Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні

У статті розглянуто основні питання регулювання ринку убезпечення життя. Проаналізована система державного регулювання страхової діяльності в Україні та запропоновано введення Правил страхування як способу впливу регулятивного органу на якість надання страхових послуг в Україні. Ключові слова: страх...

Ausführliche Beschreibung

Gespeichert in:

Bibliographische Detailangaben
Datum:	2010
1. Verfasser:	Габрон, Я.Ф.
Format:	Artikel
Sprache:	Ukrainian
Veröffentlicht:	Інститут економіки промисловості НАН України 2010
Schriftenreihe:	Економічний вісник Донбасу
Schlagworte:	Фінанси
Online Zugang:	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/23957
Tags:	Tag hinzufügen Keine Tags, Fügen Sie den ersten Tag hinzu!
Назва журналу:	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
Zitieren:	Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні / Я.Ф. Габрон // Економічний вісник Донбасу. — 2010. — № 3. — С. 83-85. — Бібліогр.: 8 назв. — укр.

Institution

Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine

id	irk-123456789-23957
record_format	dspace
spelling	irk-123456789-239572013-02-13T03:29:55Z Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні Габрон, Я.Ф. Фінанси У статті розглянуто основні питання регулювання ринку убезпечення життя. Проаналізована система державного регулювання страхової діяльності в Україні та запропоновано введення Правил страхування як способу впливу регулятивного органу на якість надання страхових послуг в Україні. Ключові слова: страхування, державне регулювання, економіка, убезпечення життя. В статье рассмотрены основные вопросы регулирования рынка страхования жизни. Проанализирована система государственного регулирования страховой деятельности в Украине и предложено введение Правил страхования как способа влияния регулятивного органа на качество предоставления страховых услуг в Украине. Ключевые слова: страхование, государственное регулирование, экономика, обеспечение жизни. Main issues of regulation of life insurance market were examined in the article. System of government regulation of insurance activities in Ukraine was analyzed. Key words: insurance, government control, economy, providing of life. 2010 Article Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні / Я.Ф. Габрон // Економічний вісник Донбасу. — 2010. — № 3. — С. 83-85. — Бібліогр.: 8 назв. — укр. 1817-3772 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/23957 351.84:364(477) uk Економічний вісник Донбасу Інститут економіки промисловості НАН України
institution	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
collection	DSpace DC
language	Ukrainian
topic	Фінанси Фінанси
spellingShingle	Фінанси Фінанси Габрон, Я.Ф. Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні Економічний вісник Донбасу
description	У статті розглянуто основні питання регулювання ринку убезпечення життя. Проаналізована система державного регулювання страхової діяльності в Україні та запропоновано введення Правил страхування як способу впливу регулятивного органу на якість надання страхових послуг в Україні. Ключові слова: страхування, державне регулювання, економіка, убезпечення життя.
format	Article
author	Габрон, Я.Ф.
author_facet	Габрон, Я.Ф.
author_sort	Габрон, Я.Ф.
title	Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні
title_short	Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні
title_full	Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні
title_fullStr	Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні
title_full_unstemmed	Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні
title_sort	сутність державного регулювання страхової діяльності в україні
publisher	Інститут економіки промисловості НАН України
publishDate	2010
topic_facet	Фінанси
url	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/23957
citation_txt	Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні / Я.Ф. Габрон // Економічний вісник Донбасу. — 2010. — № 3. — С. 83-85. — Бібліогр.: 8 назв. — укр.
series	Економічний вісник Донбасу
work_keys_str_mv	AT gabronâf sutnístʹderžavnogoregulûvannâstrahovoídíâlʹnostívukraíní
first_indexed	2025-07-03T03:26:25Z
last_indexed	2025-07-03T03:26:25Z
_version_	1836594690875457536
fulltext	83 Економічний вісник Донбасу № 3 (21), 2010 Я. Ф. Габрон Вступ. Формування в Україні ринкової економіки, побудова соціально орієнтованого господарства, поси- лення стабілізаційних процесів у здійсненні структурних перетворень в економіці потребують удосконалення стра- хової діяльності, пошуку дієвих механізмів для забезпе- чення ефективного функціонування ринку страхових по- слуг з урахуванням міжнародного досвіду, застосування фінансових інструментів управління економічними про- цесами. Через страхування реалізується державна полі- тика соціально-економічного захисту населення, забез- печується економічна та екологічна безпека держави, за- хист майнових інтересів підприємництва, створюється підґрунтя для стійкого економічного зростання, а також формуються значні інвестиційні ресурси. У сучасній економіці страхування є важливим та необхідним видом діяльності, який забезпечує загальну економічну стабільність, розвиток підприємництва, ефек- тивний захист від численних природних, техногенних та інших ризиків, реалізацію державної соціальної політики. Постановка проблеми. Актуальність теми досліджен- ня зумовлена потребою комплексного висвітлення чин- ної в Україні системи державного регулювання страхової діяльності, у тому числі основних методів та інструментів державного регулювання, з метою глибокого та всебічного аналізу цієї системи й обґрунтування шляхів подальшого вдосконалення її функціонування. Аналіз останніх досліджень та публікацій. Тема статті достатньо розроблена в літературі й на сьогодні дуже актуальна. Досліджуючи сутність страхування як економі- чної категорії, провідний фахівець страхового ринку Я.П. Шумелда нарахував понад двадцять різних визначень страхування [3]. На його думку, більш простим і зрозумі- лим є визначення страхування як економічних (грошових) відносин із метою формування страхового фонду, призна- ченого для відшкодування збитків, заподіяних стихійними силами природи, аваріями й катастрофами, нещасними випадками, а також для задоволення потреб людини при певних подіях у її житті — народження дітей, одруження дітей, пенсійний вік, смерть. Українські автори Н.М. Внукова, В.І. Успаленко, Л.В. Временко, узагальнюючи сучасні погляди на теорію страхового фонду, дають визначення організаційних форм страхових фондів, яке автор цілком поділяє [7]. Мета статті — дослідження систем, методів та інструментів державного регулювання страхової діяль- ності в Україні, а також обґрунтування їх удосконалення. Результати дослідження. Основними формами дер- жавного регулювання відповідно до законодавства стають: реєстрація та ліцензування, нормативно-правове регулюван- ня; нагляд та застосування заходів впливу тощо. Роль держави в соціально-економічному розвитку суспільства визначається в багатьох випадках виконанням усього комплексу функцій, притаманних їй. Зокрема під функціями держави в теорії, як правило, розуміють основні напрями її діяльності, предмет діяльності того чи іншого політико-правового інституту, зміст цієї діяльності, її забез- печення. Основними методами, які використовує держа- ва, виконуючи свої функції, є імперативний, диспозитив- ний, заохочувальний, рекомендаційний. Форми виконан- ня своїх функцій державою полягають у зовнішньому вияві її діяльності в тому чи іншому напрямку [1]. Велике значення у становленні та стратегічному розвитку страхового ринку має стан його державного регулювання, оскільки останнє суттєвим чином впливає на абсолютний рівень ризику в суспільстві. При цьому державне регулювання страхової діяльності становить собою створення державою рамочних умов для функці- онування страхового ринку, у межах яких його суб’єкти вільні у прийнятті своїх управлінських рішень. Необхідність державного регулювання страхування в умовах переходу країни до ринкових відносин не викликає сумнівів з по- гляду світового досвіду. Інша справа, що форми та мето- ди, ступінь поширення, специфіка такого регулювання розрізняються залежно від особливостей держави, ступе- ня її економічного розвитку, національних традицій та інших характеристик. Таким чином, більшість систем дер- жавного регулювання характеризується цілим рядом особливостей. Однак немає єдиних і універсальних регу- люючих принципів і процедур. Обрані методи залежать від політичних, економічних і соціальних переваг уряду. Ринок убезпечення життя має дві сторони взаємодії із системою державного регулювання. З одного боку, як він є об’єктом державного регулювання, тобто державою визначаються умови діяльності на цьому ринку, установ- люються правові рамки і єдині для всіх учасників «прави- ла гри», ведеться нагляд за їх дотриманням з метою захи- сту прав споживачів у процесі надання послуг убезпе- чення життя. Проте, з іншого боку, роль компаній із убез- печення життя не вичерпується простим наданням по- слуг населенню, підприємству, державі. Не створюючи власне суспільного продукту, вони проте побічно беруть участь у його створенні, забезпечуючи відтворювальний процес грошовими ресурсами, гарантуючи його безпе- рервність і злагодженість, і мають здатність певним чи- ном впливати на відтворювальний процес, коригувати його пропозиції, темпи, масштаби. Тому всі складові рин- ку убезпечення життя по праву вважаються важливим сектором економіки та використовуються як інструмент державного регулювання. Централізований страховий (резервний) фонд фор- мується за рахунок загальнодержавних ресурсів і в нату- ральній, і в грошовій формі та перебуває в розпорядженні державних органів управління. Призначення централізо- ваного фонду — відшкодування збитків та усунення УДК 351.84:364(477) Я. Ф. Габрон, аспірант, ДЗ «Луганський національний університет імені Тараса Шевченка» СУТНІСТЬ ДЕРЖАВНОГО РЕГУЛЮВАННЯ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УКРАЇНІ 84 Економічний вісник Донбасу № 3 (21), 2010 Я. Ф. Габрон наслідків стихійних лих і великих аварій, що призвели до значних руйнувань та великих людських жертв. На рис. 1 надані форми організації страхових фондів. Страховий захист може бути забезпечений через створення страхового фонду суспільства, який потребує акумуляції частини валового продукту. Л.В. Нечипорук зазначає, що до сукупного фонду страхового захисту на- лежать централізовані натуральні та грошові резерви дер- жави, децентралізовані фонди в частині, що використо- вується на покриття шкоди, завданої стихійними та інши- ми непередбачуваними подіями — самострахування, а також фонди, створювані методом страхування. У межах цих форм страхового захисту може існувати багато видів фондів цільового призначення [8]. За своєю природою регулювання ринку убезпечен- ня життя має досить чутливий характер. Істотні зміни про- цедур регулювання пов’язані з взаємодією в страховому бізнесі цілого ряду різнорідних інтересів: страховиків, стра- хувальників, держави, страхових посередників тощо. Ефек- тивність державного регулювання прямо залежить від того, наскільки повно враховуються довгострокові фактори розвитку ринку. Тому для введення певного регулюючо- го режиму особливо важливо визначити його фундамен- тальні цілі й послідовність дій для створення стабільної основи розвитку убезпечення життя. Важливим інстру- ментом державної політики є ліцензування діяльності ком- паній з убезпеченням життя. У ринковій економіці переважають економічні, а не адміністративні регулятори. Це пов’язано з тим, що убез- печення життя виконує соціальнозначиму функцію, а та- кож у нормальному функціонуванні цієї послуги заці- кавлені як страхувальники, страховики, так і держава. Тому на певних етапах розвитку чимало держав запроваджува- ли державну монополію на убезпечення життя. Поряд з певними позитивними рисами, що сприяють широкому залученню страхувальників, а отже, і більшій стабільності страховиків, відзначається зниження надходження стра- хових платежів. Державній монополії на убезпечення життя притаманні й інші негативні ознаки, властиві будь- якій монополії, що є наслідком відсутності конкуренції: обмежене коло послуг та їх низька якість. Тому навіть ті країни, у яких була встановлена державна страхова моно- полія, відмовляються від неї на користь ринкових способів діяльності. В Україні нагляд і контроль за страхуванням як сферою фінансової системи держави відбувається у ме- жах нагляду та контролю за іншими ринками фінансових послуг. Основними формами державного регулювання відповідно до законодавства є реєстрація та ліцензування, нормативно-правове регулювання, нагляд та застосуван- ня заходів впливу тощо. За міжнародними нормами обов’язковому страху- ванню підлягають такі об’єкти, як цивільна відпові- дальність власників транспортних засобів, екологічні ри- зики, відповідальність операторів потенційно небезпеч- них промислових підприємств (наприклад, операторів ядерних енергоблоків), життя та здоров’я. Усі інші види страхування добровільні. В Україні законодавством пе- редбачено понад 40 видів обов’язкового страхування, од- нак для деяких з них досі не створено необхідної норма- тивно-правової бази. Непоодинокими є також випадки отримання ліцензії для здійснення певного виду обов’яз- кового страхування страховиком, який має безпосередні відносини з відповідним міністерством або відомством, чи проведення тендерів на несправедливих умовах, що негативно впливає на стан конкуренції на ринку. Процеси інтеграції страхового ринку України до європейського та світового ринків страхових послуг пе- редбачають удосконалення форм та методів державного регулювання цього ринку, якими повинні стати запро- вадження пільгового оподаткування доходів фізичних осіб за умови укладення ними договорів довготермінового страхування життя, уведення обов’язкової сертифікації та реєстрації страхових агентів, особливо фізичних осіб, ство- рення при Держфінпослуг Фонду захисту страхувальників на випадок банкрутств страхових компаній, уведення ре- гулювання та нагляду за перестраховою діяльністю (через ліцензування, визначення організаційно-правових форм перестрахових компаній та їхніх об’єднань, перевірки, санкції, внутрішній контроль та аудит, запровадження пра- вил звітності), використання у страховій справі елементів уніфікації та стандартизації, передусім для розробки ти- пових правил страхування. Висновки. Таким чином, незважаючи на постійне та стрімке зростання страхового сектору економіки Ук- Рис. 1. Форми забезпечення страхового захисту суспільства [8] Фонди забезпечення страхового захисту суспільства Централізовані резерви держави Фонди соціального страхування Фонди самострахування Фонди страховика Формування централізованих резервів держави в натуральній та грошовій формі Формування централізован их фондів держави Створення фондів самострахування окремих суб’єктів господарювання (самострахування) Створення фондів страхової організації 85 Економічний вісник Донбасу № 3 (21), 2010 Я. Ф. Габрон раїни як за розмірами, так і за складністю, відповідно до міжнародних стандартів він ще слабко розвинений. Це зумовлено низкою чинників (недостатній рівень кваліф- ікації кадрів, недокапіталізація страховиків, недоско- налість нормативно-правової бази, галузевий моно- полізм, порушення чинного законодавства, надмірна кількість видів обов’язкового страхування тощо), більшість з яких пов’язана з чинною на сьогодні в Ук- раїні системою державного регулювання, що дає змогу зробити висновок про її недостатню неефективність та необхідність удосконалення. Особливою формою державного регулювання стра- хової діяльності є розробка типових Правил страхування. Для всіх суб’єктів страхових правовідносин розробка та використання типових Правил страхування дає значні пе- реваги, а тому їхнє введення як способу впливу регуля- тивного органу на якість надання страхових послуг в Ук- раїні буде дуже актуальним. Література 1. Венгеров А. Б. Теория государства и права / А. Б. Венгеров. — М. : Омега-Л, 2004. — С. 164. 2. Залє- тов О. М. Убезпечення життя : монографія / О. М. Залє- тов — К. : Міжнар. агенція «Бізон», 2006. — 688 с. 3. Лив- шиц А. Ю. Введение в рыночную экономику. / А. Ю. Лив- шиц. — М., 1991. — С. 234. 4. Нечипорук Л. В. Теорія та практика страхового ринку в Україні : монографія / Л. В. Нечипорук. — Харків : Вид-во Нац. ун-ту внутр. справ, 2004. — 300 с. 5. Страхування: теорія та практика : навч. посіб. / [Н. М. Внукова, В. І. Успаленко, Л. В. Вре- менко, Д. В. Кондратенко та ін.] / за ред. Н. М. Внукової. — Х. : Бурун Книга, 2004. — 371 с. 6. Фурман В. М. Страху- вання: теоретичні засади та стратегія розвитку : моногра- фія / В.М. Фурман. — К. : КНЕУ, 2005 — С. 139 —140. 7. Шершиневич Г. Ф. Курс торгового права / Г. Ф. Шер- шиневич. — СПб., 1908. — Т. 2. — С. 361. 8. Шумелда Я. П. Страхування : навч. посіб. / Я. П. Шумелда. — Тернопіль : Джура, 2004. —280 с. Габрон Я. Ф. Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні У статті розглянуто основні питання регулювання ринку убезпечення життя. Проаналізована система дер- жавного регулювання страхової діяльності в Україні та запропоновано введення Правил страхування як спосо- бу впливу регулятивного органу на якість надання стра- хових послуг в Україні. Ключові слова: страхування, державне регулюван- ня, економіка, убезпечення життя. Габрон Я. Ф. Сущность государственного регули- рования страховой деятельности в Украине В статье рассмотрены основные вопросы регули- рования рынка страхования жизни. Проанализирована система государственного регулирования страховой дея- тельности в Украине и предложено введение Правил стра- хования как способа влияния регулятивного органа на качество предоставления страховых услуг в Украине. Ключевые слова: страхование, государственное ре- гулирование, экономика, обеспечение жизни. Gabron Ya. F. The matter of government regulation of insurance activities in Ukraine Main issues of regulation of life insurance market were examined in the article. System of government regulation of insurance activities in Ukraine was analyzed. Key words: insurance, government control, economy, providing of life. Стаття надійшла до редакції 14.06.2010 Прийнято до друку 27.08.2010

Сутність державного регулювання страхової діяльності в Україні

Institution

Ähnliche Einträge