Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса

Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса

Gespeichert in:
Bibliographische Detailangaben
Datum:2009
1. Verfasser: Петухова, Е.С.
Format: Artikel
Sprache:Russian
Veröffentlicht: Кримський науковий центр НАН України і МОН України 2009
Schriftenreihe:Культура народов Причерноморья
Schlagworte:
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Online Zugang:http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/24502
Tags: Tag hinzufügen
Keine Tags, Fügen Sie den ersten Tag hinzu!
Назва журналу:Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
Zitieren:Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса / Е.С. Петухова // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 159. — С. 53-54. — Бібліогр.: 2 назв. — рос.

Institution

Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
id irk-123456789-24502
record_format dspace
spelling irk-123456789-245022011-07-15T12:54:09Z Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса Петухова, Е.С. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 2009 Article Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса / Е.С. Петухова // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 159. — С. 53-54. — Бібліогр.: 2 назв. — рос. 1562-0808 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/24502 ru Культура народов Причерноморья Кримський науковий центр НАН України і МОН України
institution Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
collection DSpace DC
language Russian
topic Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
spellingShingle Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Петухова, Е.С.
Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса
Культура народов Причерноморья
format Article
author Петухова, Е.С.
author_facet Петухова, Е.С.
author_sort Петухова, Е.С.
title Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса
title_short Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса
title_full Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса
title_fullStr Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса
title_full_unstemmed Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса
title_sort кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса
publisher Кримський науковий центр НАН України і МОН України
publishDate 2009
topic_facet Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
url http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/24502
citation_txt Кредитная деятельность коммерческих банков в условиях кризиса / Е.С. Петухова // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 159. — С. 53-54. — Бібліогр.: 2 назв. — рос.
series Культура народов Причерноморья
work_keys_str_mv AT petuhovaes kreditnaâdeâtelʹnostʹkommerčeskihbankovvusloviâhkrizisa
first_indexed 2025-07-03T03:51:13Z
last_indexed 2025-07-03T03:51:13Z
_version_ 1836596250762280960
fulltext Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 53 ПЕТУХОВА Е.С. КРЕДИТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА Постановка проблемы. Рыночная модель экономики предполагает, что прибыльность выступает важ- нейшим стимулом работы банков. Однако развитие рыночных отношений всегда связано с некоторой не- стабильностью различных экономических параметров, что соответственно порождает серию банковских рисков. Постоянно меняются спрос и предложение, финансовые условия заключения сделок, плате- жеспособность клиентов и т. п. Поэтому коммерческий банк при совершении определенной сделки никогда не может быть до конца уверен в ее результате или, другими словами, несет риск финансового результата сделки. Кризисная ситуация мировой экономики еще более усиливает риски деятельности банков, ставит под угрозу возможность существования ряда банков. Мировой финансовый кризис напрямую связан с кре- дитной деятельностью финансовых институтов. Основной статьей активных операций коммерческих бан- ков является кредитование. Кредитная деятельность приносит основную часть прибыли банков, тем самым влияет на эффективность деятельности данного коммерческого института. На данный момент кредитование в Украине, фактически, в состоянии стагнации. Коммерческие банки испытывают кризис ликвидности и кризис прибыльности – с одной стороны, и вынуждены платить по разнообразным обязательствам (как внутренним, так и внешним) – с другой. Степень изученности. Проблему развития экономики в условиях современного кризиса исследовали украинские и зарубежные авторы: Николай Котляров, Богдан Данилишин, Михаил Хазин, Леонид Щукин, Грант Багратян и другие. Однако проблеме кредитной деятельности в условиях кризиса не уделяется долж- ного внимания. Поэтому в условиях кризисной обстановки данная проблема представляет особый интерес для исследования. Цель – провести анализ и выработать рекомендации по поводу осуществления кредитования в услови- ях кризиса. Основное содержание. На данный момент кредитование в стране практически не осуществляется. На- блюдается девальвация гривны, рост курса доллара США, снижение доходов (как общенациональных, так и среднего гражданина), потенциальная безработица, бум рынка недвижимости в последние годы, поэтому вопросы кредитования стают очень проблематичными. Это может привести к ухудшению качества кредит- ного портфеля. Для оценки кредитного портфеля коммерческого банка используются следующие коэффи- циенты [1]: 1. Коэффициент защищенности кредитного портфеля резервами определяется, как отношение резер- вов под задолженность по кредитам к кредитному портфелю. 2. Показатель удельного веса кредитного портфеля в общих активах. 3. Коэффициент соотношения кредитного портфеля к общим обязательствам. 4. Коэффициент соотношения капитала к кредитному портфелю. Проведя расчеты коэффициентов по показателям АКИБ «Укрсиббанка» (одного из лидеров банковско- го рынка Украины) на 01.01.2008 [2], мы получили следующие результаты: • коэффициент защищенности кредитного портфеля резервами – 3,66%. Значение показателя в раз- витых странах варьирует от 2 до 5%, в Украине рекомендуем до 10%. • показатель удельного веса кредитного портфеля в общих активах – 81,76%, в развитых странах ре- комендуемое значение составляет до 65%, в Украине – до 80%. • коэффициент соотношения кредитного портфеля к общим обязательствам – 88,92%, в развитых странах рекомендуемое значение составляет до 75%, в Украине – до 100%. • коэффициент соотношения капитала к кредитному портфелю – 9,85%, должен быть не менее 25%. Проведя расчеты коэффициентов по показателям банковской системы в целом на 01.01.2008, мы полу- чили следующие результаты: • коэффициент защищенности кредитного портфеля резервами – 4,02%; • показатель удельного веса кредитного портфеля в общих активах – 71,75%; • коэффициент соотношения кредитного портфеля к общим обязательствам – 81,17%; • коэффициент соотношения капитала к кредитному портфелю – 16,18%. Таким образом, видно, что коэффициент защищенности кредитного портфеля резервами у АКИБ «Ук- рсиббанк» ниже, чем по банковской системе. Данный коэффициент не превышает рекомендуемое значение, но в связи с неопределенностью экономической ситуации следовало бы его увеличить. Показатель удельного веса кредитного портфеля в общих активах АКИБ «Укрсиббанк» превышает до- пустимую норму, что свидетельствует о чрезмерном кредитовании, т.е. излишней концентрации на кредит- ных операциях. В целом по банковской системе показатель не превышает допустимое значение, однако в сравнении с рекомендуемым значением для развитых стран он – достаточно завышен. Коэффициент соотношения кредитного портфеля к общим обязательствам находится в пределах реко- мендуемого значения, однако в сравнении с рекомендуемым значением для развитых стран он – достаточно завышен, особенно у анализируемого банка. Коэффициент соотношения капитала к кредитному портфелю должен быть не менее 25%. Данное усло- вие не выполняется ни всей банковской системой, ни АКИБ «Укрсиббанк». При чем значение показателя у анализируемого банка в более чем 1,5 раза ниже, чем по банковской системе в целом. Это свидетельствует о низкой капитализации банковской системы. ПЕТУХОВА Е.С. КРЕДИТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА 54 На основании анализа можно сделать вывод, что очевидна необходимость в сворачивании кредитной деятельности банков. АКИБ «Укрсиббанк» должен привести в соответствие свои активы и пассивы для продолжения эффективной бесперебойной деятельности. Исходя из анализа динамики, мы видим, что кредитная деятельности АКИБ «Укрсиббанк» не рацио- нальна, так как наблюдается отрицательное сальдо в кредитах, предоставленных юридическим лицам, и по- ложительное – физическим лицам. На наш взгляд, данное положение является не правильным. В условиях кризиса, не стоит интенсивно выдавать кредиты физическим лицам. Это, несомненно, увеличит спрос, но не будет стимулом для развития национальной экономики, так данные кредиты – потребительские и ипотечные кредиты. Потребительские кредиты выдаются для покупки товаров, однако, основная часть приобретаемых товаров – импортные. В связи с этим мы стимулируем иностранных производителей, иностранную экономику. Ипотечные кредиты так же не стоит выдавать, так как в связи с финансовым кризисом, заемщики не смогут выплачивать сверх- высокие проценты (из-за сокращений, невыплат зарплат, снижений зарплат и т.д.). Вдобавок ко всему по оценкам экспертов года через 2-3 произойдет обвал цен на недвижимость, в связи с этим она, как предмет залога, значительно обесценится. В любом случае банк понесет потери. Именно поэтому следует ограни- чить кредитование именно физических лиц. Что касается субъектов хозяйственной деятельности, то именно их деятельность дает возможность пре- одолеть кризис. Главнейшей методом по борьбе с кризисом может стать стимулирование национальной экономики, путем ориентации на развитие отечественных производителей. Субъекты хозяйственной дея- тельности нуждаются в кредитных средствах, которые банки, в свою очередь, должны предоставить наибо- лее надежным заемщикам. Коммерческим банкам следует выдавать кредиты для конкретных целей: строи- тельство дорог и школ, модернизацию предприятий и т.п. В условиях кризиса государство должно в большей степени уделять внимание выполнению функции регулирования и контроля. Данная функция в банковской системе Украины выполняется Национальным банком Украины. Именно на данный орган регулирования должен предоставить коммерческим банкам по- мощь, поддержать их ликвидность, принять меры, чтобы выделяемые средства для поддержки банковской системы направлялись в сектор экономики. Выводы. В результате исследования проанализирована динамика и структура кредитных операций АКИБ «УкрСиббанк», определены показатели удельного веса кредитного портфеля в общих активах, коэф- фициент соотношения кредитного портфеля к общим обязательствам, коэффициент соотношения капитала банка к кредитному портфелю, коэффициент защищенности кредитного портфеля резервами. Согласно по- лученным результатам анализа можно сделать вывод, что очевидна необходимость в сворачивании кредит- ной деятельности банков в отношении физических лиц. АКИБ «Укрсиббанк» должен привести в соответст- вие свои активы и пассивы для продолжения эффективной бесперебойной деятельности. Анализ динамики позволяет сказать, что кредитная деятельность АКИБ «Укрсиббанк» не рациональна, так как наблюдается отрицательное сальдо в кредитах, предоставленных юридическим лицам, и положи- тельное – физическим лицам. Иная ситуация в банковской системе. Сумма кредитов субъектам хозяйствования приблизительно в 1,8 раз превышают сумму кредитов физическим лицам. Именно субъекты хозяйственной деятельности нуждаются в кредитовании. Главнейшей методом по борьбе с кризисом может стать стимулирование национальной экономики, путем ориентации на развитие отечественных производителей путем выдачи кредитов на развитие, модернизацию, расширение их дея- тельности. Мы рекомендуем регулирующим органам провести тщательный анализ и контроль за средствами, на- правленными на поддержание банковской системы. Экономика Украины нуждается в стимулировании че- рез кредитование национальных производителей. Они должны стать основными субъектами кредитования. Так же необходимо уделить внимание целевой направленности кредитных операций. Кредитные средства должны предоставляться украинским предприятиям промышленного, аграрного, рекреационного сектора экономики. ИСТОЧНИКИ И ЛИТЕРАТУРА: 1. Аналiз дiяльностi комерцiйного банку / Пiд ред. Герасимовича А.М.: Навчальний посiбник. – К.: КНЕУ, 2006. – 376с. 2. Вісник Національного банку України. – 2008. – №3.

Ähnliche Einträge