Мировой финансовый кризис и банковская система Украины
Целью данной работы является рассмотрение кризисных механизмов влияния на отдельно взятые экономические системы государства, в частности банковский сектор.
Збережено в:
| Дата: | 2010 |
|---|---|
| Автори: | , |
| Формат: | Стаття |
| Мова: | Russian |
| Опубліковано: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2010
|
| Назва видання: | Культура народов Причерноморья |
| Теми: | |
| Онлайн доступ: | http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/54462 |
| Теги: |
Додати тег
Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Цитувати: | Мировой финансовый кризис и банковская система Украины / А.С. Арутюнян, Л.А. Певникова // Культура народов Причерноморья. — 2010. — № 179. — С. 10-12. — Бібліогр.: 5 назв. — рос. |
Репозитарії
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| id |
irk-123456789-54462 |
|---|---|
| record_format |
dspace |
| spelling |
irk-123456789-544622014-02-03T03:12:20Z Мировой финансовый кризис и банковская система Украины Арутюнян, А.С. Певникова, Л.А. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Целью данной работы является рассмотрение кризисных механизмов влияния на отдельно взятые экономические системы государства, в частности банковский сектор. 2010 Article Мировой финансовый кризис и банковская система Украины / А.С. Арутюнян, Л.А. Певникова // Культура народов Причерноморья. — 2010. — № 179. — С. 10-12. — Бібліогр.: 5 назв. — рос. 1562-0808 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/54462 338.124.4:336.71 ru Культура народов Причерноморья Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| institution |
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| collection |
DSpace DC |
| language |
Russian |
| topic |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| spellingShingle |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Арутюнян, А.С. Певникова, Л.А. Мировой финансовый кризис и банковская система Украины Культура народов Причерноморья |
| description |
Целью данной работы является рассмотрение кризисных механизмов влияния на отдельно взятые экономические системы государства, в частности банковский сектор. |
| format |
Article |
| author |
Арутюнян, А.С. Певникова, Л.А. |
| author_facet |
Арутюнян, А.С. Певникова, Л.А. |
| author_sort |
Арутюнян, А.С. |
| title |
Мировой финансовый кризис и банковская система Украины |
| title_short |
Мировой финансовый кризис и банковская система Украины |
| title_full |
Мировой финансовый кризис и банковская система Украины |
| title_fullStr |
Мировой финансовый кризис и банковская система Украины |
| title_full_unstemmed |
Мировой финансовый кризис и банковская система Украины |
| title_sort |
мировой финансовый кризис и банковская система украины |
| publisher |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| publishDate |
2010 |
| topic_facet |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| url |
http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/54462 |
| citation_txt |
Мировой финансовый кризис и банковская система Украины / А.С. Арутюнян,
Л.А. Певникова // Культура народов Причерноморья. — 2010. — № 179. — С. 10-12. — Бібліогр.: 5 назв. — рос. |
| series |
Культура народов Причерноморья |
| work_keys_str_mv |
AT arutûnânas mirovojfinansovyjkrizisibankovskaâsistemaukrainy AT pevnikovala mirovojfinansovyjkrizisibankovskaâsistemaukrainy |
| first_indexed |
2025-07-05T05:49:21Z |
| last_indexed |
2025-07-05T05:49:21Z |
| _version_ |
1836784876740673536 |
| fulltext |
Абибуллаев М.С., Абляева Э.Э.
АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ В УКРАИНЕ В 2005-2009 ГОДАХ
10
22,3%. Тем не менее, даже в таких условиях НПФ осуществляли выплаты пенсионерам. В 2009 году НПФ
удалось вновь обеспечить доходность (≈26 %) выше уровня инфляции.
Рис. 5. Уровень доходности НПФ
Выводы. Проанализировав основные показатели деятельности НПФ, можно сделать вывод, что рынок
услуг, предлагаемых негосударственными пенсионными фондами, стремительно растет и имеет потенциал
для дальнейшего роста. Таким образом, можно уже с уверенностью утверждать, что механизм
негосударственного пенсионного обеспечения заработал. Кроме того, опыт, полученный на протяжении
пяти лет работы НПФ, имеет большое значение для будущего внедрения обязательного накопительного
пенсионного страхования.
Существование и эффективная работа НПФ открывает новые возможности: для населения – обеспечить
себе дополнительную пенсию; для компаний – мотивировать персонал, легально уменьшить
налогооблагаемую прибыль, поскольку взносы в НПФ относятся к валовым расходам, получить
дополнительные инвестиционные активы путем создания собственного НПФ; для государства – решить
«пенсионную проблему», поднять уровень жизни людей, предоставив им возможность самостоятельно
позаботится о своих будущих пенсиях, получить долгосрочные инвестиции в экономику страны,
обеспечить рост ВВП.
Источники и литература
1. 1.Закон Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» [Электронный ресурс]. – Режим
доступа: http://www.rada.gov.ua.
2. Информация про развитие негосударственного пенсионного страхования в 2005 году [Электронный
ресурс]. – Режим доступа: http://www.dfp.gov.ua.
3. Информация про развитие негосударственного пенсионного страхования в 2006 году [Электронный
ресурс]. – Режим доступа: http://www.dfp.gov.ua.
4. Информация про развитие негосударственного пенсионного страхования в 2007 году [Электронный
ресурс]. – Режим доступа: http://www.dfp.gov.ua.
5. Отчет о работе Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины за
2008 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.dfp.gov.ua.
6. Информация про развитие негосударственного пенсионного страхования за 3 квартала 2009 года
[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.dfp.gov.ua.
Арутюнян А.С., Певникова Л.А. УДК 338.124.4:336.71
МИРОВОЙ ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА УКРАИНЫ
В настоящее время банковская система Украины переживает тяжелые потрясения от мирового
финансового кризиса, который в значительной степени повлиял на банковский сектор страны. По своей
сущности и механизмам влияния на состояние рыночной экономики банковский кризис является одной из
самых сложных экономических категорий. Главной проблемой исследования, является то, что современный
финансовый кризис стал глобальным, его глубину и длительность пока предсказать достаточно сложно.
Целью данной работы является рассмотрение кризисных механизмов влияния на отдельно взятые
экономические системы государства, в частности банковский сектор.
Банковская система Украины работает в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской
деятельности", является двухуровневой и состоит из Национального банка и банков разных видов и форм
21,56%
17,72%
25,03%
14,47%
25,77%
10,30% 11,60%
22,30%
12,30%16,60%
0 %
5 %
20 %
25 %
30 %
2005 2006 2007 2008 2009(за 3 кв)
Уровень доходности Индекс инфляции
15 %
10 %
http://www.rada.gov.ua
http://www.dfp.gov.ua
http://www.dfp.gov.ua
http://www.dfp.gov.ua
http://www.dfp.gov.ua
http://www.dfp.gov.ua
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
11
собственности. Национальный банк является центральным банком, который проводит единую
государственную денежно-кредитную политику с целью обеспечения стабильности национальной
денежной единицы [1]. Банковская система Украины функционирует под руководством НБУ, это дает,
конечно же, при хорошем руководстве много положительных сторон, в отличие, например от США, где
национальным банком является федеральная резервная система, которая по своей сути является частной
структурой, поэтому государство не может полностью контролировать ее деятельность и следить за
оборотом национальной валюты.
В Украине, так же как и в других странах, финансовый кризис акцентирует внимание на усилении
функций государства, задачей которого является внедрение институциональных ограничений по
противодействию финансовому спекулятивному капиталу и направление финансовых потоков в реальную
экономку. На данный момент в банковском портфеле сейчас около 10% проблемных кредитов
(критическим считается уровень более 20%). Темпы прироста проблемных кредитов увеличились в 3,5 раза
[3]. Наблюдается и сокращение ресурсной базы банков, в частности за счёт сокращения обязательств
банков (на 5,87%), что стало следствием как снижения доверия к банкам со стороны населения, так и
снижения деловой активности в стране. В течение 2009 года отток средств физических лиц составил 3,4 %,
хозяйствующих субъектов – 22,31% [5]. Данные негативные тенденции не могли не сказаться и на
результатах деятельности банков, значительное увеличение расходов (на 38%) и незначительное доходов
(7%) привело к существенному снижению результатов деятельности банков в 4,8 раза [4].
Наблюдается падение основных показателей эффективности деятельности банков, в частности
показатели рентабельности активов и капитала на конец года составили 3,44% и 25,53 % соответственно
[2]. В 24 из 198 банков, на долю которых приходится 12% активов банковского сектора, за период с ІV
квартала 2008 года была введена временная администрация, после того как они не смогли выполнять свои
обязательства. В пяти из этих банков временная администрация с тех пор была отменена, а три из этих пяти
банков были национализированы. Сейчас 12 банков находятся на стадии ликвидации. Банки с иностранным
капиталом (51), захватив долю рынка почти в 50%, по итогам 2009 года понесли убытки в размере 1,3 млрд.
долларов [3]. Худшие результаты продемонстрировали только банки с временными администрациями.
Большая долговая нагрузка частного сектора в условиях ограничения доступа к внешним источникам
заимствований создавала девальвационное давление на гривну. Одновременно ухудшение финансового
состояния заемщиков отрицательно повлияло на финансовую устойчивость банков. Все указанное выше с
медленным осуществлением экономических реформ и несбалансированностью государственных финансов
создавали значительные риски для денежно-кредитного рынка.
Кризис существенно повлиял на повышение процентных ставок по кредитам и привел к снижению
кредитного рейтинга банков. Следствием мирового финансового кризиса стала нестабильность на
валютном рынке, которая проявилась в значительных валютных спекуляциях и девальвации национальной
валюты. За 2008-2009 годы национальная валюта Украины гривна «упала» относительно доллара США на
52% [4].
Рис.1. Динамика изменения официального курса 100USD/1UAH, НБУ в период 17.10.2008-17.03.2010г.
Источник: [5]
Практически аналогичную ситуацию мы наблюдаем и в отношении европейской валюты.
Сохранение неопределенности в валютно-курсовой политике служит дополнительным фактором риска
для банковских активов, существенная часть которых номинирована в иностранной валюте, а также может
отрицательно отразиться на платежеспособности отдельных финансовых учреждений.
Ввиду определенных послаблений требований к капиталу банков, не ожидается значительной
докапитализации банковской системы, поэтому адекватность капитала у большинства банков будет
поддерживаться на минимально необходимом уровне. Вместе с тем, несмотря на значительный объем
сформированных резервов, объем списания проблемных кредитов, может оказаться существенно ниже
ожидаемого, что может значительно уменьшить потребность банков в капитале для возобновления деловой
активности на кредитном и фондовом рынках.
Арутюнян А.С., Певникова Л.А.
МИРОВОЙ ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА УКРАИНЫ
12
За последний год общее финансовое состояние банков заметно ухудшилось. Тем не менее, в этом
периоде банками и контролирующими органами было проведено ряд мероприятий. Ключевыми из них
были: ужесточение кредитных политик, повышение резервирования, изменения в банковском
законодательстве, с целью уменьшения чувствительности финансового сектора к валютным и кредитным
рискам. Вместе с тем, риски банковского сегмента остаются значительными, ввиду низкого уровня доверия
к банковским учреждениям (может отрицательно отразиться на платежеспособности и повышает
чувствительность отдельных банков к воздействию негативного информационного фона), слабой
регуляторной и операционной среды, а также нестабильной ситуации в стране.
Рис.2. Динамика изменения официального курса 100EUR/1UAH, НБУ в период 17.10.2008-17.03.2010г.
Источник: [5]
Преодоление следствий современного банковского кризиса нуждается во внедрении антикризисных
действий центральных банков из учета мирового опыта. Антикризисные мероприятия Национального банка
Украины направлены на решение следующих основных задач: обеспечение стабильности национальной
денежной единицы с помощью инструментов процентной и валютной политики (золотовалютные резервы);
сохранение стойкости банковской системы путем поддержки ликвидности отдельных банков, проведение
диагностического обследования банков относительно их платежеспособности в условиях кризиса;
снижение ажиотажного спроса на иностранную валюту со стороны населения путем внедрения валютных
аукционов для заемщиков; снижение спекулятивного давления на валютный рынок с помощью
инструментов административного влияния. В стране должна быть, внедрена и институционально
оформлена эффективная и постоянно действующая система мониторинга стабильности финансовой
системы в целом и банковского сектора в частности. Методологические и методические основы такой
системы уже разработаны Национальным банком. Поэтому сейчас необходимо создать в структуре органов
государственной власти подразделения мониторинга и обеспечения финансовой стабильности.
Сохранение стимулирующей денежно-кредитной политики в развитых странах (большинство
Центробанков сохранили на прежнем низком уровне учетные ставки) и появление «кризисного
иммунитета» у международных инвесторов способствует возвращению капитала на развивающиеся рынки,
и может положительно отразится на переговорных позициях отечественных банков с иностранными
кредиторами.
Финансовый глобальный кризис выдвигает новые требования к подготовке специалистов банковской
сферы – необходимы специалисты, способные работать в системе риск-менеджмента, в ситуации
постоянной финансовой неустойчивости.
В свою очередь банки должны разработать стратегии посткризисного развития, предусмотрев
адекватные системы управления рисками, прибыльностью, ликвидностью, капиталом.
Источники и литература
1. Закон Украины «Про банки и банковскую деятельность»: по состоянию на 24 июля 2009г.
[электронный ресурс].– режим доступа: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2121-14
2. НБУ [электронный ресурс].- режим доступа: http://www.bank.gov.ua/
3. Банковский портал [электронный ресурс].– режим доступа: http://banki.ua/
4. Украинский банковский портал [электронный ресурс].– режим доступа: http://banker.ua/
5. Финансы в Украине [электронный ресурс].– режим доступа: http://finance.ua/
http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2121-14
http://www.bank.gov.ua/
http://banki.ua/
http://banker.ua/
http://finance.ua/
|