Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки
У статтi пропонується система критерiїв визначення якостi клiєнта-кредитора банку. Вказуються напрями змiцнення депозитної бази за рахунок нарощування коштiв на строкових рахунках....
Збережено в:
| Дата: | 2006 |
|---|---|
| Автори: | , |
| Формат: | Стаття |
| Мова: | Ukrainian |
| Опубліковано: |
Інститут української археографії та джерелознавства ім. М.С. Грушевського НАН України
2006
|
| Назва видання: | Сiверянський лiтопис |
| Теми: | |
| Онлайн доступ: | http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/52930 |
| Теги: |
Додати тег
Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Цитувати: | Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки / І. Гаркавий, Н. Шаркадi // Сiверянський лiтопис. — 2006. — № 6. — С. 146-149. — Бібліогр.: 10 назв. — укр. |
Репозитарії
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| id |
irk-123456789-52930 |
|---|---|
| record_format |
dspace |
| spelling |
irk-123456789-529302017-08-31T15:46:19Z Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки Гаркавий, І. Шаркаді, Н. Економіка У статтi пропонується система критерiїв визначення якостi клiєнта-кредитора банку. Вказуються напрями змiцнення депозитної бази за рахунок нарощування коштiв на строкових рахунках. 2006 Article Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки / І. Гаркавий, Н. Шаркадi // Сiверянський лiтопис. — 2006. — № 6. — С. 146-149. — Бібліогр.: 10 назв. — укр. XXXX-0055 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/52930 uk Сiверянський лiтопис Інститут української археографії та джерелознавства ім. М.С. Грушевського НАН України |
| institution |
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| collection |
DSpace DC |
| language |
Ukrainian |
| topic |
Економіка Економіка |
| spellingShingle |
Економіка Економіка Гаркавий, І. Шаркаді, Н. Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки Сiверянський лiтопис |
| description |
У статтi пропонується система критерiїв визначення якостi клiєнта-кредитора банку. Вказуються напрями змiцнення депозитної бази за рахунок нарощування коштiв на строкових рахунках. |
| format |
Article |
| author |
Гаркавий, І. Шаркаді, Н. |
| author_facet |
Гаркавий, І. Шаркаді, Н. |
| author_sort |
Гаркавий, І. |
| title |
Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки |
| title_short |
Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки |
| title_full |
Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки |
| title_fullStr |
Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки |
| title_full_unstemmed |
Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки |
| title_sort |
прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки |
| publisher |
Інститут української археографії та джерелознавства ім. М.С. Грушевського НАН України |
| publishDate |
2006 |
| topic_facet |
Економіка |
| url |
http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/52930 |
| citation_txt |
Прiоритетнi напрями та принципи залучення коштiв на банкiвськi рахунки / І. Гаркавий, Н. Шаркадi // Сiверянський лiтопис. — 2006. — № 6. — С. 146-149. — Бібліогр.: 10 назв. — укр. |
| series |
Сiверянський лiтопис |
| work_keys_str_mv |
AT garkavijí prioritetninaprâmitaprincipizalučennâkoštivnabankivsʹkirahunki AT šarkadín prioritetninaprâmitaprincipizalučennâkoštivnabankivsʹkirahunki |
| first_indexed |
2025-07-05T04:24:58Z |
| last_indexed |
2025-07-05T04:24:58Z |
| _version_ |
1836779568131735552 |
| fulltext |
146 Сіверянський літопис
îáñòåæåíü, ïðîåêòè ïëàíiâ ðîçâèòêó ïiäïðèºìñòâ. Ïðè ðîçðîáöi ïðîãðàìè ïîâèííi áóòè
îáãðóíòîâàíi òàêi ïîêàçíèêè, ÿê îáñÿãè âèðîáíèöòâà îñíîâíèõ âèäiâ ïðîäóêöi¿ ðîñëèííèöòâà
i òâàðèííèöòâà â óñiõ êàòåãîðiÿõ ãîñïîäàðñòâ, ðiâåíü ñïîæèâàííÿ ïðîäóêòiâ õàð÷óâàííÿ íà
äóøó íàñåëåííÿ. Äîöiëüíå âèêîðèñòàííÿ áàëàíñiâ îñíîâíèõ âèäiâ ñiëüñüêîãîñïîäàðñüêî¿
ïðîäóêöi¿, ðîçðàõóíîê îáñÿãiâ âàëîâî¿ ïðîäóêöi¿ ïðîìiæíîãî ñïîæèâàííÿ, âàëîâî¿ äîäàíî¿
âàðòîñòi, ïðèáóòêó, ðîçìiðiâ êàïiòàëîâêëàäåíü, ââåäåííÿ â äiþ îñíîâíèõ âèðîáíè÷èõ ôîíäiâ
òà âèðîáíè÷èõ ïîòóæíîñòåé.
Ðîçìiðè êàïiòàëüíèõ âêëàäåíü ïîâèííi îáãðóíòîâóâàòèñü ÿê ïî îá’ºêòàõ âèðîáíè÷îãî, òàê
i íåâèðîáíè÷îãî ïðèçíà÷åííÿ ç âèçíà÷åííÿì ìîæëèâèõ äæåðåë ¿õ ôiíàíñóâàííÿ, ïåðåäóñiì çà
ðàõóíîê âëàñíèõ êîøòiâ ïiäïðèºìñòâ, êîøòiâ ìiñöåâîãî áþäæåòó i êðåäèòiâ.
Ðîáîòà iç çáåðåæåííÿ òà íàðîùóâàííÿ òåìïiâ åêîíîìi÷íîãî çðîñòàííÿ ïîâèííà áóòè
âèçíà÷àëüíîþ â äåðæàâíîìó ðåãóëþâàííi ðîçâèòêó ðåãiîíó. Âïðîâàäæåííÿ ó ïëàíóâàííÿ
ïðîãðàìíî¿ ïîëiòèêè, âàæëèâîþ ñêëàäîâîþ ÿêî¿ º ðîçðîáêà êîðîòêîñòðîêîâèõ ïëàíîâèõ
äîêóìåíòiâ, ìຠáàçóâàòèñÿ íà ñïåöèôiöi åêîíîìiêè îêðåìîãî ðåãiîíó, iíòåðåñàõ ðåàëüíîãî
ñåêòîðà, áåçïîñåðåäíiõ âèðîáíèêiâ, ùî ïîòðåáóº ïîäàëüøèõ äîñëiäæåíü i ïóáëiêàöié â ÷àñòèíi
âäîñêîíàëåííÿ ìåòîäè÷íèõ àñïåêòiâ òà ¿õ âïðîâàäæåííÿ íà ðiâíÿõ îáëàñòi, ðàéîíó, ìiñòà i
ñiëüñüêèõ íàñåëåíèõ ïóíêòiâ.
Äæåðåëà òà ëiòåðàòóðà:
1 Ïðîãíîçóâàííÿ i ðîçðîáêà ïðîãðàì. Ìåòîäè÷íi ðåêîìåíäàöi¿. Çà ðåä. Áåñºäiíà Â.Ô. - Ê.:
Íàóêîâèé ñâiò, 2000. - 468 ñ.
2 Äîëiøíié Ì. Àêòóàëüíi ïðîáëåìè ôîðìóâàííÿ ðåãiîíàëüíî¿ ïîëiòèêè â Óêðà¿íi //
Ðåãiîíàëüíà åêîíîìiêà. - 1999. - ¹3. - Ñ. 7-18.
3 Ïàíàñþê Á. Åêîíîìi÷íà ïîëiòèêà â Óêðà¿íi íàïðèêiíöi ÕÕ ñòîëiòòÿ. - Ê.: Íîâèé äðóê,
2002. - 744 ñ.
4 Ñòðàòåãiÿ ñîöiàëüíî-åêîíîìi÷íîãî ðîçâèòêó îáëàñòi íà ïåðiîä äî 2015 ðîêó - ×åðíiãiâ:
×åðíiãiâñüêà îáëàñíà äåðæàâíà àäìiíiñòðàöiÿ, 2004. - 203 ñ.
5 Ïðîãðàìà åêîíîìi÷íîãî i ñîöiàëüíîãî ðîçâèòêó îáëàñòi íà 2006 ðiê. Çàòâåðäæåíà
äåâ’ÿòíàäöÿòîþ ñåñiºþ ÷åòâåðòîãî ñêëèêàííÿ ×åðíiãiâñüêî¿ îáëàñíî¿ ðàäè 22 ãðóäíÿ 2005
ðîêó - 148 ñ.
6 Çàêîí Óêðà¿íè «Ïðî äåðæàâíå ïðîãíîçóâàííÿ òà ðîçðîáëåííÿ ïðîãðàì åêîíîìi÷íîãî i
ñîöiàëüíîãî ðîçâèòêó Óêðà¿íè» âiä 23.03. 2000 ð. - Âiäîìîñòi Âåðõîâíî¿ Ðàäè, 2000, ¹ 25. - Ñ.
195 - 207.
7 Ïîñòàíîâà Êàáiíåòó Ìiíiñòðiâ Óêðà¿íè «Ïðî ðîçðîáëåííÿ ïðîãíîçíèõ i ïðîãðàìíèõ
äîêóìåíòiâ åêîíîìi÷íîãî òà ñîöiàëüíîãî ðîçâèòêó i ñêëàäàííÿ ïðîåêòó Äåðæàâíîãî áþäæåòó»
âiä 26.04. 2003 ð. // Ãîëîñ Óêðà¿íè - 2003 ð. - 29 êâiòíÿ.
8 Ñòðàòåãiÿ åêîíîìi÷íîãî i ñîöiàëüíîãî ðîçâèòêó Óêðà¿íè «Øëÿõîì ºâðîïåéñüêî¿ iíòåãðàöi¿»
íà 2004-2015 ðîêè - Âiäîìîñòi Âåðõîâíî¿ Ðàäè, 2004 ð. - ¹6 - C. 7-98.
Iâàí Ãàðêàâèé, Íàòàëiÿ Øàðêàäi
�
ÏÐIÎÐÈÒÅÒÍI ÍÀÏÐßÌÈ ÒÀ ÏÐÈÍÖÈÏÈ ÇÀËÓ×ÅÍÍß
ÊÎØÒIÂ ÍÀ ÁÀÍÊIÂÑÜÊI ÐÀÕÓÍÊÈ
Àíîòàöiÿ. Ó ñòàòòi ïðîïîíóºòüñÿ ñèñòåìà êðèòåði¿â âèçíà÷åííÿ ÿêîñòi êëiºíòà-êðåäèòîðà
áàíêó. Âêàçóþòüñÿ íàïðÿìè çìiöíåííÿ äåïîçèòíî¿ áàçè çà ðàõóíîê íàðîùóâàííÿ êîøòiâ íà
ñòðîêîâèõ ðàõóíêàõ.
Êëþ÷îâi ñëîâà: âêëàä, äåïîçèòíà áàçà, êëiºíò-êðåäèòîð, êîìåðöiéíèé áàíê, ñòðîêîâi
äåïîçèòè, äåïîçèòè äî çàïèòàííÿ.
Ïîñòàíîâêà ïðîáëåìè. Ñòàí ðèíêó äåïîçèòiâ òà âêëàäiâ, à òàêîæ çàõîäè ¿õ ôîðìóâàííÿ
âiäîáðàæàþòü çàãàëüíi òåíäåíöi¿, ÿêi ñêëàëèñÿ â åêîíîìiöi. Îñíîâíèìè âèäàìè ðåñóðñiâ äëÿ
çäiéñíåííÿ ðiçíèõ âèäiâ àêòèâíèõ îïåðàöié º çàëó÷åíi êîøòè, à ñàìå äåïîçèòíi çîáîâ’ÿçàííÿ.
Äåïîçèò - öå çîáîâ’ÿçàííÿ áàíêó çà òèì÷àñîâî çàëó÷åíèìè êîøòàìè ôiçè÷íèõ i þðèäè÷íèõ
îñiá àáî öiííèìè ïàïåðàìè íà âiäïîâiäíó äàòó [4, 117]. Âîíè º âàæëèâîþ ñòàòòåþ ó áàëàíñi
áàíêó, ùî, áåçóìîâíî, i âiäðiçíÿº áàíêiâñüêó äiÿëüíiñòü âiä iíøèõ âèäiâ áiçíåñó. Âêëàäè
Сіверянський літопис 147
çàáåçïå÷óþòü ôiíàíñîâi ðåñóðñè äëÿ êðåäèòíî-iíâåñòèöiéíèõ îïåðàöié áàíêó òà ÿâëÿþòü ñîáîþ
äæåðåëî ðîñòó ïðèáóòêó áàíêó.
Îäíàê ïðîâåäåííÿ âäàëî¿ àêòèâíî¿ ïîëiòèêè òà ïðèáóòêîâî¿ äiÿëüíîñòi áàíêiâñüêî¿ óñòàíîâè
ìîæëèâå ëèøå çà ðàõóíîê ôîðìóâàííÿ âèâàæåíî¿, ÿêiñíî¿ äåïîçèòíî¿ áàçè êîìåðöiéíîãî áàíêó.
Àíàëiç îñòàííiõ äîñëiäæåíü i ïóáëiêàöié äîçâîëÿº ñòâåðäæóâàòè, ùî äîñëiäæåííþ ïðèðîäè
äåïîçèòó áóëà ïðèñâÿ÷åíà îñîáëèâà óâàãà ç áîêó âiäîìèõ âiò÷èçíÿíèõ i çàðóáiæíèõ åêîíîìiñòiâ,
ñåðåä ÿêèõ: Ô. Áóòèíåöü [1], Á. Áóõâàëüä [ 2], Î. Âëàñåíêî [5], I. Iâàñiâ [6], Â. Êèðèëåíêî [7],
Ïèòåð Ñ. Ðîóç. [8], Ñèíêè Äæ. Ìë. [9], ª.Ôåäîðîâñüêèé [10],Ð. òà iíøi. Ðàçîì ç òèì íåäîñòàòíÿ
óâàãà ïðèäiëÿºòüñÿ âèçíà÷åííþ ïðèíöèïiâ çàëó÷åííÿ êîøòiâ íà äåïîçèòíi ðàõóíêè òà ñèñòåìi
ÿêiñíî¿ îöiíêè êëiºíòà - êðåäèòîðà áàíêó.
Öiëi ñòàòòi. Âðàõîâóþ÷è âèêëàäåíå, ìåòîþ äàíî¿ ïóáëiêàöi¿ º íàóêîâå îáãðóíòóâàííÿ
ïðèíöèïiâ çàëó÷åííÿ êîøòiâ òà ïðåäñòàâëåííÿ ñèñòåìè âèçíà÷åííÿ ÿêîñòi êëiºíòà-êðåäèòîðà
áàíêó .
Âèêëàä îñíîâíîãî ìàòåðiàëó. Äëÿ áàãàòüîõ êîìåðöiéíèõ áàíêiâ äåïîçèòè ïiäïðèºìñòâ òà
îðãàíiçàöié º îäíèì ç ãîëîâíèõ äæåðåë êðåäèòíèõ ðåñóðñiâ.
Ïåðåòâîðåííÿ äåïîçèòiâ â îñíîâíèé âèä ðåñóðñiâ áàíêiâ º çàêîíîìiðíèì ïðîöåñîì â óìîâàõ
äîãîâiðíèõ âiäíîñèí áàíêó ç êëiºíòàìè. Àäæå íîðìàëüíå ôóíêöiîíóâàííÿ åêîíîìiêè íåìîæëèâå
áåç ðîçâèíåíîãî ìåõàíiçìó áåçãîòiâêîâèõ ðîçðàõóíêiâ, ùî ïðîâîäÿòüñÿ ÷åðåç ïîòî÷íi òà iíøi
ðàõóíêè, âiäêðèòi â êîìåðöiéíèõ áàíêàõ.
Âàæëèâèì åòàïîì ó ðåñòðóêòóðèçàöi¿ ðåñóðñíî¿ áàçè º çìiöíåííÿ äåïîçèòíî¿ áàçè áàíêó çà
ðàõóíîê íàðîùóâàííÿ ñòðîêîâèõ äåïîçèòiâ, òîìó ùî:
- ïåðåâàæàííÿ äåïîçèòiâ äî çàïèòàííÿ â ðåñóðñíié áàçi ðîáèòü ïðîáëåìàòè÷íèì
äîâãîñòðîêîâå âêëàäàííÿ êîøòiâ;
- ïîäàëüøå çðîñòàííÿ äîâãîñòðîêîâèõ âêëàäåíü áàíêiâñüêà ñèñòåìà ìîæå çäiéñíþâàòè
ëèøå îäíî÷àñíî ç ðîçâèòêîì ðåñóðñíî¿ áàçè âiäïîâiäíî¿ ñòðîêîâîñòi.
Âiäïîâiäíî çáiëüøåííÿ ïèòîìî¿ âàãè ñòðîêîâèõ äåïîçèòiâ ó ñêëàäi ïàñèâiâ êîìåðöiéíîãî
áàíêó äîçâîëÿº ñòàáiëiçóâàòè ðåñóðñíó áàçó êîìåðöiéíîãî áàíêó, ïiäâèùèòè óïðàâëiííÿ ïðîöåñó
çàëó÷åííÿ òà ðîçìiùåííÿ ðåñóðñiâ, çäiéñíþâàòè âêëàäåííÿ íà òðèâàëiøi ñòðîêè i, ÿê íàñëiäîê,
ïiä âèùèé âiäñîòîê.
Ïðè÷îìó çáiëüøåííÿ ÷àñòêè ñòðîêîâèõ âêëàäiâ êîìåðöiéíi áàíêè ìîæóòü çäiéñíþâàòè äâîìà
íàïðÿìêàìè:
1. Çà ðàõóíîê ðîçøèðåííÿ êîëà âêëàäíèêiâ;
2. Çà äîïîìîãîþ ïåðåîôîðìëåííÿ äåïîçèòiâ äî çàïèòàííÿ ó ñòðîêîâi.
Çàëó÷åííÿ ñòðîêîâèõ äåïîçèòiâ òðàäèöiéíèì ñïîñîáîì - çà ðàõóíîê êîøòiâ íîâèõ âêëàäíèêiâ
íàé÷àñòiøå ìຠîáìåæåíi ìàñøòàáè, ùî ìîæå áóòè ïîâ’ÿçàíå ç îá’ºêòèâíèìè ïðè÷èíàìè: íèçüêèì
ðiâíåì çàîùàäæåíü ôiçè÷íèõ i þðèäè÷íèõ îñiá ó ðåãiîíi, ó ÿêîìó êîíöåíòðóº ñâîþ äiÿëüíiñòü
áàíê, âèñîêèé ðiâåíü ìiæáàíêiâñüêî¿ êîíêóðåíöi¿, âèñîêà ñõèëüíiñòü ó ïîòåíöiéíèõ âêëàäíèêiâ
äî çáåðåæåííÿ âiëüíèõ êîøòiâ ó ëiêâiäíié ôîðìi, à òàêîæ â iíøèõ íåîðãàíiçîâàíèõ ôîðìàõ
çàîùàäæåíü.
Çãiäíî ç äðóãèì íàïðÿìêîì, áàíê, âèçíà÷èâøè ðîçðàõóíêîâèì øëÿõîì ðîçìið ñòàáiëüíîãî
çàëèøêó íà ïîòî÷íîìó ðàõóíêó êëiºíòà, ìîæå çàïðîïîíóâàòè âëàñíèêó ðàõóíêó îôîðìèòè
éîãî ÿê òåðìiíîâèé äåïîçèò. Çàçíà÷åíà ñõåìà çìiíè ðåæèìó ðàõóíêiâ êëiºíòà íåñå âèçíà÷åíi
âèãîäè ÿê êëiºíòó, òàê i áàíêó.
Êëiºíò îäåðæóº ìîæëèâiñòü çíèçèòè ðîçìið êàïiòàëó, ÿêèé íå ïðèíîñèòü ïðèáóòêó, ìiíiìiçóâàòè
ñâî¿ íåäîõîäíi ëiêâiäíi àêòèâè äî åêîíîìi÷íî îáãðóíòîâàíîãî ðiâíÿ, ùî äîçâîëÿº âîäíî÷àñ
áåçïåðåøêîäíî çäiéñíþâàòè ðîçðàõóíêîâi îïåðàöi¿. Ïðè öüîìó, ùîá ïiäâèùèòè çàöiêàâëåíiñòü
êëiºíòiâ ó òàêèõ îïåðàöiÿõ, äîöiëüíî ïåðåäáà÷èòè ç áîêó áàíêó ìîæëèâiñòü íàäàííÿ êëiºíòó
îâåðäðàôòó ïðè âèíèêíåííi äåáåòîâîãî çàëèøêó íà ïîòî÷íîìó ðàõóíêó êëiºíòà çà ñòàâêîþ, ùî íå
ïåðåâèùóº ñòàâêè, çàïðîïîíîâàíî¿ áàíêîì çà òåðìiíîâèìè äåïîçèòàìè. Êîìåðöiéíèé áàíê, çàâäÿêè
ðåñòðóêòóðèçàöi¿ ÷àñòèíè ñâî¿õ ïîòî÷íèõ ïàñèâiâ ó ñòðîêîâi, îäåðæóº ó ñâîº ðîçïîðÿäæåííÿ
ñòàáiëüíiøi òà äîâãîñòðîêîâiøi ðåñóðñè, ùî âiäïîâiäຠiíòåðåñàì çàáåçïå÷åííÿ ëiêâiäíîñòi, ñïðèÿº
ðîçâèòêó àêòèâíèõ îïåðàöié áàíêó.
Âèðiøåííþ ïðîáëåìè íàðîùóâàííÿ áàíêîì çàëó÷åíèõ íà ñòðîêîâié îñíîâi ðåñóðñiâ ó òàêîìó
âèïàäêó ìîæå ñïðèÿòè ìåòîä ïåðåîôîðìëåííÿ ñòàáiëüíèõ çàëèøêiâ íà òðàíñàêöiéíèõ ðàõóíêàõ
êëiºíòiâ ó ñòðîêîâi äåïîçèòè.
Îáèäâà ìåòîäè çáiëüøåííÿ áàçè ñòðîêîâèõ äåïîçèòiâ íå º âçàºìîâèêëþ÷íèìè i ìîæóòü ïðè
íåîáõiäíîñòi åôåêòèâíî äîïîâíþâàòè îäèí îäíîãî.
Êîøòè íà ïîòî÷íèõ ðàõóíêàõ ñêëàäàþòü íàéðóõëèâiøó ÷àñòèíó äåïîçèòíî¿ áàçè êîìåðöiéíîãî
áàíêó, ùî ïîâ’ÿçàíå ç ïðèðîäîþ öèõ äåïîçèòiâ - îáñëóãîâóâàííÿ ïëàòiæíîãî îáîðîòó ñóá’ºêòiâ
148 Сіверянський літопис
ãîñïîäàðþâàííÿ. Ïðîòå çìiíà çàëèøêiâ íà ïîòî÷íèõ ðàõóíêàõ îçíà÷ຠîäíî÷àñíî i ñòiéêèé ðóõ
êîøòiâ, ÿêi âèïëà÷óþòüñÿ iç çàçíà÷åíèõ ðàõóíêiâ i íàäõîäÿòü íà íèõ. Àíàëiç ðóõó êîøòiâ, ùî
çíàõîäÿòüñÿ íà ïîòî÷íèõ ðàõóíêàõ ïiäïðèºìñòâ, ó ðîçðàõóíêàõ, íà ðàõóíêàõ ôîíäiâ ðiçíîãî
ïðèçíà÷åííÿ, ïîêàçóº, ùî ÷åðåç ðiçíèöþ â íàäõîäæåííÿõ íà öi ðàõóíêè i ïëàòåæiâ iç öèõ ðàõóíêiâ
íà íèõ ïîñòiéíî º âèçíà÷åíèé, ïðè÷îìó ñòàáiëüíèé çàëèøîê ãðîøîâèõ ðåñóðñiâ. Òîìó ïðè âiäêðèòòi
i âåäåííi ïîòî÷íèõ ðàõóíêiâ áàíê ìîæå ðîçðàõîâóâàòè íà ñòàáiëüíèé îáîðîò çà íèìè, ñòàáiëüíiñòü
¿õ ñåðåäíüîãî çàëèøêó i âèçíà÷åíèé ðiâåíü îñiäàííÿ êîøòiâ.
Îñîáëèâó ðîëü ïðè öüîìó ãðຠ÷èííèê ïîñòiéíî¿ êëiºíòóðè. Îñêiëüêè êðóãîîáiã êîøòiâ
ïiäïðèºìñòâ, ùî îáñëóãîâóþòüñÿ áàíêîì, ïîâòîðþºòüñÿ. Ó çâ’ÿçêó ç öèì, çóñèëëÿ áàíêó, ñïðÿìîâàíå
íà çìiöíåííÿ çâ’ÿçêiâ iç ñâî¿ìè êëiºíòàìè øëÿõîì íàäàííÿ ÿêiñíîãî, êîìïëåêñíîãî îáñëóãîâóâàííÿ,
âàðòî ðîçöiíþâàòè ÿê ÷èííèê ñòàáiëiçàöi¿ éîãî äåïîçèòíî¿ áàçè.
Âèñíîâêè. Ïðîâåäåíå äîñëiäæåííÿ ñâiä÷èòü, ùî ðîáîòà êîìåðöiéíîãî áàíêó áàãàòî â ÷îìó
çàëåæèòü âiä ÿêîñòi éîãî äåïîçèòíî¿ áàçè òà âiä ñêëàäó éîãî âêëàäíèêiâ. Îòæå, ïðè çàëó÷åííi
êîøòiâ íà ðiçíi âèäè ðàõóíêiâ áàíêè ïîâèííi âðàõîâóâàòè òàêi ïðèíöèïè:
- çàáåçïå÷åííÿ âçàºìîçâ’ÿçêó òà óçãîäæåíîñòi ìiæ äåïîçèòíèìè i êðåäèòíèìè îïåðàöiÿìè çà
ñòðîêàìè i ñóìàìè âêëàäåíü;
- äèâåðñèôiêàöiÿ äåïîçèòíèõ îïåðàöié i çäiéñíåííÿ ¿õ ç ðiçíèìè ñóá’ºêòàìè ãîñïîäàðþâàííÿ;
- ìiíiìiçàöiÿ âiëüíèõ ðåñóðñiâ áàíêó;
- àêòèâíèé ðîçâèòîê áàíêiâñüêèõ ïîñëóã, ÿêi ñïðèÿþòü çàëó÷åííþ äåïîçèòiâ;
- ñòâîðåííÿ óìîâ äëÿ îäåðæàííÿ òà ìàêñèìiçàöi¿ ïðèáóòêó â ìàéáóòíüîìó.
À òàêîæ âèêîðèñòîâóâàòè ñèñòåìó êðèòåði¿â îöiíêè êëiºíòiâ áàíêó, ùî íàâåäåíî â òàáëèöi 1,
ÿêà äîçâîëèòü âèðiøèòè ïðîáëåìó ñòiéêîñòi áàíêó i çàëó÷åííÿ íàäiéíèõ êëiºíòiâ.
Òàáëèöÿ 1
Ñèñòåìà êðèòåði¿â âèçíà÷åííÿ ÿêîñòi êëiºíòà - êðåäèòîðà áàíêó
Øêàëà êðèòåði¿â â áàëàõ (çà ï’ÿòèáàëüíîþ øêàëîþ)
1. Íåóõèëüíå âèêîíàííÿ êëiºíòîì óìîâ áàíêó 5
2. Âiäñóòíiñòü çàáîðãîâàíîñòi êëiºíòà ïåðåä ïîäàòêîâèìè îðãàíàìè 4
3. Ñâîº÷àñíå i ñóìëiííå íàäàííÿ áàíêó íåîáõiäíî¿ iíôîðìàöi¿
ïðî ñâîþ äiÿëüíiñòü 4
4. Ñòàáiëüíiñòü êàäðîâîãî ñêëàäó ïiäïðèºìñòâ, à òàêîæ ñêëàäó
éîãî àêöiîíåðiâ, àäìiíiñòðàöi¿; âiäñóòíiñòü ó öüîìó ñêëàäi îñiá,
ÿêi ìàþòü êðèìiíàëüíå ìèíóëå 3
5. Ñòàáiëüíiñòü ïðîôiëþ äiÿëüíîñòi ïiäïðèºìñòâà-êëiºíòà 3
6. Ñòóïiíü ïåðåäáà÷óâàíîñòi ïîòðåáè êëiºíòà â êîøòàõ
(ïåðåäáà÷óâàíiñòü iìîâiðíîñòi âèëó÷åííÿ íèì ñâîãî âíåñêó) 5
Êðiì òîãî, äëÿ çàëó÷åííÿ êîøòiâ íà áàíêiâñüêi ðàõóíêè êîìåðöiéíèé áàíê äîäàòêîâî ìîæå
çäiéñíþâàòè òàêi çàõîäè:
- ðîçðîáêó ðiçíèõ ïðîãðàì ïî çàëó÷åííþ êîøòiâ íàñåëåííÿ;
- íàäàííÿ êëiºíòàì-âêëàäíèêàì øèðîêîãî ñïåêòðà ïîñëóã, ó òîìó ÷èñëi i íåáàíêiâñüêîãî
õàðàêòåðó (íàïðèêëàä, åëåìåíò ìåäè÷íîãî îáñëóãîâóâàííÿ);
- ïðîâåäåííÿ øèðîêî¿ âiäêðèòî¿ ðåêëàìè ïî çàëó÷åííþ êëiºíòóðè;
- âèêîðèñòàííÿ «òèõî¿» öiëüîâî¿ ðåêëàìè (ïîøòîþ, òåëåôîíîì);
- âèïëàòó ïîñòiéíèì âêëàäíèêàì ïðåìi¿ «çà âiðíiñòü áàíêó»;
- âèêîðèñòàííÿ âèñîêî¿ ïðîöåíòíî¿ ñòàâêè ïî âíåñêàõ iíâåñòèöiéíîãî õàðàêòåðó ç âèïëàòîþ
ïðåìi¿ ïî çàêií÷åííi òåðìiíó âíåñêó.
Óñå öå ïîçèòèâíî âïëèíå íà ïîáóäîâó ñòiéêîãî ðèíêó äåïîçèòiâ òà âêëàäiâ.
Äæåðåëà òà ëiòåðàòóðà:
1. Àíàëiç äiÿëüíîñòi êîìåðöiéíîãî áàíêó : Íàâ÷. ïîñiáíèê / Çà ðåä. Ô.Ô. Áóòèíåöÿ,
À. Ì.Ãåðàñèìîâè÷à. - Æ.: ÏÏ ÐÓÒÀ, 2001. - 384 ñ.
2. Áóõâàëüä, Á. Òåõíèêà áàíêîâñêîãî äåëà : Ïåð. ñ íåì. - Ì.: ÀÎ «Äèñ», 1994. - 243 ñ.
3. Áþëåòåíü Íàöiîíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè . - 2006 ð. - ¹ 9 - ñ. 139.
4. Âàñþðåíêî Î. Â., Âîëîõàòà Ê. Î. Åêîíîìi÷íèé àíàëiç äiÿëüíîñòi êîìåðöiéíèõ áàíêiâ:
Íàâ÷. Ïîñiá. - Ê.: Çíàííÿ, 2006. - 463 ñ.
5. Âëàñåíêî Î. Ðîçâèòîê óêðà¿íñüêîãî ðèíêó äåïîçèòiâ äëÿ ôiçè÷íèõ îñiá // Ôiíàíñè Óêðà¿íè.
- 2006. - ¹ 3. - Ñ. 74 - 79.
6. Iâàñiâ I. Á. Ùîäî ÷èííèêiâ ñòèìóëþâàííÿ çàîùàäæåíü íàñåëåííÿ â Óêðà¿íi Ìàòåðiàëè
íàóê.- ïðàêò. êîíô. 19 ëþò. 2002 ð. / Íàóê. ðåä. À. Ì. Ìîðîç. - Ê.: ÊÍÅÓ, 2002. - 208 ñ.
7. Êèðèëåíêî Â. Äåïîçèòíà ïîëiòèêà êîìåðöiéíîãî áàíêó // Áàíêiâñüêà ñïðàâà. - 2005. - ¹
2. Ñ. 29-35.
Сіверянський літопис 149
8. Ïèòåð Ñ. Ðîóç. Áàíêîâñêèé ìåíåäæìåíò - Ì.: ÄåëîËÒÄ, 1995. - 255 Ñ.
9. Ñèíêè Äæ. Ìë. Óïðàâëåíèå ôèíàíñàìè â êîììåð÷åñêèõ áàíêàõ : Ïåð. ñ àíãë. - Ì.:
Gatallaxi, 1994. - 820 c.
10. Ôåäîðîâñüêèé ª. Áàíêiâñüêi äåïîçèòè: çáåðiãàé i çáiëüøóé// Âñå ïðî áóõãàëòåðñüêèé
îáëiê. - 2006. - ¹ 39. - Ñ. 11-12.
Îëåíà Àêèìåíêî
ÀÍÀËIÇ ÂIÄÒÂÎÐÞÂÀËÜÍÈÕ ÏÐÎÁËÅÌ IÍÂÅÑÒÈÖIÉ
ÒÀ ÂÈÇÍÀ×ÅÍÍß IÍÂÅÑÒÈÖIÉÍÈÕ ÏÐIÎÐÈÒÅÒIÂ
ÐÎÇÂÈÒÊÓ ×ÅÐÍIÃIÂÑÜÊÎÃÎ ÐÅÃIÎÍÓ
Ïîñòàíîâêà ïðîáëåìè. Îäíiºþ ç íàéñóòòºâiøèõ îñîáëèâîñòåé ôîðìóâàííÿ ñèñòåìè ñóâåðåííî¿
Óêðà¿íè º òå, ùî âîíà çáiãàºòüñÿ ç ïåðiîäîì íàóêîâî-òåõíi÷íî¿ ðåâîëþöi¿ òà ç ðîçãîðòàííÿì
ãëîáàëiçàöiéíèõ ïðîöåñiâ. Ñó÷àñíèé çàãàëüíî öèâiëiçîâàíèé ïîñòóï ïîâ’ÿçàíèé ç äîêîðiííèìè çìiíàìè
â óñiõ ñôåðàõ æèòòÿ, à ïåðåäóñiì, â åêîíîìiöi, ÿêà ìîæå ââàæàòèñÿ áàçîâîþ êîíñòðóêöiºþ. Âiä
ÿêiñíèõ ïàðàìåòðiâ îñòàííüî¿ çàëåæèòü ïðîöåñ iíâåñòèöiéíî-iííîâàöiéíî¿ äiÿëüíîñòi, ÿêèé ñòàº
ñòðàòåãi÷íî âèçíà÷àëüíèì äëÿ êîæíî¿ êðà¿íè.
Êðà¿íà, ÿêà õî÷å âïåâíåíî ïî÷óâàòè ñåáå ó ãëîáàëiçàöiéíîìó ñâiòi, ïîâèííà ïîñòiéíî äáàòè
ïðî ðîçâèòîê åêîíîìiêè íà çàñàäàõ êîíêóðåíòîñïðîìîæíîñòi, ùî çàáåçïå÷óºòüñÿ iíâåñòèöiéíî-
iííîâàöiéíèìè iíñòðóìåíòàìè, ÿêi º íàéâàãîìiøèìè ÷èííèêàìè ñòðóêòóðíèõ ïåðåòâîðåíü â
åêîíîìiöi.
Àíàëiç îñòàííiõ äîñëiäæåíü i ïóáëiêàöié. Äîñëiäæåííþ ïðîáëåì çðîñòàííÿ iíâåñòèöié â
óêðà¿íñüêó åêîíîìiêó ïðèñâÿ÷åíi ðîáîòè áàãàòüîõ âiò÷èçíÿíèõ íàóêîâöiâ-åêîíîìiñòiâ òà
ïðàêòèêiâ: Ñ.Ñ. Àïòåêàðÿ, Ì.Ã. Áiëîïîëüñüêîãî, I. Ê. Áèñòðÿêîâà, Ä.Ï. Áîãèíi, Ì.Ï. Áóòêà,
À.Ñ. Ãàëü÷èíñüêîãî, Â.Ì. Ãåéöÿ, Ñ.Ä. Äçþáèêà, Á.Ì. Äàíèëèøèíà, Ì.I. Äîëiøíüîãî, I.I. Ëóêiíîâà,
Î.Â. Êóõëåíêî, Â.I. Êóöåíêî, Þ.Ì. Ïàõîìîâà, Â.I. Ïèëè, Ë.Ã. ×åðíþê, Â.I. ×èæîâî¿,
À.À. ×óõíà.
Òåîðåòè÷íi òà ïðàêòè÷íi ïiäõîäè äî âèçíà÷åííÿ åêîíîìi÷íî¿ åôåêòèâíîñòi iíâåñòèöié
ðîçãëÿäàëè: I.Î. Áëàíê, Ï. I. Ãàéäóöüêèé, Í.Ï. Ãîí÷àðîâ, Á.Â. Ãóáñüêèé, Þ.Â. Îðëîâñüêà,
À.À. Ïåðåñàäà, Â.Â. Òàòàðåíêî, Ì.Ò. ×óìà÷åíêî òà iíøi.
Âèäiëåííÿ íåâèðiøåíèõ ðàíiøå ÷àñòèí çàãàëüíî¿ ïðîáëåìè. Âàæëèâîþ õàðàêòåðèñòèêîþ
ïîñòóïàëüíîãî ðîçâèòêó êðà¿íè (ðåãiîíó) º îáñÿãè, ñòðóêòóðà òà äèíàìiêà iíâåñòèöié â
åêîíîìiêó. Âåëè÷èíà i òåíäåíöi¿ çìiíè êîæíîãî iç âêàçàíèõ ïîêàçíèêiâ, âèçíà÷àþ÷èñü
ïðèðîäíèìè, iñòîðè÷íèìè, ñîöiàëüíî-åêîíîìi÷íèìè, ïîëiòè÷íèìè òà iíøèìè ïåðåäóìîâàìè
ïåâíî¿ òåðèòîði¿, âiäîáðàæàþòü ïðîöåñè, ÿêi âiäáóâàþòüñÿ â åêîíîìi÷íîìó æèòòi
ñóñïiëüñòâà ó êîæíèé êîíêðåòíèé ìîìåíò ÷àñó. Ñòàí iíâåñòèöiéíî-iííîâàöiéíî¿ äiÿëüíîñòi,
íà íàøó äóìêó, ñëiä ðîçãëÿäàòè ÿê òåîðåòèêî-ìåòîäîëîãi÷íå òà àíàëiòè÷íå ïiäãðóíòÿ äëÿ
ç’ÿñóâàííÿ çàêîíîìiðíîñòåé ðîçâèòêó åêîíîìî-ñîöiàëüíî-åêîëîãi÷íî¿ ñèñòåìè ðåãiîíó
(ÅÑÅÑ).
Ìåòîþ ñòàòòi º: ïîäàëüøèé ðîçâèòîê ñèñòåìè ìîáiëiçàöi¿ iíâåñòèöiéíèõ ðåñóðñiâ, óïðàâëiííÿ
íèìè äëÿ çàáåçïå÷åííÿ åêîíîìî-ñîöiàëüíî-åêîëîãi÷íîãî ðîçâèòêó êðà¿íè, ðåãiîíó.
Âèêëàä îñíîâíîãî ìàòåðiàëó äîñëiäæåííÿ. Ãëèáîêà òðàíñôîðìàöiÿ ñîöiàëüíî-åêîíîìi÷íèõ
âiäíîñèí, ùî âiäáóâàºòüñÿ â Óêðà¿íi, çóìîâèëà íåîáõiäíiñòü ïåðåîñìèñëåííÿ òà îáãðóíòóâàííÿ
ïðiîðèòåòiâ iíâåñòèöiéíîãî ðîçâèòêó òà ôîðìóâàííÿ ìåõàíiçìiâ óïðàâëiííÿ, àäåêâàòíèõ
ñêëàäíèì ñîöiàëüíî-åêîíîìi÷íèì ïðîöåñàì ó äåðæàâi. Ðîçâèòîê ðåãiîíó, òàê ñàìî ÿê i êðà¿íè â
öiëîìó, ãðóíòóºòüñÿ íà iíâåñòèöiÿõ. Ðîçãëÿíåìî iíâåñòèöiéíó ñêëàäîâó ìàêðîåêîíîìi÷íîãî
ñåðåäîâèùà ÿê ÷èííèê ðîçâèòêó.
Ñòàí iíâåñòèöiéíî¿ äiÿëüíîñòi ïîëÿãຠâ àíàëiçi êiëüêîñòi, ÿêîñòi iíâåñòèöiéíèõ ðåñóðñiâ: çà
ïðèçíà÷åííÿì, âèäàìè åêîíîìi÷íî¿ äiÿëüíîñòi, òåõíîëîãi÷íîþ òà âiäòâîðþâàëüíîþ ñòðóêòóðîþ,
ôîðìàìè âëàñíîñòi òà äæåðåëàìè ôiíàíñóâàííÿ.
 îñòàííi ðîêè ó ðåãiîíi ñïîñòåðiãàºòüñÿ ïîçèòèâíà òåíäåíöiÿ çðîñòàííÿ îáñÿãiâ iíâåñòèöié â
îñíîâíèé êàïiòàë, õî÷à éîãî òåìïè º äåùî íèæ÷èìè ïîðiâíÿíî iç ñåðåäíüîóêðà¿íñüêèìè. Çðîñòàííÿ
îáñÿãiâ iíâåñòèöié â îñíîâíèé êàïiòàë ñïðèÿº îíîâëåííþ ìîðàëüíî çàñòàðiëîãî îñíîâíîãî
êàïiòàëó, ïîæâàâëåííþ áóäiâíèöòâà, ùî ïðèçâîäèòü äî çáiëüøåííÿ ïîïèòó íà ïiäðÿäíi ðîáîòè òà
íà ïðîäóêöiþ ïiäïðèºìñòâ áóäiâåëüíî¿ iíäóñòði¿.
Ó 2005 ð. êàïiòàëîâêëàäåííÿ â åêîíîìiêó ×åðíiãiâñüêîãî ðåãiîíó çáiëüøåíå ó 1,7 ðàçó ùîäî
ïîêàçíèêà 2003 ð. i ñòàíîâèëî 1613,02 ìëí.ãðí. Ïðè öüîìó ÷àñòêà äåðæàâíèõ iíâåñòèöié
ïåðåáóâຠíà ðiâíi 5,8%.
|