Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення
Мета дослідження – знайти шляхи подолання недоліків системи “клієнт-банк”.
Збережено в:
| Дата: | 2008 |
|---|---|
| Автор: | |
| Формат: | Стаття |
| Мова: | Ukrainian |
| Опубліковано: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2008
|
| Назва видання: | Культура народов Причерноморья |
| Теми: | |
| Онлайн доступ: | http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/35545 |
| Теги: |
Додати тег
Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Цитувати: | Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення / Ю. Ярош // Культура народов Причерноморья. — 2008. — № 126. — С. 115-117. — Бібліогр.: 15 назв. — укр. |
Репозитарії
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| id |
irk-123456789-35545 |
|---|---|
| record_format |
dspace |
| spelling |
irk-123456789-355452012-06-30T12:48:01Z Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення Ярош, Ю. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Мета дослідження – знайти шляхи подолання недоліків системи “клієнт-банк”. 2008 Article Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення / Ю. Ярош // Культура народов Причерноморья. — 2008. — № 126. — С. 115-117. — Бібліогр.: 15 назв. — укр. 1562-0808 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/35545 uk Культура народов Причерноморья Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| institution |
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| collection |
DSpace DC |
| language |
Ukrainian |
| topic |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| spellingShingle |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Ярош, Ю. Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення Культура народов Причерноморья |
| description |
Мета дослідження – знайти шляхи подолання недоліків системи “клієнт-банк”. |
| format |
Article |
| author |
Ярош, Ю. |
| author_facet |
Ярош, Ю. |
| author_sort |
Ярош, Ю. |
| title |
Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення |
| title_short |
Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення |
| title_full |
Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення |
| title_fullStr |
Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення |
| title_full_unstemmed |
Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення |
| title_sort |
недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення |
| publisher |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| publishDate |
2008 |
| topic_facet |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| url |
http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/35545 |
| citation_txt |
Недоліки системи «клієнт-банк», та шляхи їх вирішення / Ю. Ярош // Культура народов Причерноморья. — 2008. — № 126. — С. 115-117. — Бібліогр.: 15 назв. — укр. |
| series |
Культура народов Причерноморья |
| work_keys_str_mv |
AT ârošû nedolíkisistemiklíêntbanktašlâhiíhviríšennâ |
| first_indexed |
2025-07-03T16:53:27Z |
| last_indexed |
2025-07-03T16:53:27Z |
| _version_ |
1836645464939692032 |
| fulltext |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
115
– недоліки: ускладнення нагляду за операціями страховиків та ймовірність посилення іноземного втру-
чання у страхову систему України, що може негативно позначитися на рівні економічної безпеки, від-
плив коштів за кордон, невизначений час існування відносин;
3. Для страхових компаній України:
– переваги: нові джерела інвестування, взаємодія з іноземними страховиками; конкуренція за рахунок
якості обслуговування може викликати реакцію національних страховиків, що призведе до поліпшення
надання страхових послуг; отримання міжнародного досвіду ведення страхової справи;
– недоліки: надлишкова конкуренція, можливість банкрутства.
Висновки. Іноземні інвестиції мають велике значення для економіки країни. Україні потрібна виважена
збалансована політика щодо розвитку й підтримки внутрішніх джерел фінансових ресурсів та залучення
нових інвестицій.
На даний час спостерігається значне посилення надання іноземного капіталу страховим компаніям
України. Іноземні інвестори зацікавлені в наданні інвестицій саме через те, що в Україні якраз відбувається
стрімкий розвиток страхової справи. Також можна сказати, що такі інвестиції будуть надаватися і в майбу-
тньому, адже іноземні інвестори мають багато переваг щодо надання капіталу в Україну.
Джерела та література
1. Підсумки Міжнародного Інвестиційного Конгресу Страхування Еліти. Портфельні інвестори “біжать
попереду потягу”, показуючи напрямок // Страхова справа. – 2006. – №2. – С. 16–21.
2. Домбровський В.С. Іноземний капітал на страховому ринку України // Актуальні проблеми економіки.
– 2007. – №3. – С. 182–189.
3. Романів К.М. Іноземні інвестиції – ресурс економічного зростання економіки України // Держава та ре-
гіони. – 2007. – № 1. – С. 402-405.
4. Ткаченко Н.В. Влив іноземного капіталу на розвиток страхової системи України // Фінанси України. –
2007. – №6. – С. 115-121.
Ярош Ю.
НЕДОЛІКИ СИСТЕМИ «КЛІЄНТ-БАНК», ТА ШЛЯХИ ЇХ ВИРІШЕННЯ
Банкомати були першою спробою банків обійти обмеження на здійснення розрахунків через те, що від-
ділення відкриті тільки в робочі години, і знизити видатки на утримання останніх. Після цього з’явилися
послуги по телефону. Але, нещодавно, виник новий підхід до взаємодії банку з клієнтом – багато банків
розпочали надавати послуги за допомогою спеціалізованих систем “клієнт-банк”. Спочатку вони надава-
лись тільки закритими приватними каналами. Зараз ситуація змінюється у бік використання Internet, але
найбільш популярними є змішані рішення [9].
Об’єктом дослідження обрано систему “клієнт-банк” в Україні.
Комерційні банки запровадили системи типу «клієнт-банк», щоб забезпечити обслуговування клієнтів
на сучасному технічному рівні й розширити їх спектр банківських послуг. Нині за допомогою таких систем
комерційні банки обслуговують в окремих регіонах до 30% клієнтів.
Система “клієнт-банк”, разом з міжбанківськими електронними розрахунками, швидким кроком увійш-
ла до низки автоматизованих банківських процесів. Більше того, таких значних темпів розповсюдження не
очікували навіть у самих оптимістичних прогнозах [7]. Але, і у системи “клієнт-банк”є багато важливих не-
доліків. За цих обставин можна вважати, що постановка проблеми є актуальною з позиції сьогодення, як
деякий огляд і бачення перспективи.
Звідси, можна сформулювати мету дослідження – знайти шляхи подолання недоліків системи “клієнт-
банк”.
Для цього необхідно вирішити наступні завдання:
– розкрити недоліки системи “клієнт-банк” в Україні;
– знайти методи подолання проблем системи “клієнт-банк”;
– дати оцінку стану і перспективам розвитку інтернет-банкінгу.
– Отже, серед недоліків системи “клієнт-банк” можна вилілити такі:
– відсутність власності на програмне забезпечення, що встановлюється клієнту. Програмне забезпечення
не передається клієнту, а лише встановлюється на його комп’ютер із передачею клієнта електронного
підпису;
– відсутність мобільності використання системи. Програмне забезпечення встановлюється на один - два
комп’ютери клієнта;
– необхідність присутності обох осіб, що повинні підписати платіжний документ, в одному місці – разом
з комп’ютером на який встановлено програмне забезпечення;
– необхідність виїзду банківського спеціаліста до офісу компанії для встановлення необхідного програм-
ного забезпечення;
– можливість конфлікту програмного забезпечення системи “клієнт-банк” з іншими системами програм-
ного забезпечення [12].
Як бачимо, перелік даних труднощів не можна вирішити шляхом вдосконалення діючої системи “клі-
єнт-банк”, адже вони полягають у функціональних особливостях системи як такої.
Ярош Ю.
НЕДОЛІКИ СИСТЕМИ «КЛІЄНТ-БАНК», ТА ШЛЯХИ ЇХ ВИРІШЕННЯ
116
Вирішення даних питань, можна вважати, у впровадженні системи віддаленого доступу інтер-
нет-банкінг. Аналоги системи вже певний час посідають своє поважне місце у світовій практиці високоро-
звинутих країн заходу. Основною ідеєю проекту є проведення електронного документообігу через всесвіт-
ню мережу Інтернет.
Переваги інтернет-банкінгу:
1. своїм клієнтам система інтернет-банкінг забезпечує повноцінний банківський сервіс у режимі
реального часу;
2. захищений доступ із будь-якої точки планети до довідкової і фінансової інформації про рахунки в
банку;
3. можливість працювати з платіжними документами, відправляти їх через Інтернет у банк;
4. одержувати виписки з банку по рахунках за визначений період часу і ряд інших банківських послуг;
5. інтернет-банкінг не потребує встановлення спеціалізованого програмного забезпечення на комп'ютер
клієнта банку і формування на ньому яких-небудь даних, що забезпечує мобільність системи;
6. інтернет-банкінг є системою простою та зручною: робота ведеться зі звичним інтерфейсом Інтернет-
броузера;
7. інтернет-банкінг дозволяє клієнту переглядати інформацію про поточний стан рахунків, у тому числі
карткових, поточним оборотам, одержувати виписки по рахунках, приймати, виконувати і відміняти
платежі, перераховувати засоби з поточного рахунка на картковий, вносити пластикову карту в STOP-
лист, спрямовувати заявки на пошук сум надходжень по системі Western Union і одержувати
інформацію про надходження сум, одержувати за заявою інформацію про надходження коштів на
рахунок, довідкові дані і копії документів;
8. система передбачає можливість спілкування з менеджером-операціоністом банку в режимі реального
часу і ведення оперативного обміну повідомленнями з банком і іншими користувачами системи
інтернет-банкінг, переглядати курси валют НБУ;
9. зручність для роботи іноземних компаній, тобто, в більшості компаній, які було створено іноземцями,
власники хочуть мати абсолютний контроль над платежами, що проходять з фірми;
10. простота і доступність інтернет-банкінг забезпечується мінімальними вимогами до устаткування
клієнта: персональний комп'ютер мінімальної конфігурації, що дозволяє працювати з операційною
системою MS Windows; наявність стандартного Інтернет-броузера; доступ в Інтернет [14;15].
Впровадження такої системи для банку, безперечно буде великим кроком уперед – показником викори-
стання в своїй діяльності високих технологій заради задоволення потреб його клієнтів.
Звідси, інтернет-банкінг дозволяє уникнути всіх названих проблем, що виникають в стандартній систе-
мі “клієнт-банк”. Перелік операцій, що можна виконувати за допомогою системи інтернет-банкінг у світо-
вій практиці вражає.
Отже, поряд із мобільністю, високою функціональністю, доступністю і безпекою, інтернет-банкінг є
перспективним банківським продуктом. У системі передбачене необмежене розширення переліку
банківських послуг і удосконалення сервісу для корпоративних клієнтів і приватних осіб, наданих через
мережу Інтернет.
Послуги в Інтернеті надають понад 300 американських банків. Chase Manhattan Bank, наприклад, із кін-
ця лютого 1999 року запровадив нову послугу, що дає змогу клієнтам здійснювати доступ до своїх банків-
ських рахунків і проводити оплату через Інтернет. Ряд банків (наприклад, Citіbank) фінансує і впроваджує
масштабні проекти.
Сім провідних світових фінансових інституцій - Bank of Amerika, Credit Suisse First Boston, Goldman
Sachs, HSBC, J.P. Morgan, Morgan Stanley Dean Witter i UBS Warburg - сповістили 6 червня 2000 року про
запуск нової системи онлайнового доступу до торгів на валютному ринку Fxall.com [16].
Deutsche Bank, наприклад, підписав угоду з Yahoo!, реалізація якої дасть змогу клієнтам переглядати
свої банківські рахунки на персональній сторінці Yahoo!. За рахунок рекструктуризації банківського обслу-
говування дрібних вкладників банк планує закрити 300 своїх відділень і скоротити 1200 співробітників. Із
метою зменшення витрат передбачається перехід від традиційної банківської системи до розвитку Інтернет-
послуг. А для збільшення персоналу необхідних онлайнових служб планується виділити 500млн. марок.
Розвиток Інтернету спонукає до закриття відділень банків і у Великобританії. Так, наприклад, банк
Barclays закрив на початку квітня 2000 року десяту частину своїх відділень і попередив про можливість по-
дальшого скорочення через розширення спектра банківських послуг за допомогою телефону або через Ін-
тернет. У відповідь на протест громадських організацій банк пояснив свої дії аналогічними кроками конку-
рентів.
Банки розраховують на солідний прибуток у новій сфері. Наприклад, у березні 2000 року у Стогольмі
почав роботу перший іпотечний інтернет-банк Europeloan. Усі операції здійснюються через Інтернет, є лі-
цензії для роботи по всій Європі, і до середини наступного року банк планує вийти на всі основні європей-
ські ринки. Із травня він почав операції в Бельгії, через три місяці - у Німеччині. На черзі - Австрія і Фін-
ляндія. Завдяки використанню Інтернету банк планує відмовитися від створення розгалуженої мережі відді-
лень, що дасть змогу знизити витрати і ставки кредитування. Так, він пропонує 5-річні позики під 6,86%,
тоді як головний шведський іпотечний банк - 7,40%. За оцінками, для беззбиткової роботи банку достатньо
2000 - 5000 клієнтів [10]. Таким чином, завдяки Інтернету утворилися і динамічно розвиваються зовсім нові
ринки, які вже сформували самостійний сегмент світової економіки.
Звідси, випливає висновок, що найкращим методом подолання проблем системи “клієнт-банк” в Укра-
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
117
їні є інтернет – банкінг. Адже, саме він є важливою складовою електронного бізнесу. Це - найдинамічніший
і найпрогресивніший напрям фінансових інтернет-рішень. Як засвідчив досвід американських і європейсь-
ких банків, він дає змогу банку продавати, а клієнту -одержувати максимальний спектр послуг.
Для залучення та заохочення клієнтів банкам необхідно постійно збільшувати перелік послуг і поліп-
шувати їх якість. Зрозуміло, що послуги банків стануть ще доступнішими для більшості користувачів, якщо
їх надавати на основі застосування Інтернет - технологій. І це усвідомлена стратегія розвитку банківських
послуг у перспективному сегменті ринку.
Джерела та література
1. Закон України "Про банки і банківську діяльність" /http://www.rada.kiev.ua/
2. Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999р./ http://www.rada.kiev.ua/
3. Банківська справа: Навчальний посібник / За ред. Тиркала Р.І. – Тернопіль: Карт-бланш, 2001. – 314с.
4. Банківські операції: Підручник / Під ред. Мороза А.М. – К.: КНЕУ, 2000. – 384с.
5. Банковское дело / Под ред. В.И.Колосникова, Л.П.Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 1995. – С.
18.
6. Брегеда О. Місце банківських послуг в інтернет-просторі України // Вісник НБУ. – 2001. – №6. – С. 23-
25
7. Васюренко О.В. Банківські операції: Навч. посібник. – К.: Товариство “Знання”, КОО, 2000. – 243с.
8. Дзюблюк О.В. Про деякi напрямки розвитку ринку банкiвських послуг в Українi // Фiнанси України. –
2004 – №1.– С. 86-91
9. Евтюшкин А. Интернет-коммерция и банки // Банковские технологии. – 2001. – №1. – С. 67,68
10. Зайнулин М. Перспективы внедрения Интернет-банкинга // Банковские технологии. – 2006. – №7-8. –
С. 54-60
11. Кузнецов Н. «Клиент-Банк» // Бизнес и банки. – 2003. – №11. – С. 3,4
12. Липис А., Маршал Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов. – М.: Финансы и статисти-
ка, 2000. – 321с.
13. Макарова Ю. Кредитные системы в Internet // Финансовая консультация. – 2005. – №25. – С. 20
14. Меджибовська Н. Банківські послуги та Інтернет // Банківська справа. – 2001. – №5. – С. 41-43
15. Rotfe Richard. Retail revolution. European Card Review #28, 2006.-P46-49.
|