13], яким вводилися обов'язкові вимоги до показників ліквідності, пла- тоспроможності, мінімального розміру статутного фонду й резервів, що зберігаються в НБУ, а також показники ризику на одного клієнта; вересень 1995 р. – прийняття положення НБУ «Про кре- дитування» [14], де врегульовувались основні аспекти процесу надання, використання й повернення кредитів, а також відно- сини між суб'єктами кредитування; 197 лютий 1995 р. – введення в дію «Порядку ведення касо- вих операцій у народному господарстві України» [15], який встановлював правила під час здійснення касових розрахунків; червень 1996 р. – прийняття Конституції України, яка остаточно закріпила основи банківської системи, елементи правового статусу НБУ і Ради НБУ; вересень 1996 р. – проведення широкомасштабної гро- шової реформи, у процесі якої здійснена деномінація карбо- ванця і введена нова національна грошова одиниця – гривня. Також було змінено масштаб цін усіх товарів і послуг. Вжиті заходи дали можливість поліпшити якість управ- ління банківською діяльністю, відкривши двері для побудови нової банківської та валютної системи. Разом із тим в україн- ських банків і всієї системи в цілому зберігалося ще багато не- гативних тенденцій, що демонструє структура та показники розвитку банківської системи України в перші роки свого не- залежного існування (табл. 2). Таблиця 2 Основні показники діяльності банківської системи за 1991-1996 рр. [24] Показники 1991 1992 1993 1994 1995 1996 Кількість зареєстрованих банків 77 133 211 228 230 229 Заборгованість по виданих кредитах, млн грн, у т. ч. 0,97 27 406 1558 4078 5452 короткострокова 0,85 26 396 1381 3643 4845 довгострокова 0,12 1 11 176 434 607 Процентні ставки комерційних банків: кредитні - 76 221 202 107 77 депозитні - 68 187 171 61 34 Кошти на депозитних рахунках в банках, млн грн 2 20 353 2422 4287 5145 Облікова ставка рефінансування НБУ, % - 80 240 252 110 62 Кредити уряду НБУ, млн грн 0,5 18 129 1411 4393 5804 Норма обовязкового резервування коштів у НБУ, % - 10 25 15 15 15 Офіційний курс українського карбованця до дол. США (за 1 дол.) - 208 4884 31700 147307 - Зміни у структурі банків дають можливість виділити че- твертий етап у розвитку банківської системи України, хроно- логічними рамками якого є 1997-2001 рр. Основними детермі- нантами структурних змін стали кризові явища в економіці, 198 які спочатку захлиснули країни Південно-Східної Азії, а потім, підігріті дефолтом у Росії, чітко спостерігались і в Україні. Одним із найбільш відчутних наслідків кризи стала девальва- ція нової української валюти, яка за 1998 р. втратила до 38% своєї вартості щодо долара США. Для запобігання подальшо- му обвалу гривні НБУ був введений валютний коридор у ме- жах 1,7-1,9 грн/дол., який був знятий тільки в 1999 р. Забезпе- чення коридору потребувало здійснення регулятором значних фінансових вливань, однак це дозволило зменшити негативні наслідки для української фінансової системи й не допустити краху економіки, як це сталося в Росії. Динаміку структурних показників банківської системи за цей період можна побачити на рис. 1 та 2. Рис. 1. Структура банківської системи України 1993-2001 рр. за організаційно-правовою формою банків [24] 199 Рис. 2. Структура банківської системи України у 1994-2001 рр. за розміром сплаченого статутного капіталу банків [24] Сучасний етап розвитку національної банківської систе- ми починається в 2001 р. Він ознаменувався появою ключових законодавчих актів, покликаних врегулювати відносини між елементами банківської системи. У першу чергу йдеться про нову редакцію ЗУ «Про банки и банківську діяльність» [20] і появу закону «Про фінансові послуги та державне регулюван- ня ринку фінансових послуг» [21], які визначили подальший вектор розвитку всієї української фінансово-кредитної систе- ми. Разом із тим за минулі роки вітчизняна банківська система піддавалася значним шокам, викликаним кризою 2008-2009 рр. У зв'язку із цим сучасний етап її розвитку доцільно розглядати у трьох аспектах: докризовому, посткризовому і безпосеред- ньо під час кризового спаду. Основні особливості розвитку української банківської системи на даних етапах наведено в табл. 3. більше 40 млн дол. від 5 до 40 млн дол. від 3 до 5 млн дол. від 0,5 до 3 млн дол. від 0 до 0,5 млн дол. 200 Таблиця 3 Особливості розвитку української банківської системи у XXI ст. [7; 16; 17; 25; 24] Період Характерні особливості та ключові події Структурні та системні наслідки для банківської системи 1 2 3 Докризо- вий (2001- 2008 рр.) Стабілізація структури та пос- тупове зростання кількісних показників розвитку банківсь- кої системи Кількість банків у період з 2001 по 2008 р. залишалася практично незмінною, коливаю- чись у межах 1-4% щорічно; розміри кредит- но-інвестиційного портфеля, активів та зо- бов’язань стабільно зростали з 2002 по 2008 рр. збільшившись із 26,7, 51,7 та 45,3 до 759,7, 892,6 та 777,9 млн грн. Статутний капі- тал українських банків за цей же період зріс на 914% – з 822,7 до 7524,7 млн євро Посилення впливу іноземного банківського капіталу та роз- ширення присутності закор- донних банків Збільшення кількості банків з іноземним капі- талом з 15 у 2001 р. (7-100%) до 47 у 2008 р. (17-100%); збільшення конкуренції та, як наслідок, структури та якості банківських послуг. Інтенсивне зростання міжбанківсько- го ринку та розвиток механізмів залучення міжнародних кредитів. Посилення темпів відпливу капіталу та часткова втрата економі- чного суверенітету Нарощення капіталу окремими банками та збільшення капіта- лізації всієї банківської системи в цілому Збільшення питомої ваги банків 1 та 2 груп та виділення великих приватних системоутво- рюючих банків Стала на налагоджена робота фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інших контро- люючих та регулюючих органів Відпрацювання механізму відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб та збіль- шення його мінімальної суми; як наслідок – збільшення обсягів депозитних заощаджень та відновлення довіри до банків зі сторони населення Удосконалення стратегії діяль- ності банків та розширення мережі філій. Використання нових технологій просування послуг, зокрема мережі Інтер- нет Значне розширення асортименту банківських послуг, масове розповсюдження споживчого кредитування та пластикових карток. Поява великої кількості універсальних банків із можливістю значної економії на масштабах діяльності Поява положення «Про форму- вання банками обов’язкових резервів», про процентну полі- тику, про регулювання діяльно- сті банків України та інших нормативно-правових докумен- тів Поліпшення регуляторної політики НБУ та відпрацювання ринкових механізмів впливу на діяльність комерційних банків Кризо- вий (2008- 2009 рр.) Зростання темпів інфляції, економічна та політична неста- більність, падіння виробництва купівельної спроможності та Падіння рівня ліквідності навіть у великих банках, набіги та банкрутства; підвищення рівня ризиковості кредитних операцій та ско- рочення банківських резервів; різке підви- 201 Закінчення табл. 3 1 2 3 ділової активності, скорочення ВВП, збільшення валового зовнішнього та внутрішнього боргу щення кредитних ставок та введення заборони кредитування в іноземній валюті; часткова девальвація національної валюти Згортання кредитних ліній іноземних банків українським Нестача коштів в українських банках для виконання поточних забов’язань. Скорочення обсягів депозитів; спад інвестиційної та діло- вої активності Скорочення обсягів промисло- вого виробництва, газовий конфлікт з Росією, зайнятості, падіння платоспроможності населення та масове невико- нання контрактних зобов’язань Різке збільшення питомої ваги «поганих» та «безнадійних» кредитів, що призвело до не- стачі ліквідності та скорочення банківських резервів. Фактичне призупинення іпотечного кредитування та фінансування капітального будівництва Залучення чергового траншу МВФ, посилення контролю за діяльністю комерційних банків та введення тимчасових адміні- страцій у найбільш проблемних банках, прийняття антикризо- вих нормативних актів Поступова стабілізація банківського сектору внаслідок розпочатої програми рефінансуван- ня; відновлення кредитування та збільшення обсягів депозитів, унаслідок заборони на дострокове розірвання депозитних контрактів; проведення НБУ політики стабілізації курсу гривні Пост- кризовий (2009- 2013 рр.) Зміна кредитної та процентної політики комерційними банка- ми, викликана значними втра- тами під час кризи Зміцнення позицій великих системоутворюю- чих банків, капітал та резерви яких дозволили зберегти клієнтську та ресурсну базу; збіль- шення конкуренції в банківському секторі та зниження рентабельності діяльності; накопи- чення значного рівня ліквідності внаслідок відносно великих кредитних процентних ставок та відсутніх перспективних кредитних проектів Політична та економічна неста- більність та збільшення ризи- ковості довгострокового креди- тування Орієнтація банків на кредитування споживчих потреб населення та поточні активи підпри- ємств, що продовжує негативно відображати- ся на вітчизняній промисловості; початок виходу з українського банківського ринку великих європейських на банківських груп. Перерозподіл роздрібного ринку банківських послуг Посилення впливу небанківсь- ких фінансово-кредитних уста- нов Обсяги діяльності страхових та лізингових компаній, інвестиційних та недержавних пенсійних фондів, ломбардів та кредитних спілок та інших небанківських фінансових установ збільшились навіть у період кризи, а їх кількість у 2009 р. досягла 2 606 од. Також зростали їх активи, які в цьому ж році склали 14,3% ВВП Загострення ситуації у Євросо- юзі та кіпрська банківська кри- за 2013 р. Скорочення фінансування дочірніх структур європейських банків та перерозподіл роздріб- ного ринку банківських послуг та зміцнення банків українського та російського похо- дження; відплив коштів із банківської систе- ми 202 203 Сьогодні українська банківська система являє собою вже досить розвинену сферу економічних відносин, про що свід- чить її сучасна структура (рис. 3-6). Дані свідчать, що на сьогодні в Україні вже сформувало- ся ядро з банків 1 й частково 2 групи, які сконцентрували по- над 80% усіх активів і пасивів, при тому, що 64% припадає на банки 1 групи. До першої групи належать 15 банків – Приват- банк, Укрексімбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Промінвестбанк, Укрсоцбанк, ВТБ Банк, Дельта Банк, Перший Український Міжнародний Банк, Надра, Ощадбанк Росії, Укр- сіббанк, Альфа-Банк, Банк Фінанси та Кредит і Укргазбанк, на які припадає 61% (104,4 млрд грн) власного капіталу. При цьому вони також володіють розвинутою філіальною і банко- матною мережею, фактично виконуючи більшу частину функ- цій банківської системи. Сучасна статистика НБУ розкриває структуру банківсь- кої системи України через призму діючих у ній депозитних корпорацій [23]. Дані про них подано на рис. 7 і в табл. 5. Рис. 7. Банки України, охоплені сектором депозитних корпо- рацій (од.) [24] Банки, що пере- бувають у режимі ліквіда- ції і не охоплені сек- тором інших депозитних корпорацій Приватні Контрольовані центральними оргами держав 204 Таблиця 5 Кількість та структура філій та дочірніх компаній депозитних корпорацій України [24] Банки 2008 2011 2012 філії дочірні компанії філії дочірні компанії філії дочірні компанії Установи, охоплені сектором депозитних корпорацій, у т.ч. 1309 109 456 124 268 136 Контрольовані центра- льними органами дер- жавного управління 424 12 156 12 54 13 Приватні 885 97 300 112 214 112 Установи, що перебу- вають в режимі лікві- дації і не охоплені сектором інших депо- зитних корпорацій 5 х 21 х 8 х Аналізуючи дані про депозитні корпорації України, їх філії та дочірні компанії, можна відзначити ряд характерних закономірностей. Так, рис. 7 свідчить, що в посткризовий період відбулося переформатування структури банків, у процесі чого значно зросла кількість державних банків і банків, не охоплених сектором депозитних корпорацій. Також спостерігається стійка тенденція до скорочення філі- альної мережі, яка з 2008 р. зменшилась у 4,8 раза, і деяке скорочення фінансування дочірніх компаній. Усе це під- тверджує тезу про те, що на сучасному етапі свого розвитку банківська система України все ще перебуває у фазі постк- ризового відновлення. Висновки. Таким чином, аналіз генезису, сучасного стану і структури банківської системи України показав, що за досить короткий проміжок часу в 20 років національна банківська система пройшла сім основних етапів, перетво- рившись зі стихійно утвореної маси банків на впорядкова- ну та регульовану ланку економічної системи. На кожному етапі формування банківської системи України відбувалися досить серйозні якісні та структурні трансформації, які у 205 підсумку дозволили створити потужне, здатне протистояти циклічним коливанням ядро банків, що сконцентрувало бі- льшу частину активів і зобов'язань. У перших 4 фазах (1987-2000 рр.) відбувалося станов- лення основ банківської системи, здійснювалися необхідні реформи і приймалися ключові законодавчі акти, що дозво- лили вже до початку ХХІ ст. сформувати основні вектори її розвитку на майбутнє. На 2001-2008 рр. фактично припадає найвища фаза розвитку українського банківського сектору, яка характеризується значним розширенням асортименту банківських послуг і філіальної мережі, істотним збільшен- ням капіталу та активів банків, високою позитивною дина- мікою зміни основних показників їх діяльності, масштаб- ною присутністю іноземних учасників, появою великих приватних системоутворюючих банків тощо. Криза 2008- 2009 рр. призвела до помітних змін у банківській системі України, що знайшло відображення в уповільненні темпів її розвитку, падінні ключових показників, скороченні філіаль- ної мережі банків та націоналізації частини з них. На сучасному етапі банківська система України про- довжує відчувати наслідки кризи і фактично перебуває на етапі посткризового відновлення, що підтверджується про- веденим аналізом основних показників її розвитку. У зв’язку із цим є перспективною розробка методичних під- ходів для подолання наявних негативних явищ, а також удосконалення системи моніторингу та контролю за проце- сами, що здійснюються в національній банківській системі. Література 1. Вовчак О.Д. Банковское дело в Украине: состояние, проблемы и перспективы развития / О.Д. Вовчак // Финансы Украины. – 2003. – № 10. – С. 118-126. 2. Гребеник Н.І. Основні віхи у формуванні та проведен- ні грошово-кредитної (монетарної) політики. Стаття перша. 206 Становлення монетарної політики в незалежній Україні / Н.І. Гребеник // Вісник НБУ. – 2007. – № 5. – С. 12-22. 3. Грановська І.В. Особливості становлення та розвитку банківської системи в Україні / І.В. Грановська // Економіч- ний вісник університету. – 2011. – № 17 (2). 4. Олещук М. Еволюція становлення та прогноз розвитку ринку банківських послуг України / М. Олещук// Науковий вісник «Демократичне врядування». – 2011. – Вип. 7. 5. Коваленко В.В. Іноземний капітал і фінансова безпека банківської системи України / В.В. Коваленко // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: зб. наук. пр. / УАБС НБУ. – Суми, 2006. – Т. 16. – С. 43-52. 6. Д'яконова І.І. Історичні аспекти розвитку банківської системи України / І.І. Д' яконова // Економіка промисловості. – 2008. – № 2. – С. 10-18. 7. Римар М. В. Банківська система України: процес ста- новлення і проблеми розвитку / М.В. Римар, А.Р. Тушницький // Проблеми економіки та управління: зб. наук. пр. – Львів, 2010. – С. 47-51. 8. Шпіг Ф.І. Проблеми експансії іноземного банківського капіталу в Україну / Ф.І. Шпіг // Проблеми і перспективи ро- звитку банківської системи України: зб. наук. пр. Т. 14 / УАБС НБУ. – 2005. – С. 317-325. 9. Гетьман В. Банківська система України: діяльність і проблеми / В. Гетьман // Банківська справа. – 2005. – № 1. – С. 8-21. 10. Козьменко С. Спеціалізовані інноваційно‐інвестицій- ні банки в Україні / С. Козьменко, Т. Васильєва // Банки та банківські системи країн світу. – 2008. – № 1. – Т. 1. – С. 49-58. 11. Колісник М.Б. Сутність та структурна побудова банківської системи України / М.Б. Колісник // Науковий вісник НЛТУ України. – 2010. – Вип. 20.1. – С. 220-227. 12. Декрет Кабінету Міністрів України «Про систему ва- лютного регулювання і валютного контролю» (із змінами і до- повненнями, внесеними законами України) 25 листопада 207 1993 р. № 3651-XII // Відомості Верховної Ради України. – 1993. – № 17. – Ст. 184. 13. Про затвердження Положення про економічні норма- тиви регулювання діяльності комерційних банків. Постанова Правління Національного Банку України № 114 від 21.12.1993 р. / Національний Банк України [Електронний ре- сурс]. – Режим доступу: www.bank.gov.ua. 14. Про кредитування: Положення Національного банку України. Із змінами і доповненнями / Затверджено постановою Правління Національного банку України № 246 від 28 вересня 1995 р. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.bank.gov.ua. 15. Порядок ведення касових операцій у народному гос- подарстві України № 228 від 02.02.1995 р. / Правління Націо- нального Банку України [Електронний ресурс]. – Режим дос- тупу: www.bank.gov.ua. 16. Календар подій у банківській системі за 1994 р. № 2 / Національний Банк України // Вісник НБУ. – 1995. – С. 13-15. 17. Бюллетень Национального банка Украины / Нацио- нальный банк Украины. – 2002. – № 12. 18. Федосов В. Фінансова реструктуризація в Україні: проблеми і напрями: моногр. / В. Федосов, В. Опарін, С. Льовочкін; за наук. ред. В. Федосова. – К.: КНЕУ, 2002. – 387 с. 19. Д'яконова І.І. Пошук стратегії розвитку банківської системи України в умовах глобалізації фінансових ринків / І.І. Д'яконова // Вісник НБУ. – 2008. – № 2. – С. 26-31. 20. Про банки і банківську діяльність: Закон України // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5-6. – Ст. 30. 21. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України // Відомості Верхов- ної Ради України. – 2002. – № 1. – Ст. 1. 22. Футало Т.В. Вплив діяльності небанківських фінан- сових установ на розвиток фінансового ринку / Т.В. Футало // 208 Науковий вісник Волинського Національного Університету. “Економічні науки”. – Луцьк, 2010. – № 4. – С. 57-65. 23. Бюлетень Національного Банку України / Національ- ний Банк України. – 2012. – №12 (237). 24. Матеріали офіційного сайту Національного Банку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.bank.gov.ua. 25. Матеріали офіційного сайту Державної служби ста- тистики України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.ukrstat.gov.ua. Надійшла до редакції 11.10.2013 р. В.В. Бондаренко УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЬЮ БАНКА С УЧЁТОМ ФАЗ ДЕЛОВОГО ЦИКЛА Развитие рыночной экономической системы всегда име- ет циклический характер, что проявляется в чередовании пе- риодов экономического роста, пика деловой активности, её спада депрессии. Изменения, которые наблюдаются при этом в экономической системе, приводят к необходимости корректи- ровки стратегии и тактики менеджмента как на макро-, так и на микроуровне. В первом случае это становится причиной значительных сдвигов в государственной экономической по- литике, а во втором – вызывает у хозяйствующих субъектов необходимость использовать дополнительные инструменты и рычаги для укрепления или стабилизации позиций фирмы на рынке. В связи с этим возникает необходимость определения чёткого перечня таких инструментов, а также момента, когда их использование будет наиболее целесообразным и эффек- тивным. Банковская деятельность, как и любая другая деятель- ность коммерческой организации, сопряжена с большим чис-  В.В. Бондаренко, 2013 209 SB-Булеева-2013+ статьи_193 SB-Булеева-2013+ статьи_194 SB-Булеева-2013+ статьи_195 SB-Булеева-2013+ статьи_196 SB-Булеева-2013+ статьи_197 SB-Булеева-2013+ статьи_198 SB-Булеева-2013+ статьи_199 SB-Булеева-2013+ статьи_200 SB-Булеева-2013+ статьи_201 SB-Булеева-2013+ статьи_202 SB-Булеева-2013+ статьи_203 SB-Булеева-2013+ статьи_204 SB-Булеева-2013+ статьи_205 SB-Булеева-2013+ статьи_206 SB-Булеева-2013+ статьи_207 SB-Булеева-2013+ статьи_208 SB-Булеева-2013+ статьи_209

Аналіз еволюції та сучасного стану банківської системи України

Репозитарії

Схожі ресурси