Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике

Социально-политический фактор распада СССР подтолкнул к кардинальным экономическим преобразованиям в суверенных постсоциалистических государствах. Украина вступила на путь формирования рыночной экономики. Новая экономическая система предполагает усиление финансово-кредитных отношений во всех сферах...

Повний опис

Збережено в:

Бібліографічні деталі
Дата:	2001
Автор:	Добровольский, А.В.
Формат:	Стаття
Мова:	Russian
Опубліковано:	Кримський науковий центр НАН України і МОН України 2001
Назва видання:	Культура народов Причерноморья
Теми:	Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Онлайн доступ:	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/89662
Теги:	Додати тег Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
Назва журналу:	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
Цитувати:	Закономерности развития банковской ситемы в формирующейся рыночной экономике / А.В. Добровольский // Культура народов Причерноморья. — 2001. — № 21. — С. 38-41. — рос.

Репозитарії

Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine

id	irk-123456789-89662
record_format	dspace
spelling	irk-123456789-896622015-12-20T03:02:07Z Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике Добровольский, А.В. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Социально-политический фактор распада СССР подтолкнул к кардинальным экономическим преобразованиям в суверенных постсоциалистических государствах. Украина вступила на путь формирования рыночной экономики. Новая экономическая система предполагает усиление финансово-кредитных отношений во всех сферах хозяйственно-экономической деятельности. Деньги, опосредуя экономические связи, сами становятся товаром и приобретают форму финансового капитала. 2001 Article Закономерности развития банковской ситемы в формирующейся рыночной экономике / А.В. Добровольский // Культура народов Причерноморья. — 2001. — № 21. — С. 38-41. — рос. 1562-0808 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/89662 ru Культура народов Причерноморья Кримський науковий центр НАН України і МОН України
institution	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
collection	DSpace DC
language	Russian
topic	Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
spellingShingle	Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Добровольский, А.В. Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике Культура народов Причерноморья
description	Социально-политический фактор распада СССР подтолкнул к кардинальным экономическим преобразованиям в суверенных постсоциалистических государствах. Украина вступила на путь формирования рыночной экономики. Новая экономическая система предполагает усиление финансово-кредитных отношений во всех сферах хозяйственно-экономической деятельности. Деньги, опосредуя экономические связи, сами становятся товаром и приобретают форму финансового капитала.
format	Article
author	Добровольский, А.В.
author_facet	Добровольский, А.В.
author_sort	Добровольский, А.В.
title	Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике
title_short	Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике
title_full	Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике
title_fullStr	Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике
title_full_unstemmed	Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике
title_sort	закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике
publisher	Кримський науковий центр НАН України і МОН України
publishDate	2001
topic_facet	Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
url	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/89662
citation_txt	Закономерности развития банковской ситемы в формирующейся рыночной экономике / А.В. Добровольский // Культура народов Причерноморья. — 2001. — № 21. — С. 38-41. — рос.
series	Культура народов Причерноморья
work_keys_str_mv	AT dobrovolʹskijav zakonomernostirazvitiâbankovskojsistemyvformiruûŝejsârynočnojékonomike
first_indexed	2025-07-06T17:38:57Z
last_indexed	2025-07-06T17:38:57Z
_version_	1836920118959931392
fulltext	Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 1 Добровольский А.В. ЗАКОНОМЕРНОСТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ФОРМИРУЮЩЕЙСЯ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ Социально-политический фактор распада СССР подтолкнул к кардинальным экономическим преобра- зованиям в суверенных постсоциалистических государствах. Украина вступила на путь формирования рыночной экономики. Новая экономическая система предполагает усиление финансово-кредитных отно- шений во всех сферах хозяйственно-экономической деятельности. Деньги, опосредуя экономические свя- зи, сами становятся товаром и приобретают форму финансового капитала. Как известно, одной из форм финансового капитала является банковский капитал. С точки зрения экономической теории сущность банковского капитала не претерпевает значительных изменений при смене экономической модели общества. Политико-экономические различия будут выражаться, прежде всего, в источнике формирования банковского капитала. При реальном социализме денежный капитал формируется за счет коллективного труда на государ- ственных предприятиях. При капитализме его источником становится наемный труд и предприниматель- ские усилия частных собственников средств производства. Однако результативность функционирования экономической системы общества в большей мере зави- сит не от сущности экономических процессов, а от формы их проявления, организации и степени управ- ления ими. В равной степени это относится и к банковскому капиталу. Аккумуляция, движение и использование банковского капитала в командной планово- централизованной экономике советского государства были в чрезвычайно высокой степени централизо- ваны и управление ими осуществлялось административными методами. Например, некоторые важнейшие принципы кредитования (платность, возвратность) не соблюдались при выделении кредитных средств аг- рарным и промышленным предприятиям. Как оказалось, рыночная модель экономики не совместима с администрированием движения капита- ла. Требуются принципиально новые формы организации накопления и использования банковских средств. Опыт развитых капиталистических стран свидетельствует об огромном влиянии банковской си- стемы на всю экономическую динамику общества. Вместе с тем, должна сформироваться и развиваться банковская система. Украинское государство 90-х годов еще не имело столь развитой банковской системы, действенного банковского механизма, каким располагают многие западные страны. Определенный отпечаток на харак- тер формирующейся банковской системы накладывают социальные и экономические особенности нового общества внутри страны, а также политические и экономические факторы за ее пределами. Начало самостоятельного функционирования банковской системы страны можно условно датировать 1991 годом, когда впервые был принят Закон Украины «О банках и банковской деятельности». В Законе были определены функции коммерческих банков, сформирована их правовая основа. Первоначально коммерческие банки стали образовываться преимущественно за счет выделения из структуры государ- ственного банка самостоятельных учреждений с долевым участием государственного капитала. По этой причине их коммерческая самостоятельность была весьма относительной, так как сохранялось господство государственного капитала. Принятое в 1993 году Постановление Кабинета министров «О передаче министерских пакетов акций на управление в Министерство финансов Украины» привело к изъятию средств государственного пакета акций из коммерческих банков с последующим их замещением частным капиталом, воспользовавшимся для своей аккумуляции возможностями, предоставленными гиперинфляцией 1992-1994 годов. Кроме изменения приватной структуры коммерческого банковского капитала в 1992-1993 годах про- изошло его экстенсивное расширение – образовалось 144 новых банка, основной капитал которых соста- вили средства негосударственных предприятий и физических лиц. Эти принципиальные изменения в собственности банковского капитала были замечены экономиче- ской мыслью ведущих ученых Украины. Например, доктор экономических наук И.В. Лютый указывал, что изменения в структуре капитала способствовали развитию принципиально новых для данного этапа отношений собственности в банковском бизнесе [4 ]. Изменения структуры банковского капитала, начавшиеся процессы преобразования товарно- денежного хозяйства в товарно-кредитное изменили различные стороны общественно-экономических от- ношений. В частности, академиком НАНУ А.А. Чухно было отмечено образование в Украине не только прослойки собственников капитала, но и менеджеров, управляющих развитием этого капитала, что в свою очередь, внесло изменение в отношения труда и капитала, структуру общества [7]. По мере увеличения глубины проникновения рыночных отношений в экономику общества все больше вырастает активность банковского капитала, расширяется сфера банковских услуг, повышается прибыль- ность его использования. В 2000 году резко увеличилось потребление основных банковских услуг. В частности, объемы кре- дитования увеличились на 62,2 %, депозиты юридических лиц на 81,4 %, депозиты физических лиц – на 103,7 %. В соответствии с теорией известных американских экономистов П. Самуэльсона и В. Нордхауса при повышении спроса на кредиты, что, безусловно, имеет место в Украине, кредитные ставки должны Добровольский А.В. ЗАКОНОМЕРНОСТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ФОРМИРУЮЩЕЙСЯ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 2 повышаться пока не будет исчерпан весь ресурсный потенциал. После этого коммерческие банки через увеличение нормы процента на депозиты, открытие новых филиалов, поднимут планку кредитного пред- ложения на новый уровень [5]. Таким образом, происходят изменения в объемах депозитов и кредитов в условиях развитого рынка. В Украине сложилась несколько отличительная ситуация. Депозиты начали расти темпами, опережа- ющими рост объемов кредитования, что объясняется выросшими выгодами населения от вложения накоп- ленных средств в банки. При этом банками резко увеличилось предложение по выдаче кредитов, снизи- лись кредитные ставки. В результате , с целью сохранения нормы прибыли, коммерческие банки, конку- рирую между собой, были вынуждены снизить депозитные ставки, отсекая тем самым более дорогие ре- сурсы. Вышеперечисленные тенденции указывают на повышения уровня управляемости экономикой со сто- роны банковской системы . Это влияние выражается в накоплении капитала, воздействии на инфляцию, динамику цен и заработной платы, валютный курс, а также экспортно-импортные операции. Активизация банковского капитала проявляется не только в расширении традиционных банковских операций, но и в необычных для банка действиях. Банковская деятельность диверсифицирует в другие экономико-финансовые и социально-политические сферы жизнедеятельности общества. Расширение сфе- ры банковских услуг следует ожидать на тех направлениях, которые ранее были в меньшей степени вос- требованы финансовым рынком. Имеющийся на 1.01.2001 г. в банковской системе значительный разрыв между суммами привлечен- ных и размещенных средств в таких крупных коммерческих банках как Аваль (1679 млн.грн.), ПИБ (1296 млн.грн.), “Укрэксимбанк” (1225 млн.грн.), Сбербанк (1166 млн грн), Приватбанк (997 млн грн), Укрсоцбанк (669 млн грн), будет способствовать усилению экономической активности этих банков. Как результат, согласно теории, английского экономиста-теоретика Дж.Р.Хикса, свободные ресурсы в банков- ской системе приведут к усилению эластичности рынка, перенося давление с рынка краткосрочных обя- зательств на рынок долгосрочных обязательств [6]. Положение этой теории приобретает еще более большую актуальность для Украины, так как спрос на долгосрочные кредиты в связи с планируемым увеличением объемов приватизации в 2001 г. в 2.5 раза (до 5.9. млрд. грн.), будет расти. Перспективным направлением банковского кредитования является расширение объемов выдачи кредитов на потребительские цели, традиционно пользующихся спросом у населения. Тем более, что на фоне погашения задолженностей по пенсиям, заработной плате, развитию малого бизнеса, необходимость в таких кредитах возрастает. Учитывая, что становление банковской системы происходило быстрыми темпами с явным опереже- нием развития иных субъектов финансового рынка, в Украине создались условия для подавления ком- мерческими банками парабанковской системы. Ввиду этого д.э.н. В. Базилевич прогнозирует усиление надзорных функций государства за соответствием оказываемых услуг, заявленному роду деятельности, вынуждая тем самым финансовых посредников строить свои планы не в направлении слияния, а в углуб- лении специализации и сотрудничества друг с другом [1]. Расширение банковской активности, диверсификация банковского капитала сопряжены с объективной тенденцией ее возрастающей концентрации. Концентрация капитала – экономическая закономерность функционирования любого вида капитала. Характерной особенностью концентрации банковского капи- тала является многообразие форм концентрации, динамичная изменчивость темпов и процессов концен- трации банковского капитала с его деконцентрацией. После социально-политических и государственных преобразований в Украине наблюдалось обшир- ное, но мелкомасштабное наличие свободных денежных средств. Легализация предпринимательства по- ставила на повестку дня необходимость активного их использования в каком-либо бизнесе. Бизнесом, не требующим значительных разовых капиталовложений, были розничная торговля и ликвидный бизнес. Эти виды предпринимательства позволили осуществить сравнительно быстрое накопление капитала, что и привело к массовому открытию банковских учреждений. Обширная сеть банков с незначительным устав- ным фондом усилила межбанковскую конкуренцию. Ряд банков начинает терпеть банкротство. Итак, во-первых, межбанковская конкуренция; во-вторых, ускоренное накопление и централизация; в-третьих теневой бизнес в экономике породили ускоренную концентрацию банковского капитала. Многочисленные региональные коммерческие банки с меньшим удельным весом капитала представ- ляют благоприятную среду для дальнейшего развития процесса концентрации капитала. Завершение переходного периода и создание новой экономической модели в Украине будет означать функционирова- ние 10-15 крупнейших банков, имеющих возможность активно влиять на всю экономическую динамику общества. Основанием для такого предположения служит не только опыт многих развитых европейских госу- дарств,но и характерные тенденции концентрации банковского капитала при одновременном сокращении числа коммерческих банков , что можно увидеть, рассмотрев табл.1. Основной причиной, послужившей концентрации банковского капитала стала необходимость покры- тия дополнительных рисков, связанных с увеличением объемов банковских операций и ужесточением позиции НБУ в отношении минимального уровня банковского капитала. Наиболее крупные банки страны уже в настоящее время внедряют совершенные банковские Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 3 технологии, замещают кадровый состав более подготовленными и грамотными банковскими работни- ками. Государствен- ная и коммерческая системы высшего образования активно формируют потенциал специали- стов-финансистов, значительная часть которых идет на обновление персонала в банках. Об усилении влияния коммерческой банковской системы свидетельствуют и ряд других фактов. Например, в конце 1999 года в Украине было принято решение о реформировании приоритетной отрасли Украины- сельского хозяйства. Одним из механизмов, которые государство применило с целью умень- шения риска предпринимательской деятельности в этой отрасли стало введение государством 50% ком- пенсации сельскохозяйственным производителям кредитной ставки, уплачиваемой или коммерческим банкам. Таблица 1 Отдельные показатели по коммерческой банковской системе Украины за 1992 – 2000 годы [2] В результате в сельскохозяйственном секторе со- здались выгодные условия для ведения предпринима- тельской деятельности и начал «раскручиваться» инве- стиционный механизм хозяйствования, способный вли- ять на иные сферы деятельности и регулировать соци- альную ситуацию в стране. Интересное направление в научной дискуссии по этому вопросу затронул д.э.н О. Гаврилюк [3]. Дело в том, что аграрный сектор экономики Украины несет высокую занятость населения и обеспечивает значи- тельное число отраслей сырьевой базой. Достижение развития данной отрасли позволяет в дальнейшем пере- местить значительную часть занятых в промышлен- ность, а затем и в сферу услуг. Таким образом, в разви- тии этой сферы оказываются заинтересованными не только банки, традиционно ориентирующиеся на об- служивание сельского хозяйства, но и остальные коммерческие банки. Тем более, что полный цикл орга- низации производства в сельском хозяйстве значительно меньше, чем в промышленности, а производи- мая продукция пользуется спросом на внешнем рынке. Общеэкономические тенденции роста спроса на кредиты привели к тому, что только за 2000 год кре- дитные вложения коммерческих банков субъектам предпринимательской деятельности выросли в 1,6 ра- за, достигли 19121 млн.грн.. Как результат ВВП Украины в 2000 году возрос на 6 % ( рис. 1). Дальнейшее расширение кредитной деятельности еще в большей степени увеличит возможности пе- ремещения покупательской способности внутри народного хозяйства, сглаживая колебания между спро- сом и предложением на товарном рынке. Однако перелив кредитных вложений из одной отрасли в другую не должен сопровождаться желани- ем получения сиюминутных выгод. Это объясняется тем, что экономика Украины лишь вступила в фазу роста, стабильность которого в той или иной области может быть нарушена в любой момент. Поэтому коммерческим банкам необходимо диверсифицировать свою деятельность в ряд отраслей. Весьма при- влекательным представляется участие банков в деятельности финансово-промышленных групп (ФПГ). Рис.1. Темпы роста ВВП и кредитной массы (в процентах к предыдущему году) [2]. В 2000 году в Украине удалось направить в нужное русло политику, проводимую правитель- ственными органами, Национальным банком Украи- ны, Ассоциацией Украинских банков и коммерчески- ми банками ,каждый из которых сделал шаг навстречу общепринятой мировой практике выполнения функ- циональных задач . Чрезвычайно важным аспектом в условиях глоба- лизации финансово-экономических отношений в мире является вхождение Украины в международное разделение труда. Как показала практика, реализация в Украине проектов ведущими международными финансовыми организациями (МВФ, ВБ, ЕБРР) усиливает роль коммерческих банков Украины, так как последние выступают агентами международных финансовых структур в Украине. Усиливающаяся интеграция коммерческих банков в мировую финансовую систему позволяет подготовить боль- шую группу специалистов-финансистов, владеющих основами построения банковского дела в развитой рыночной экономике. В результате, в странах с развивающейся рыночной экономикой формируется значительная группа высо- коклассных менеджеров, которые способны не только эффективно управлять банковской системой, но и возглавлять правительства, международные финансовые структуры, другие органы исполнительной власти в регионах в круп- Показатели 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 Количество банков на конец года, 133 211 228 230 229 227 214 203 195 в т.ч. зарегистри- ровано за год 60 84 28 3 10 8 3 0 1 Количество ликвидированных банков 3 6 11 1 11 10 16 11 9 Отозваны лицен- зии на валютные операции 3 1 0 7 26 5 9 0 9 Отозваны лицен- зии на все банковские операции 0 0 0 0 0 0 0 0 10 Приостановлены лицензии на отдельные банковские операции 0 0 0 0 0 0 0 0 70 Средний размер уплаченного уставного капи- тала (млн. грн.) н.д. н.д. 87 541 1098 1636 2103 2910 3666 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 1996 1997 1998 1999 2000 год Те м п ро ст а (% ) Индекс ВВП Индекс кредитной массы Добровольский А.В. ЗАКОНОМЕРНОСТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ФОРМИРУЮЩЕЙСЯ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 4 нейший коммерческий бизнес. Таким образом, коммерческие банки все глубже проникают во все сферы экономической жизни и управления. Вместе с окончанием в банковской системе Украины периода первичного накопления начался этап стимулирования развития производства, инвестиций, возрождения потребительского спроса среди всех слоев населения. Выявленные в данной части исследования закономерности развития банковской системы позволяют в полной мере представить модель самой банковской системы развитой рыночной экономики Украины. Банковская система Украины будет представлять двухуровневую систему, состоящую из НБУ само- стоятельных и ассоциированных коммерческих банков с широко разветвленной сетью банковских подраз- делений. Общее количество банков, определяющих банковскую политику страны, составит максимально 10-15 банков. Высокая степень концентрации банковского капитала позволит активно управлять всей денежной массой в стране, создать наиболее экономичную структуру денежной массы, гибко и оперативно направ- лять инвестиции банковского капитала в приоритетные отрасли. В свою очередь это позволит получать значительный социальный и экономический эффект. Благодаря такой банковской системе можно обеспе- чить эффективную занятость, не допуская безработицы более 4-5% инфляции свыше 1.0-1.5 %. Принци- пиальные изменения произойдут в самих банках, структуре их деятельности и управления. Широкое рас- пространение получат новейшие банковские технологии, базирующиеся на современных системах. Кад- ровый персонал банков будет укомплектован квалифицированными финансистами новой волны.

Закономерности развития банковской системы в формирующейся рыночной экономике

Репозитарії

Схожі ресурси