Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні

В статті обґрунтовується думка, що вплив на діяльність банків з боку держави для збалансування приватних та публічних інтересів в банківській сфері здійснюється у вигляді регулювання, а також дається визначення поняття державного регулювання діяльності банків....

Ausführliche Beschreibung

Gespeichert in:

Bibliographische Detailangaben
Datum:	2012
1. Verfasser:	Плотнікова, М.В.
Format:	Artikel
Sprache:	Ukrainian
Veröffentlicht:	Інститут держави і права ім. В.М. Корецького НАН України 2012
Schriftenreihe:	Альманах права
Schlagworte:	Принципи права: питання реалізації
Online Zugang:	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/63958
Tags:	Tag hinzufügen Keine Tags, Fügen Sie den ersten Tag hinzu!
Назва журналу:	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
Zitieren:	Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні / М.В. Плотнікова // Альманах права. — 2012. — Вип. 3. — С. 424-428. — Бібліогр.: 14 назв. — укр.

Institution

Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine

id	irk-123456789-63958
record_format	dspace
spelling	irk-123456789-639582014-06-10T03:02:16Z Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні Плотнікова, М.В. Принципи права: питання реалізації В статті обґрунтовується думка, що вплив на діяльність банків з боку держави для збалансування приватних та публічних інтересів в банківській сфері здійснюється у вигляді регулювання, а також дається визначення поняття державного регулювання діяльності банків. В статье обосновывается положение, что влияние на деятельность банков со стороны государства для сбалансирования частных и публичных интересов в банковской сфере осуществляется в виде регулирования, а также дается определение понятия государственного регулирования деятельности банков. State regulation of financial markets — one of the most important and most difficult tasks of the state. Correctly organized financial policy is the most important factor in the successful economic development of any country. The social significance of the banks and their accountability to the society led to the emergence of regulation this sector. Many scholars analyze the financial regulation of the banking sector, but the issue of the state regulation, in our opinion, is given insufficient attention. The article grounded idea that the state influence on the banks activity in order to balance the private and public interests is a regulation. The origins of the state regulation of the banks as business entities of capital market are in the past and improved with the formation of the financial business. The legislation contains no definition of the state regulation of the banks activity, but the term is used. The author of the article analyzes the provisions of the Law of Ukraine «On Financial Services and State Regulation of Financial Services», that the National Bank of Ukraine carries out state regulation of banking services. These provisions are compared with the Law of Ukraine «On National Bank of Ukraine» that the National Bank is a body of the state administration. We present position of scientific irrationality of governance in banking. Banking institutions are not subject to the National Bank of Ukraine, but carry his orders. The author substantiates the position that the impact of the National Bank on the bank is state regulation. The purpose of this regulation is the coordination of private and public interests. Private interests of depositors is the reliability and reasonable cost of services provided. The private interest of the bank get more profits. All of society has an interest in the stability of the entire banking system. Value concept of banking regulation and state regulation of banks activity considered in the paper. Position when these concepts are identified, criticized. Attention is accentuated on the fact that the National Bank of Ukraine carries out state regulation not only banking, and state regulation of banks activity. Because banking is an exclusive list of operations defined by the Law «On Banks and Banking», and the banks activity includes and other financial operations. In all of these operations the bank must comply with provisions of the National Bank of Ukraine. The author determines that the National Bank carries out state regulation of banks activity by: 1) regulation of these relations, 2) maintain a system of refinancing, the national payment system, make recommendations, and 3) issues licenses and monitors compliance with banking laws. As a result, it is concluded that the impact on the bank of the state takes the form of regulation. The state regulation of banks activity is defined as a combination of the legal, organizational and economic measures that the National Bank uses to ensure the stability of the national currency of Ukraine, the stability of the banking system and price stability. 2012 Article Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні / М.В. Плотнікова // Альманах права. — 2012. — Вип. 3. — С. 424-428. — Бібліогр.: 14 назв. — укр. XXXX-0113 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/63958 351.82:336.711 uk Альманах права Інститут держави і права ім. В.М. Корецького НАН України
institution	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
collection	DSpace DC
language	Ukrainian
topic	Принципи права: питання реалізації Принципи права: питання реалізації
spellingShingle	Принципи права: питання реалізації Принципи права: питання реалізації Плотнікова, М.В. Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні Альманах права
description	В статті обґрунтовується думка, що вплив на діяльність банків з боку держави для збалансування приватних та публічних інтересів в банківській сфері здійснюється у вигляді регулювання, а також дається визначення поняття державного регулювання діяльності банків.
format	Article
author	Плотнікова, М.В.
author_facet	Плотнікова, М.В.
author_sort	Плотнікова, М.В.
title	Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні
title_short	Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні
title_full	Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні
title_fullStr	Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні
title_full_unstemmed	Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні
title_sort	загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в україні
publisher	Інститут держави і права ім. В.М. Корецького НАН України
publishDate	2012
topic_facet	Принципи права: питання реалізації
url	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/63958
citation_txt	Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні / М.В. Плотнікова // Альманах права. — 2012. — Вип. 3. — С. 424-428. — Бібліогр.: 14 назв. — укр.
series	Альманах права
work_keys_str_mv	AT plotníkovamv zagalʹnaharakteristikaderžavnogoregulûvannâdíâlʹnostíbankívvukraíní
first_indexed	2025-07-05T14:40:55Z
last_indexed	2025-07-05T14:40:55Z
_version_	1836818320288907264
fulltext	424 УДК 351.82:336.711 Марія Володимирівна Плотнікова, асистент кафедри цивільно-правових дисциплін та банківського права ДВНЗ «Українська академія банківської справи НБУ», здобувач Інституту держави і права ім. В. М. Корецького НАН України ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕРЖАВНОГО РЕГУЛЮВАННЯ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ В УКРАЇНІ Державне регулювання фінансового ринку і грошового обігу — одне з найважливіших і най- складніших завдань держави. Добре продумана і правильно організована політика в галузі фінан- сів є найважливішим чинником успішного розвитку економіки будь-якої країни [5, с. 398]. Як відзначають вчені-економісти, потреба в інституті банківського регулювання виникла вна- слідок особливої соціальної значущості та відповідальності банків перед суспільством [11, с. 127]. Держава в особі центрального банку покликана регулювати грошовий оборот з метою забезпечен- ня стабільності національної валюти, що неможливо без регулювання діяльності банків, а саме без обмеження здатності банків створювати платіжні засоби — гроші. У гонитві за прибутком банки здатні створити й запропонувати більше грошей, ніж у них є підстав для цього, і більше, ніж потребує ринок. Інструментом регулювання діяльності банків виступає механізм обов’язкового резервування певної частини ресурсів банку [13, с. 206]. Характеристиці регулювання банківської сфери присвячені праці багатьох дослідників, зокре- ма: Є. Алісова, А. Бадтиева, Я. Гейвандова, І. Заверухи, Л. Воронової, В. Кротюка, Т. Латковської, О. Орлюк, О. Пастушенко, А. Селіванова, Г. Шемшученко та ін. Однак слід звернути увагу на те, що в літературі частіше характеризуються такі поняття як регулювання банківської діяльності [3; 4] чи окремих її аспектів [14] або регулювання банківської системи [7]. Характеризуючи ді- яльність банків як фінансових установ, слід відмітити постійний конфлікт інтересів банків, які бажають отримати більший прибуток, та їх клієнтів, які зацікавлені в надійності наданих послуг та гарантії повернення вкладів, а також інтересів всіх інших членів суспільства в економічній ста- більності. Стабільна діяльність банківських установ, можливість виконання своїх зобов’язань за рахунок свого капіталу, належне здійснення розрахунків, не використання банківської системи для легалізації злочинних доходів тощо, потребує регулюючих дій з боку держави. Тому, метою статті є обґрунтування думки, що вплив на діяльність банків з боку держави для збалансування приватних та публічних інтересів в банківській сфері здійснюється у вигляді регу- лювання, а також визначення поняття державного регулювання діяльності банків. Витоки державного регулювання діяльності банків як підприємницьких структур на ринку ка- піталу лежать в далекому минулому і удосконалювалися з формуванням самого грошового під- приємництва [12, с. 42]. Властивість банківської системи створювати та знищувати гроші змусила переосмислити механізми грошово-кредитного регулювання та контролю за банківською ліквід- ністю. З плином часу під впливом фінансових криз здійснювалося оновлення діючих систем ре- гулювання діяльності банківських установ [12, с. 43]. Законодавство не містить визначення поняття державного регулювання діяльності банків, хоча в ст. 61 Закону України «Про Національний банк України» від 20 травня 1999 р. № 679-XIV визначається, що він безпосередньо або через створений орган банківського нагляду здійснює державне регулювання діяльності банків. В ст. 66 Закону України «Про банки і банківську діяль- ність» від 7 грудня 2000 р. № 2121-III визначаються форми державного регулювання діяльності банків. І в нормативних актах НБУ, прийнятих для реалізації його функцій, теж застосовуються термін «регулювання діяльності банків». Схожим законодавчим визначенням, на перший погляд, є поняття банківського регулюван- ня, що міститься в ст. 1 Закону України «Про Національний банк України», як однієї із функцій Національного банку України (далі — НБУ), яка полягає у створенні системи норм, що регулю- ють діяльність банків, визначають загальні принципи банківської діяльності, порядок здійснення 425 банківського нагляду, відповідальність за порушення банківського законодавства. Т. Латковська ототожнює банківське регулювання і державне регулювання діяльності банків [7, с. 18], з чим важко погодитися. В п. 10 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фі- нансових послуг» від 12 липня 2001 року № 2664-III державне регулювання ринків фінансових послуг визначається як здійснення державою комплексу заходів щодо регулювання та нагляду за ринками фінансових послуг з метою захисту інтересів споживачів фінансових послуг та запо- бігання кризовим явищам. Згідно з цим Законом банківські послуги є видом фінансових послуг, державне регулювання яких покладається саме на НБУ. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про Національний банк України» Національний банк визначається центральним банком України та особливим органом державного управління. Державне регулювання застосовується, як правило, в економічній, соціально-культурній сфері та для регулювання суспільно-політичної діяльності. У цих сферах обсяг державного ре- гулювання порівняно з державним управлінням більш помітний [1, с. 66]. Поняття «державне управління» та «державне регулювання» спрямовані на досягнення однієї мети управління: впо- рядкування соціальних об’єктів та соціальних процесів, переведення їх з одного стану в інший. Якщо державне управління передбачає насамперед організуючий і розпорядчий вплив на об’єкти управління шляхом використання певних повноважень, то державне регулювання передбачає не тільки вплив на об’єкти управління, а й вплив на суспільне середовище цих об’єктів [1, с. 65]. Державне управління як специфічний різновид діяльності органів держави існувало і про- довжує існувати цілком об’єктивно [6, с. 13]. Однак не всі сфери суспільного життя піддають- ся управлінському впливу з боку держави. Як зазначив Г. Атаманчук, довгий час підтримувалася думка, що держава покликана управляти ледве не всіма суспільними справами, пронизувати все. Проте такий підхід призвів врешті до всім відомого авторитаризму [2, с. 87]. А щодо банківської сфери, наприклад, Є. Лаутс зазначає, що немає необхідності і навіть є потенційна небезпека все- охоплюючого державного управління даною сферою суспільних відносин [8, с. 6]. Банківські установи організаційно НБУ не підпорядковуються, вони зобов’язані дотримува- тися встановлених ним вимог, які направлені на виконання його основної функції. НБУ є осо- бливим центральним органом державного управління і центральним банком держави, відповідно він не входить до системи органів виконавчої влади. На нашу думку, характеризуючи організую- чий вплив НБУ на діяльність банків, слід говорити саме про здійснення державного регулювання. В науці державного управління державне регулювання визначається як економічний метод державного управління, який є системою типових заходів законодавчого і контрольного харак- теру, що здійснюються відповідними державними органами та громадськими організаціями з ме- тою стабілізації та пристосування існуючої соціально-економічної системи до постійно змінюва- них умов [9, с. 47]. В правовій науці, державне регулювання — це здійснення державою комплексних заходів (ор- ганізаційних, правових, економічних тощо) у сфері соціальних, економічних, політичних, духо- вних та інших процесів з метою їх упорядкування, встановлення загальних правил і норм суспіль- ної поведінки, а також запобігання негативним явищам у суспільстві [10, с. 118]. Причому, розглядаючи регулюючий вплив з боку держави на дану сферу суспільних відносин, варто говорити саме про державне регулювання діяльності банків, а не банківської діяльності. Так, відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківська діяль- ність — це залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазна- чених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банків- ських рахунків фізичних та юридичних осіб. А згідно із ст. 47 зазначеного Закону банки мають право надавати деякі інші фінансові послуги та здійснювати іншу діяльність, однак розпочати їх за умови виконання встановлених НБУ вимог. Тобто, поняття «діяльність банків» ширше за обсягом, адже характеризує всі аспекти функціонування такого специфічного суб’єкта господа- рювання як банк. Основні повноваження здійснювати державне регулювання діяльності банків в межах визна- чених Верховною Радою України, належать саме НБУ. На підставі Законів України «Про Націо- 426 нальний банк» та «Про банки і банківську діяльність» він має право конкретизувати та визначати механізми реалізації прав і обов’язків банків, наприклад, визначати правила здійснення банків- ських операцій, визначати порядок і форми платежів між банками, визначати норми обов’язкових резервів тощо. Реалізуючи такі свої повноваження НБУ і здійснює нормативне регулювання, ви- значає перспективи розвитку цієї сфери. Окрім здійснення нормативного регулювання, НБУ забезпечує можливість функціонування банків, зокрема, він виступає кредитором останньої інстанції для банків, створює, координує електронні платіжні засоби, платіжні системи, бере участь у підготовці кадрів для банківської системи, надає рекомендації щодо діяльності банків тощо. І вже на основі законів та власних нормативних актів НБУ безпосередньо управляє діяльністю банків, а саме: здійснює державну реєстрацію банків, видає ліцензії, надає дозволи, контролює дотримання банківського законодавства та економічних нормативів, відкликає банківські ліцен- зії та ін. Саме тому визначення банківського регулювання, яке міститься в ст. 1 Закону України «Про На- ціональний банк України», звужує розуміння регулювання лише до встановлення правових норм для діяльності банків, відкидаючи, наприклад, такі способи здійснення регулювання діяльності банків як реєстрація і ліцензування банків, нагляд за їх діяльністю, рефінансування банків тощо. Викладене, підтверджує, що вплив на діяльність банків з боку держави здійснюється у вигляді регулювання, причому не слід ототожнювати поняття «банківське регулювання» і «регулювання діяльності банків». А державне регулювання діяльності банків слід визначити як сукупність за- ходів правового, організаційного, економічного характеру, які використовуються НБУ з метою забезпечення стабільності національної грошової одиниці України, стабільності банківської сис- теми, а також цінової стабільності. Використана література: 1. Адміністративне право України. Академічний курс: у 2 т. – Т. 1: Загальна частина: [підручник] / НАН України, Ін-т держави і права ім. В. М. Корецького НАН України; [ред. В. Б. Авер’янов]. – К.: Юридична думка, 2004. – 584 с. 2. Атаманчук Г. В. Теория государственного управления: [учебник] / Г. В. Атаманчук. – М.: Омега-Л, 2010. – 525 с. 3. Бадтиев А. Ф. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: дисс. ... канд. юрид. наук / А. Ф. Бадтиев. – М., 2005. – 203 с. 4. Гейвандов Я. А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федера- ции (теоретические и организационно-правовой анализ): дисс. ... докт. юрид. наук / Я. А. Гейвандов. – Санкт-Петербург, 1997. – 355 с. 5. Демократичні засади державного управління та адміністративне право: [монографія] / Ю. С. Шемшученко, В. Б. Авер’янов, О. Ф. Андрійко та ін.; [за заг. ред. В. Б. Авер’янова]. – К.: Юридич- на думка, 2010. – 496 с. 6. Державне управління: проблеми адміністративно-правової теорії та практики / [за заг. ред. В. Б. Авер’янова]. – К.: Факт, 2003. – 384 с. 7. Латковська Т. А. Фінансово-правове регулювання організації та функціонування банківської системи в Україні та зарубіжних країнах: порівняльно-правовий аналіз: автореф. дис. ... д-ра юрид. наук: 12.00.07 «Адміністратвине право і процес; фінансове право; інформаційне право» / Т. А. Латковська; Одес. нац. юрид. акад. – О., 2008. – 36 с. 8. Лаутс Е. Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности / Е. Б. Латус. – М.: Волтерс Клувер, 2008. – 280 с. 9. Малиновський В. Я. Словник термінів і понять з державного управління / В. Я. Малиновський. – К.: Атіка, 2005. – 240 с. 10. Нагребельний В. П. Державне регулювання / В. П. Нагребельний, М. В. Оніщук // Юридична енциклопедія: енциклопедія : в 6 т. – Т. 2: Д-Й / Ін-т держави і права ім. В. М. Корецького НАН України; [ред. Ю. С. Шемшученко]. – К.: Укр. енциклопедiя iм. М. П. Бажана, 1999. – С. 118–119. 11. Пуховкіна М. Ф. Регулятивно-наглядова функція НБУ та угода Базель ІІ / М. Ф. Пуховкіна // Фінанси, облік і аудит: збірник наукових праць. – Вип. 12. – 2008. – С. 127–133. 12. Рыкова Л. Денежное предпринимательство и государственная регламентация, или взгляд на истоки новейшей формы государственного регулирования / Л. Рыкова // Банкаўскі веснік. – 2002. – № 2. – С. 42–43. 427 13. Центральний банк та грошово-кредитна політика: [підручник] / А. М. Мороз, М. Ф. Пуховкіна, М. І. Савлук та ін.; [за ред. А. М. Мороза і М. Ф. Пуховкіної]. – К.: КНЕУ, 2005. – 556 с. 14. Шемшученко Г. Ю. Фінансово-правові аспекти регулювання банківського кредитування: авто- реф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.07 «Теорія управління і адміністративне право і процес; фінансове право; інформаційне право» / Г. Ю. Шемшученко; Ін-т законодавства Верховної Ради України. – К., 2005. – 20 с. Плотнікова М. В. Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні. В статті обґрунтовується думка, що вплив на діяльність банків з боку держави для збалансування при- ватних та публічних інтересів в банківській сфері здійснюється у вигляді регулювання, а також дається визначення поняття державного регулювання діяльності банків. Ключові слова: банківська діяльність, державне регулювання, державне управління, банківське регулю- вання, Національний банк України. Плотникова М. В. Общая характеристика государственного регулирования деятельности банков в Украине. В статье обосновывается положение, что влияние на деятельность банков со стороны государства для сбалансирования частных и публичных интересов в банковской сфере осуществляется в виде регулирова- ния, а также дается определение понятия государственного регулирования деятельности банков. Ключевые слова: банковская деятельность, государственное регулирование, государственное управле- ние, банковское регулирование, Национальный банк Украины. Plotnikova M. General Description of the State Regulation of the Bank Aktivity in Ukraine. State regulation of financial markets — one of the most important and most difficult tasks of the state. Correctly organized financial policy is the most important factor in the successful economic development of any country. The social significance of the banks and their accountability to the society led to the emergence of regulation this sector. Many scholars analyze the financial regulation of the banking sector, but the issue of the state regulation, in our opinion, is given insufficient attention. The article grounded idea that the state influence on the banks activity in order to balance the private and public interests is a regulation. The origins of the state regulation of the banks as business entities of capital market are in the past and improved with the formation of the financial business. The legislation contains no definition of the state regulation of the banks activity, but the term is used. The author of the article analyzes the provisions of the Law of Ukraine «On Financial Services and State Regulation of Financial Services», that the National Bank of Ukraine carries out state regulation of banking services. These provisions are compared with the Law of Ukraine «On National Bank of Ukraine» that the National Bank is a body of the state administration. We present position of scientific irrationality of governance in banking. Banking institutions are not subject to the National Bank of Ukraine, but carry his orders. The author substantiates the position that the impact of the National Bank on the bank is state regulation. The purpose of this regulation is the coordination of private and public interests. Private interests of depositors — is the reliability and reasonable cost of services provided. The private interest of the bank — get more profits. All of society has an interest in the stability of the entire banking system. Value concept of banking regulation and state regulation of banks activity considered in the paper. Position when these concepts are identified, criticized. Attention is accentuated on the fact that the National Bank of Ukraine carries out state regulation not only banking, and state regulation of banks activity. Because banking is an exclusive list of operations defined by the Law «On Banks and Banking», and the banks activity includes and other financial operations. In all of these operations the bank must comply with provisions of the National Bank of Ukraine. The author determines that the National Bank carries out state regulation of banks activity by: 1) regulation of these relations, 2) maintain a system of refinancing, the national payment system, make recommendations, and 3) issues licenses and monitors compliance with banking laws. As a result, it is concluded that the impact on the bank of the state takes the form of regulation. 428 The state regulation of banks activity is defined as a combination of the legal, organizational and economic measures that the National Bank uses to ensure the stability of the national currency of Ukraine, the stability of the banking system and price stability. Key words: banks aktivity, state regulation, state administration, banking regulation, the National Bank of Ukraine.

Загальна характеристика державного регулювання діяльності банків в Україні

Institution

Ähnliche Einträge