Деятельность НБУ в условиях кризиса

Деятельность НБУ в условиях кризиса

Gespeichert in:
Bibliographische Detailangaben
Datum:2009
1. Verfasser: Голуб, И.А.
Format: Artikel
Sprache:Russian
Veröffentlicht: Кримський науковий центр НАН України і МОН України 2009
Schriftenreihe:Культура народов Причерноморья
Schlagworte:
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Online Zugang:http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/24493
Tags: Tag hinzufügen
Keine Tags, Fügen Sie den ersten Tag hinzu!
Назва журналу:Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
Zitieren:Деятельность НБУ в условиях кризиса / И.А. Голуб // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 159. — С. 14-15. — рос.

Institution

Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
id irk-123456789-24493
record_format dspace
spelling irk-123456789-244932011-07-15T12:49:33Z Деятельность НБУ в условиях кризиса Голуб, И.А. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 2009 Article Деятельность НБУ в условиях кризиса / И.А. Голуб // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 159. — С. 14-15. — рос. 1562-0808 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/24493 ru Культура народов Причерноморья Кримський науковий центр НАН України і МОН України
institution Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
collection DSpace DC
language Russian
topic Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
spellingShingle Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Голуб, И.А.
Деятельность НБУ в условиях кризиса
Культура народов Причерноморья
format Article
author Голуб, И.А.
author_facet Голуб, И.А.
author_sort Голуб, И.А.
title Деятельность НБУ в условиях кризиса
title_short Деятельность НБУ в условиях кризиса
title_full Деятельность НБУ в условиях кризиса
title_fullStr Деятельность НБУ в условиях кризиса
title_full_unstemmed Деятельность НБУ в условиях кризиса
title_sort деятельность нбу в условиях кризиса
publisher Кримський науковий центр НАН України і МОН України
publishDate 2009
topic_facet Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
url http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/24493
citation_txt Деятельность НБУ в условиях кризиса / И.А. Голуб // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 159. — С. 14-15. — рос.
series Культура народов Причерноморья
work_keys_str_mv AT golubia deâtelʹnostʹnbuvusloviâhkrizisa
first_indexed 2025-07-03T03:50:49Z
last_indexed 2025-07-03T03:50:49Z
_version_ 1836596225375207424
fulltext ГОЛУБ И.А. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НБУ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА 14 ГОЛУБ И.А. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НБУ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА Постановка проблемы. Наиболее актуальной проблемой сегодня является мировой финансовый кри- зис, который охватил все отрасли экономики нашей страны. Сильному негативному воздействию подвер- глась банковская система во главе с Национальным банком. Эта проблема требует глубокого изучения для принятия наиболее верного решения по ее устранению. Много статей написано о настоящем финансовом кризисе. Часто они написаны непрофессионалами. Акцент в них делается преимущественно на создании депрессивной и негативной картины, распростране- ния пессимистических настроений среди населения и деловых кругов. Очень редко дается действительно взвешенный, глубокий и компетентный комментарий о причинах и последствиях финансового кризиса, масштабы которого искусственно преувеличиваются, или освещаются слишком односторонне и поверхно- стно. Рынок по своей природе имеет собственную специфику функционирования. Временный период эко- номического спада является ничем другим как одним из его проявлений, которое служит прологом к новой фазе роста, вынося приговор отсталым формам ведения хозяйства и максимально способствуя появлению более прогрессивных. Капиталистическая рыночная экономика развивается соответственно собственным правилам и законо- мерностям. Они известны еще из XIX века и с тех времен не испытали особенных изменений, невзирая на гигантский рывок в развитии технологий. В основе экономической модели лежит принцип цикличности. Рыночная экономика функционирует уже несколько веков по похожему сценарию. Фазы роста и спада могут отличаться глубиной и длительно- стью, но в целом происходят с постоянной периодичностью. Однако, за периодом подъема неминуемо на- ступает стадия замедления экономического развития, сокращения темпов производства, рост инфляции и безработицы. Деловая активность падает. С достижением определенной максимальной точки спада эконо- мика опять начинает движение вперед. Степень изученности. Причины возникновения и последствия финансового кризиса изучаются на про- тяжении многих лет. Ведущие экономисты всего мира проводят исследования, в которых рассматривают финансовые кризисы предыдущих лет, сопоставляют причины возникновения, продолжительность, зако- номерность и их последствия. Но в каждом отдельном случае есть свои особенности, на которые следует обращать особое внимание. Выход из кризиса для каждой страны индивидуальный. Нынешний кризис тоже имеет свои особенности, так как сильно отразился на банковской системе. Украинские специалисты пред- лагают свои варианты, но в то же время прислушиваются к мнению мировых экспертов. Цель. Дать оценку деятельности НБУ по отношению к коммерческим банкам в условиях мирового фи- нансового кризиса. Основное содержание. Рассмотрим деятельность НБУ в сложившейся ситуации. Основной экономиче- ской задачей банка является обеспечение стабильности национальной денежной единицы. На ее решение направлена создаваемая им система денежно-кредитного регулирования. В процессе работы НБУ активно использует следующие методы денежно-кредитного регулирования: − рефинансирование (учетная и кредитная политика) − регулирование норм и обязательных резервов − регулирование ликвидности коммерческих банков. Рассмотрение начнем с осени 2008 года, когда Национальный банк принял постановление № 319, кото- рым ввел запрет на досрочное расторжение депозитных договоров. В период «оранжевой» революции НБУ постановлением №576 уже запрещал досрочное расторжение депозитных договоров, однако при этом от- дельными письмами разрешалось досрочное расторжение в ряде случаев (похороны, лечение, инвестирова- ние жилья). В ситуации 2008 года у вкладчиков было два выхода: в письменной форме обратиться к руко- водителю банка и мотивированно изложить необходимость досрочного возвращения депозита; получить деньги в судебном порядке. Аналитики советовали людям не поддаваться панике, так как большинство банков – члены программы гарантирования вкладов физических лиц, и по истечении срока договора депо- зит вкладчикам будут возвращать. Если банк лопнет, деньги возвратит Фонд гарантирования вкладов, тем более что размер максимальной компенсации по вкладам увеличен с 50 тыс. до 100 тыс. грн. Только неиз- вестно, а на сколько обанкротившихся банков хватит средств Фонда гарантирования вкладов. В начале де- кабря правление НБУ приняло новое постановление № 413, отменяющее постановление № 319. Но в то же время Нацбанк направил всем руководителям комбанков письмо, в котором уведомил их, что мораторий на досрочное возвращение депозитов остается. В письме говорилось, что НБУ обеспокоен тем, что в результа- те досрочных выплат депозитов ликвидность отдельных банков остается под угрозой. Досрочное возвраще- ние депозитов запрещено, так как они вложены в долгосрочные кредиты и другие активы. Нацбанк будет оценивать деятельность банков с учетом того, обеспечивает ли банк неуклонное выполнение этого требова- ния на основании принятия экономических или гражданско-правовых мер. Значение этого постановления для вкладчиков понятно. Если в октябре некоторые аналитики предполагали, что к концу года мораторий снимут, то на тот момент об этом можно забыть. Тогда предположили, что ограничения на депозиты сохра- нятся до весны 2009 года, причем наиболее лояльные по отношению к вкладчикам банки за такую «воль- ность» могут поплатиться лицензиями. 05.02.2009 года Национальный банк Украины принял постановление №49 «Об отдельных вопросах Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 15 деятельности банков», которым с 5 февраля временно отменил ряд жестких нормативов с целью «уменьше- ния негативного влияния финансового кризиса на деятельность банков, в значительной степени связанного с ухудшением финансового состояния заемщиков и изменением обменного курса гривны». Предложения НБУ позволяют банкам улучшить свое финансовое состояние. Нацбанк предложил банкам до 1 января 2011 года «самостоятельно и на свой риск, учитывая финансо- вое состояние заемщика, принимать решение о реструктуризации предоставленных кредитов», при этом оценка финансового состояния не учитывая факт реструктуризации, а значит - не переводя заемщиков в бо- лее низкую категорию (наивысшая - А, низшая – Д). Другими словами, если заемщик и банк договорились о новом плане погашения кредита, банк не дол- жен создавать резервы, как это нужно было делать раньше, из-за срыва заемщиком первоначального поряд- ка погашения кредита. Если же клиент 6 месяцев будет добросовестно платить по кредиту, банк сможет пе- ревести его из класса Б, В и Г в более высокий и снизить нагрузку по резервированию плохого кредита. Регулятор призвал банки в ходе реструктуризации кредитов придерживаться таких принципов: созда- вать условия для возобновления платежей путем продления сроков действия кредитных договоров и/или уменьшения ежемесячных платежей до приемлемого уровня, исходя из финансовых возможностей заемщи- ка; избегать конфликта интересов банка и клиентов во время реализации залога по кредиту, отказаться от штрафных санкций. Похожую льготу НБУ 4 декабря дал заемщикам – юридическим лицам: банки получили право пролон- гировать кредиты товаропроизводителям до 1 октября 2009 года, не ухудшая класс заемщиков (постановле- ние НБУ №413). Но банки почти не пользовались этим правом. В свою очередь, НБУ продиагностирует средние и небольшие украинские банки. Средние и небольшие финансово- кредитные учреждения Украины по обязательству НБУ должны до 15 апреля пройти диагно- стическое обследование, целью которого будет определить жизнеспособность этих банков в условиях кри- зиса. Соответствующее постановление (№80) принято НБУ. Документ обязывает банки третьей и четвертой групп за собственный счет провести диагностическое обследование банка с привлечением аудиторской фирмы, которая не имеет договорных отношений с этим банком по аудиторской проверке годовой финан- совой отчетности за 2008 год и, в соответствии с законодательством Украины, имеет право на проведение аудиторской проверки банков. Соответствующие отчеты банки должны предоставить НБУ до 15 апреля. Обвал гривны спровоцировал заявления об остановке сотрудничества с МВФ. В период кризиса НБУ продал 10 миллиардов долларов для поддержки стабильности национальной валюты. К сожалению, эффек- та нет, но в декабре 2008 года он был. Тогда рынок успокоился. Но мы видим, что сейчас за несколько дней ситуация изменилась. Возникает вопрос, что произошло за последние дни (когда курс доллара повысился). Произошли два события: одни заявили, что курс среднегодовой будет 8,6 гривны за доллар, а вторые заяви- ли, что государство не будет гарантировать вклады в иностранной валюте. На сегодняшний день у НБУ достаточно резервов, а именно 27 миллиардов долларов золотовалютных запасов, и этого достаточно, что- бы выйти из кризиса, но при условии, что государство и НБУ будут действовать вместе. Украинская гривна возглавила рейтинг самых обесценившихся валют Европы за последние полгода. В тройку аутсайдеров также вошли злотый и рубль. За период с сентября 2008 года до конца февраля 2009 го- да украинская гривна обесценилась на 50%. Это беспрецедентно высокий показатель для всей Европы. Польский злотый за полгода уменьшился на 36,5%. А российский рубль опустился на 31%. Фактически та- кое же падение зафиксировано в Чехии и Румынии, которые являются членами ЕС, и в Беларуси и Казах- стане, которые входят в СНГ. С учетом таких тенденций мировые экономисты уже назвали Восточную Ев- ропу эпицентром нынешнего финансового кризиса. Из осенне-зимнего периода обесцененными вышли фактически все восточноевропейские валюты. Процент их девальвации колеблется в диапазоне от 50% (ук- раинская гривна) до 10% (молдавский лей). Если анализировать последние три месяца (декабрь 2008- февраль 2009), то лидерами по обесцениванию стали белорусский рубль (потерял 22,4%), казахстанский тенге (-20,3%) и российский рубль (-15,5%). Межбанковский курс украинской гривны по отношению к дол- лару за зиму просел на 11%. Тогда как основной удар наша валюта пережила еще осенью, подешевев на 39%. Массовая девальвация восточноевропейских валют свидетельствует об оттоке капитала из региона. Эта тенденция в 2009 году будет набирать обороты. С другой стороны, многие государства СНГ целена- правленно девальвировали свою валюту, пытаясь поддержать экспорт. Выводы: нужно отметить, что современный финансовый кризис можно трактовать как типичную за- кономерность для рыночной экономики, а не как катастрофу. Финансовый кризис – это революционный момент в развитии цивилизации. Именно в эту эпоху происходит зарождение новых отраслей и переход на инновационные модели и технологии организации производственного процесса. В отношении действий НБУ, через свои постановления, можно сказать, что они были направлены на снижение нарастающей пани- ки среди вкладчиков, поддержку коммерческих банков, а также на обеспечение стабильности национальной денежной единицы. Национальный банк пытался, но не смог предотвратить дальнейшего обесценивания гривны, так как до настоящего времени ее курс продолжает падать.

Ähnliche Einträge