Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения

The article is destined to reveal sociological characteristics of population’s financial behavior motivation. Motivating forces of monetary activity are presented in the form of incentive mechanism of socially determined behavior. They are aimed at the sociogenic needs satisfaction and are formed...

Повний опис

Збережено в:

Бібліографічні деталі
Дата:	2005
Автор:	Леонов, В.
Формат:	Стаття
Мова:	Russian
Опубліковано:	Iнститут соціології НАН України 2005
Назва видання:	Социология: теория, методы, маркетинг
Онлайн доступ:	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/90117
Теги:	Додати тег Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
Назва журналу:	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
Цитувати:	Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения / В. Леонов // Социология: теория, методы, маркетинг. — 2005. — № 4. — С. 132–146. — Бібліогр.: 15 назв. — рос.

Репозитарії

Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine

id	irk-123456789-90117
record_format	dspace
spelling	irk-123456789-901172015-12-23T03:02:48Z Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения Леонов, В. The article is destined to reveal sociological characteristics of population’s financial behavior motivation. Motivating forces of monetary activity are presented in the form of incentive mechanism of socially determined behavior. They are aimed at the sociogenic needs satisfaction and are formed on the basis of group values, social attitudes and norms of specific community. Three kinds of financial behavior are distinguished: pragmatic efficiency motivation, institutional one, and intense emotions motivation. 2005 Article Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения / В. Леонов // Социология: теория, методы, маркетинг. — 2005. — № 4. — С. 132–146. — Бібліогр.: 15 назв. — рос. 1563-4426 http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/90117 ru Социология: теория, методы, маркетинг Iнститут соціології НАН України
institution	Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
collection	DSpace DC
language	Russian
description	The article is destined to reveal sociological characteristics of population’s financial behavior motivation. Motivating forces of monetary activity are presented in the form of incentive mechanism of socially determined behavior. They are aimed at the sociogenic needs satisfaction and are formed on the basis of group values, social attitudes and norms of specific community. Three kinds of financial behavior are distinguished: pragmatic efficiency motivation, institutional one, and intense emotions motivation.
format	Article
author	Леонов, В.
spellingShingle	Леонов, В. Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения Социология: теория, методы, маркетинг
author_facet	Леонов, В.
author_sort	Леонов, В.
title	Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения
title_short	Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения
title_full	Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения
title_fullStr	Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения
title_full_unstemmed	Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения
title_sort	социологические аспекты мотивации финансового поведения населения
publisher	Iнститут соціології НАН України
publishDate	2005
url	http://dspace.nbuv.gov.ua/handle/123456789/90117
citation_txt	Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения / В. Леонов // Социология: теория, методы, маркетинг. — 2005. — № 4. — С. 132–146. — Бібліогр.: 15 назв. — рос.
series	Социология: теория, методы, маркетинг
work_keys_str_mv	AT leonovv sociologičeskieaspektymotivaciifinansovogopovedeniânaseleniâ
first_indexed	2025-07-06T18:14:58Z
last_indexed	2025-07-06T18:14:58Z
_version_	1836922384157769728
fulltext	Владимир Леонов Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения ВЛАДИМИР ЛЕОНОВ, ñîèñêàòåëü îòäåëà ýêîíîìè÷åñêîé ñîöèîëî- ãèè Èíñòèòóòà ñîöèîëîãèè ÍÀÍ Óêðàèíû Abstract The article is destined to reveal sociological characteristics of population’s financial behavior motivation. Motivating forces of monetary activity are presented in the form of incentive mechanism of socially determined behavior. They are aimed at the sociogenic needs satisfaction and are formed on the basis of group values, social attitudes and norms of specific community. Three kinds of financial behavior are distinguished: pragmatic efficiency motivation, institutional one, and intense emo� tions motivation. Финансовое поведение населения совсем недавно стало предметом при� стального изучения для отечественных ученых. Отсутствие серьезных тео� ретических и методологических разработок в этой области обернулось тем, что при проведении социально�экономических реформ в 90�х годах про� шлого века изначально не были учтены национальные традиции, социаль� ные ценности и установки населения, определяющие структуру экономи� ческой и финансовой культуры украинского общества. Попытки реформа� торов реализовать европоцентристскую экономическую модель в социуме, где основная масса населения была ориентирована на патернализм и кол� лективизм [1, с. 125–130], не только привели к снижению уровня жизни очень многих украинских граждан, но и сформировали весьма распростра� ненную установку прежде всего на экономию своих усилий при достижении успеха (минимум затрат для максимального успеха). Доминирование в современной структуре социально�экономического поведения жителей Украины слепого и безотчетного стремления к выгоде без должных интеллектуальных и физических усилий связано со смещени� ем вектора экономических отношений в сторону теневого или полукрими� нального поведения. Во многом это обусловлено тем, что в украинском го� 132 Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 сударстве произошла инволюционная конвергенция — социальное явление, в котором синтезировались в единое целое деструктивные элементы как ка� питалистической, так и социалистической системы хозяйствования. По мнению социолога Е.Суименко, конвергенция в инволюционном варианте трансформирует ценности и достижения в антиценности. Именно это при� вело к тому, что коллективизм переродился в криминальную корпоратив� ность или теневую клановость, а индивидуальное инновационное предпри� нимательство — в жульничество и “возбужденное хищничество”; продук� тивная конкуренция — в кровавые разборки и вражду различных по соци� альным масштабам группировок и слоев [2, с. 190–191]. В этих условиях пе� рейти к цивилизованным рыночным взаимоотношениям, когда индивиды будут способны, стремясь к достижению успеха и благосостояния, действо� вать на основе справедливых отношений с другими, можно лишь при нали� чии соответствующей мотивации экономических и особенно финансовых действий. Потребность населения в цивилизованных формах инвестиционно�сбе� регательного поведения в значительной мере должна способствовать вло� жению значительных средств в реальный сектор экономики и, таким обра� зом, устойчивому росту экономического потенциала страны и благосостоя� ния в обществе. Поэтому знание мотивационных механизмов финансового поведения населения актуально и с точки зрения развития и укрепления украинского государства. К сожалению, в современной социологической литературе вопросы мотивации финансового поведения населения недостаточно раскрыты. В большей мере социологи концентрируют внимание на общесоциологичес� кой проблематике мотивации или на побудительных факторах экономичес� кого поведения в целом. Анализом собственно финансового поведения на� селения занимались в свое время Дж.Кейнс, Й.Шумпетер, М.Фридмен, Ф.Модильяни, Д.Катона, А.Тверски, Г.Беккер и др. Проблемам исследова� ния человеческих взаимоотношений в денежной сфере были посвящены основные работы Г.Зиммеля (“Философия денег”), В.Зелизер (“Социаль� ное значение денег”), А.Фернхема и М.Арджайла (“Психология денег”), К.Уорнерида (“Психология сбережений”). Все это позволило организовать в странах Запада систематическое изучение мотивационных процессов в инвестиционно�сберегательной деятельности значительных масс населе� ния и помогло обеспечить эффективное привлечение денежных ресурсов населения в производство и стабильный экономический рост. В постсоветском пространстве проблемами финансового поведения, в том числе и его мотивации занимаются в основном российские ученые: В.Верховин, В.Радаев, О.Кузина, М.Капитанец, Д.Стребков и др. С 1992 года исследовательская группа “Циркон”, созданная в 1989 году специалис� тами Института социологии АН СССР, регулярно проводит в России ком� плексное изучение финансового поведения населения. Исследуются уста� новки, потребности и мотивы различных слоев населения в области инвес� тиционно�сберегательного и монетарного поведения. В работах отечественных социологов (Е.Суименко, Т.Ефременко: “Homo economicus современной Украины: Поведенческий аспект”; “Еко� номічна соціологія” (под редакцией В.Вороны, В.Пилипенко); Т.Ефремен� ко: “Финансовое поведение населения Украины” и др.) вопросы мотивации Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 133 Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения финансового поведения рассматривались лишь побочно в общем контексте изучения экономического поведения населения. Более детальный социоло� гический анализ, в частности применительно к населению Украины, пока не осуществлялся. Цель данной статьи — анализ социологических аспектов мотивации фи� нансового поведения населения Украины: с одной стороны, в плоскости те� оретического определения основных видов мотивации, а с другой — для рас� крытия важнейших социальных и социально�психологических механизмов участия населения в национальной финансовой системе. Анализу социологических моделей мотивации финансового поведения населения целесообразно предпослать авторское видение социологическо� го подхода к изучению мотивации человеческого поведения в целом. Прежде всего, под мотивацией поведения — как индивидов, так и групп населения — мы будем понимать ряд взаимосвязанных, причинно�побужда� ющих и детерминирующих факторов, определяющих характер и направ� ленность той или иной человеческой деятельности. Необходимо заметить, что в настоящее время существуют разные точки зрения по поводу сути по� будительных причин человеческой деятельности, к которым относят по� требности, интересы, желания, стремления, мотивы. На наш взгляд, мотива� ционный механизм поведения человека представляет сложный комплекс побудительных сил, среди которых основными являются диспозиции, по� требности и мотивы. Социально�психологический анализ мотивационной проблематики чаще всего дает представление о структуре мотивационного процесса как логической цепи взаимосвязанных актов, направленных на устранение дис� комфорта, возникшего на психофизиологической или социально�психоло� гической почве. При переживании человеком состояния недостатка в чем�либо появляется внутреннее напряжение, формирующее у индивида особое побуждение к действию (или бездействию) и получившее определе� ние “потребности”. Потребность инициирует активность индивида для по� лучения того, что необходимо для нормального функционирования орга� низма и личности в целом [3, с.8]. Но сама по себе потребность лишена смысла направленной деятельности. Эту функцию выполняет мотив, опре� деляя конкретные действия по удовлетворению возникших потребностей. Направление этих действий обусловлено ценностными ориентациями лич� ности. Именно благодаря им прочерчивается ведущая линия мотива, кото� рая, в свою очередь, и определяет характер человеческого поведения. “Дина� мизировать” мотивационный процесс может некий стимул в виде благопри� ятной (неблагоприятной) ситуации, материального или морального вознаг� раждения. Согласно экономической теории поведение индивида и, в частности, хо� зяйственные действия мотивируются интересом. При возникновении сти� мула (в виде натурального или денежного блага) человек просчитывает воз� можные последствия предполагаемого действия, оценивая, прежде всего, два фактора: во�первых, относительную полезность возможной выгоды и настоятельность своей потребности в ней; во�вторых, масштаб издержек (затрат времени и других ресурсов), необходимых для получения этого бла� га. Взвешивая эти двоякого рода оценки, субъект определяет эффектив� ность своих действий. 134 Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 Владимир Леонов Мы разделяем мнение В.Радаева относительно того, что экономический подход к изучению мотивационной проблематики не затрагивает глубин� ных мотивов поведения. Он сосредоточивается на отслеживании алгоритма внешних связей: осязаемый стимул — наблюдаемое действие — полученный результат — наличие и характер последующего действия. Проблема мотива� ции как таковая здесь по существу снимается [4, с.64–76]. Во многом это объясняется тем, что экономическая наука институционально заряжена на анализ производства, изучение организации ресурсов и распределения бо� гатства, объяснение влияния “рациональных” потребностей и мотивов на поведение экономических субъектов. Оперируя четко калькулируемыми категориями дохода и прибыли, экономисты, как правило, рассматривают вопросы мотивации с чисто прагматической стороны. Понимая, что такой утилитарный подход не отражает всей мотивационной палитры человеческо� го поведения, Дж.Кейнс, Ф.Модильяни, М.Фридмен и др., создавая свои эко� номические модели, сознательно ограничили экономическую теорию рацио� нальными типами поведения, хотя по определению самого нобелевского лау� реата Фридмена экономическая деятельность является результатом нера� циональных действий, которые отражаются в статистике “временных эконо� мических предпочтений” основной массы потребителей [5, с. 108]. В то же время в качестве базовых причин деятельности отдельного индивида или группы людей экономисты определили полезность или прибыль. Считает� ся, что у субъекта есть некий изначально заданный, стабильный набор пред� почтений, и он должен выбрать линию поведения, позволяющую ему до� стичь наиболее выгодного для него результата. В известной мере это об� условлено тем, что для прогнозирования хода хозяйственных процессов требуется анализ устойчивой и повторяющейся деятельности, которую можно наблюдать и, главное, измерить. Вероятно, что именно для решения данной задачи в основу экономической теории был заложен постулат о том, что абсолютное большинство людей руководствуется утилитарными сти� мулами, порожденными необходимостью удовлетворения материальных потребностей. Это дает возможность отобрать более�менее прогнозируе� мые формы хозяйственного поведения, позволяющие предсказать развитие экономической ситуации. По мнению Г.Беккера, связанные воедино пред� положения о максимизирующем поведении, рыночном равновесии и ста� бильности предпочтений, соблюдаемые твердо и непреклонно, образуют сердцевину экономического подхода к человеческой деятельности [6, с. 27]. В отличие от экономической науки, которая преимущественно объясня� ет влияние “чистых” экономических переменных друг на друга, социология изучает условия, ситуации, социокультурные институты и социальных субъектов, которые реализуют свои интересы, в том числе экономические. “Экономический” взгляд на вопросы мотивации достаточно конкретен и специализирован. Как правило, во внимание принимаются сугубо экономи� ческие элементы человеческой деятельности. Социологический же подход к мотивационной проблематике более комплексный, он заключается в ис� следовании влияния не только экономических показателей, но и множества социальных факторов и социокультурных институтов на внутриличнос� тные, мотивационные процессы отдельных людей, определяющие различ� ные типы поведения индивидов, групп и общностей. В этом случае предмет внимания социолога — модели социального поведения, не только связан� Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 135 Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения ные с применением и интерпретацией принципа максимизации результата и минимизации затрат, но и раскрывающие сущность социального механиз� ма мотивации человеческой деятельности. Подобный ракурс позволяет со� средоточиться на поиске, изучении и анализе социально�типичного и соци� ально�обусловленного в элементах мотивации поведения населения. Рассматривая деятельность конкретных индивидов и групп людей как действия, направленные на достижение каких�то результатов, мы можем произвести классификацию человеческого поведения по целевому призна� ку. Это позволяет не только охарактеризовать то или иное поведение насе� ления, но и создает определенные условия для типологизации побудитель� ных сил, определяющих характер деятельности. Другими словами, знание целей субъекта дает нам возможность определить тип мотивации его дея� тельности. В свое время Макс Вебер определил четыре идеальных типа социальной деятельности: целерациональная, ценностно�рациональная, аффективная и традиционная. Если целерациональное и аффективное поведение по своей сути принципиально отличается от иных типов социального поведения, то ценностно�рациональный и традиционный типы по своему характеру во многом схожи. Отличие состоит лишь в том, что в ценностно�рациональном поведении присутствует осознанное постоянство, порядок и планомер� ность действий субъекта в достижении поставленной цели. А традиционные действия часто выполняются автоматически, без особого осмысления и но� сят спонтанный, реактивный характер: просто потому, что так принято, по� тому, что так делают другие. Но и в традиционном, и в ценностно�рацио� нальном поведении целевую направленность определяют доминирующие в конкретном обществе социальные ценности и принятые нормы. Таким об� разом, если цель выступает основным критерием типологизации деятель� ности, то можно говорить о трех ведущих типах поведения: целерациональ� ном, эмоциональном и институциональном. Соответственно, это дает авто� ру основания говорить о наличии трех типов мотивации: мотивация прагма� тической эффективности (целерациональная или утилитарная); мотива� ция институциональная (ценностно�рациональная или традиционная); мо� тивация интенсивных эмоций (аффективная). Конечно, нельзя забывать о том, что одно и то же действие может быть ориентировано на достижение как эмоциональной, так и чисто утилитарной цели. Все указанные мотива� ционные типы можно объединить в один поведенческий конструкт. Но в любом случае один из побудительных признаков будет доминировать над другими. А даже небольшое преобладание в действиях отдельного человека или социальной группы того или иного мотивационного элемента дает нам возможность определить конкретный тип побудительных сил. Попробуем более детально разобраться с перечисленными выше социологическими типами мотивации поведения. С.Москвичев называет социальной мотивацией детерминацию поведе� ния со стороны непосредственного социального окружения [7, с. 71]. То есть социальная среда индивида в значительной степени определяет характер его деятельности. Особенно если человек не только постоянно включен в это социальное пространство, но и идентифицирует себя с ним. Финансовое поведение не осуществляется само по себе. Это реакция на социально�эко� номическую действительность, формируемую групповой хозяйственной 136 Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 Владимир Леонов деятельностью. Робинзон Крузо на необитаемом острове не осуществлял финансовых операций, потому что его индивидуальный образ жизни не тре� бовал подобных действий. И только по возвращении в привычное для него общество деньги приобрели для этого героя прежнюю ценность. Таким об� разом, социальное, и в том числе финансовое, поведение формируется как взаимодействие индивидов, основывающихся на групповых ценностях. Другими словами, социальное содержание мотивации построено на соблю� дении норм общественной жизни. Как правило, под нормой понимают: 1) общепризнанное правило, име� ющее обязательную силу; 2) привычное, отвечающее ожиданиям состояние; требуемое действие или бездействие. Благодаря нормам определенные дей� ствия из множества возможных становятся обязательными для исполнения или неисполнения всеми членами общества, тем самым нормируя и стан� дартизируя общественные отношения. Это гарантирует порядок. Во�пер� вых, каждый знает, на что имеют право он сам и другие люди. Во�вторых, каждый знает, чего будет стоить нарушение нормы для него и для других. Формируется уверенная ориентация в социальной среде. Зная нормы, каж� дый член общества может судить о возможном поведении других членов об� щества в определенной ситуации и благодаря этому планировать свои дей� ствия с учетом стабильно ожидаемой реакции других, чувствуя себя уверен� но на сей счет. Нормы задают параметры поведения людей; знание норм ко� ординирует это поведение. Человеческое поведение, обусловленное социальной нормой, может быть мотивировано ожидаемой индивидом реакцией других людей на эти действия. Ожидаемые последствия этих реакций побуждают индивида ли� бо соблюдать норму, либо не соблюдать. И наконец, существует мотив ин� тернализации: ценность одобряемых всеми действий повышается, и они становятся внутриличностными в качестве морали; теперь человек не толь� ко считается с ожидаемыми последствиями нарушения нормы (мотив реак� ции), но и испытывает чувство стыда при неправильном собственном пове� дении, даже если нет никакой реакции со стороны кого�либо другого [8, с. 116–119]. Таким образом, мотивация поведения человека может основы� ваться на какой�то традиции, чувстве долга. В подобном случае мы можем говорить о мотивации морального и этического характера. Согласно теории референтных групп, свое поведение личность сообра� зует не со всей совокупностью существующих норм и правил, а с неким со� циальным образцом. Обычно у каждого индивида имеется несколько по� добных эталонов. Их количество и содержание зависит от принадлежности, а еще больше от желания человека принадлежать к той или иной социаль� ной общности. Проецируя на индивидов свои ценности, референтная груп� па (как социальный эталон) формирует у них систему ценностных ориента� ций, которая является базовой матрицей для определенных диспозиций их социального поведения. В свою очередь, диспозиции как предрасположен� ность субъекта к некоторому поведенческому акту задают базовый тон в формировании мотивационной сферы. Они (диспозиции), выполняя роль указателя направления для удовлетворения потребностей, являются осно� вой возникновения того или иного мотива. Другими словами, можно ска� зать, что социум и его институты оказывают значительное влияние на фор� мирование человеческой мотивации. Вероятно, что подобный мотивацион� Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 137 Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения ный механизм присутствует у всех субъектов общественной жизни, но у одних он носит ярко выраженный характер, а у других выполняет сугубо второстепенные, ситуативные роли. В том случае, когда доминантой челове� ческого поведения выступают групповые ценности — а к ним можно отнести нормы, правила, традиции и другие социокультурные и социоинституцио� нальные факторы, — мы можем говорить о реальном присутствии в индиви� дуальных и групповых действиях мотивации институционального типа. Примером того, как социальные нормы принимают участие в формиро� вании мотивации, может служить культивирование традиций “сбереже� ния” в западных областях нашей страны вплоть до 40�х годов прошлого века. Считалось обязательной нормой иметь денежные сбережения в банке. Это приветствовалось как властью, так и обществом. Ведь банковские сбе� режения населения способствовали экономическому росту государства и благосостоянию населения. Обнадеживает тот факт, что подобные тради� ции постепенно возрождаются не только в западных регионах, но и во всех областях Украины. Когда же социальные нормы не занимают определяющих позиций в по� ведении, ядро мотивации формируют другие установочные элементы. В частности, одной из движущих сил может выступать отношение субъекта поведения к имеющимся средствам, конкретной ситуации и ожидаемым по� следствиям. Как правило, в этой ситуации деятельность человека направле� на на решение сугубо прагматических задач, что говорит об утилитарном ха� рактере его мотивов. При этом в поведенческой стратегии могут использо� ваться различные мотивационные конструкты. Как правило, индивид, в де� ятельности которого доминирует рациональное начало, выстраивает свое поведение, выбирая одну из двух альтернативных стратегий действий. Одна определяется стремлением индивида или группы людей достичь макси� мально выгодного результата, оптимально используя имеющиеся ресурсы; другая — желанием максимально сохранить имеющиеся ресурсы при дости� жении поставленной цели. В первом случае основным побудительным фак� тором выступает сам результат. Здесь главенствует принцип максимизации (максимум достижений при минимуме затрат). Когда же господствует принцип минимизации (минимум затрат при максимуме достижений), мы можем говорить о доминировании в человеческом поведении ресурсосбере� гающих потребностей и мотивов. Все зависит от того, что в данных условиях или в данной ситуации важнее для индивида или общности людей — сохра� нить ресурсы или достичь поставленной цели. Особенно ярко проявляются данные принципы при выборе стратегии финансового поведения. То есть человек, желающий рационально распорядиться деньгами, должен или вы� годно их вложить, чтобы добиться наибольшей прибыли, или предпринять такие действия, которые в первую очередь обеспечивают их сбережения. В отличие от рассмотренной нами прагматической мотивации строго подчиненной принципам рациональности, аффективная мотивация, в при� нципе, иррациональна. Заметим, что и институциональная мотивация так� же тяготеет к рациональности. Особенно если под объективно рациональ� ным, разумным поведением понимать только действия, ориентированные на подлинное и предельное благо (Н.Кондратьев). Безусловно, эмоцио� нальная составляющая имеет заметное влияние на формирование как целе� рациональной, так и институциональной мотивации. Но в этих случаях она 138 Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 Владимир Леонов выступает своеобразным ориентиром правильности поступков отдельного человека или социальной группы. Мы же хотим сосредоточить внимание на анализе состояний, которые сродни эмоциям, но в то же время отличны от них, — на аффектах и страстях. Еще С.Рубинштейн отмечал, что в состоянии аффекта, этого стреми� тельно и бурно протекающего психического процесса, возникает опреде� ленная заторможенность сознательной деятельности. В этой ситуации че� ловек “теряет голову”, часто не в состоянии адекватно оценивать окружаю� щую обстановку и соответственно регулировать свои действия [9, c. 169]. Люди, склонные к эмоциональному поведению в финансовой сфере, часто руководствуются принципом обратной минимизации — “минимум дости� жений при максимуме затрат”. Поддавшись искушению заработать “легкие” деньги, они доверяют свои средства финансовым пирамидам, активно учас� твуют в разного рода лотереях, играют в рулетку и другие азартные игры. На первый план выходит мотив “иметь, чтобы быть”. Иметь деньги, чтобы быть счастливым. Обычно аффект развивается в критических условиях, в случае внезап� ного и резкого раздражения, с которым сразу трудно совладать. В состоянии аффекта у человека могут проявиться две линии поведения. Одна из них имеет агрессивную направленность. Она проявляется в стремлении отра� зить удар ударом, “защититься нападением”. Другая линия поведения про� является в панике, когда доминирует желание убежать или спрятаться. По своей природе паника и агрессия очень близки. Базой для этих аффектив� ных проявлений служит страх: страх показаться слабым, страх потерять власть, страх перед угрозой жизни или страх лишиться материальных средств. Именно страх потерять денежные накопления был основной при� чиной панических настроений среди вкладчиков украинских банков в нояб� ре–декабре 2004 года в период известного политического кризиса. Что касается страсти, то она по своему накалу и интенсивности возбуж� дения очень близка к аффекту. Но в отличие от аффекта, страсть всегда вы� ражается в сосредоточенности, собранности помыслов и сил, их направлен� ности на единую цель. По своей сущности страсть представляет собой свое� образный симбиоз эмоциональных и волевых моментов. Человек, захвачен� ный страстью, стремится любой ценой достичь цели. Побуждающим факто� ром страстного поведения может быть потребность в самоутверждении, ко� торая реализуется через сильное желание обладать предметом страсти. Не� редко это желание становится смыслом жизни. Чтобы картина иррациональной мотивации поведения была завершен� ной, мы считаем, что аффективные побуждения необходимо дополнить гедонистическими мотивами. Для гедониста очень важно не просто удовле� творить свои потребности, а получить от этого максимальное удовольствие. Направленная таким образом активность будет формироваться под влия� нием установки на наслаждение. Рассмотренные нами типы мотивации социального поведения дают достаточно полное представление о детерминантах социального поведения как конкретного человека, так и группы людей. Особенно наглядно прояв� ление подобного ряда мотивационных факторов при осуществлении фи� нансовых действий. Финансовое поведение представляет собой форму дея� тельности индивидов и социальных групп на финансовом рынке, связан� Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 139 Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения ную с перераспределением денежных ресурсов [10, с. 60–64]. Учитывая, что деньги по своему социально�предметному значению обладают уникальны� ми экономическими качествами и особым социальным смыслом, можно утверждать, что операции с ними являются не только одним из основных элементов экономического поведения населения, но и ведущей характерис� тикой социальных отношений как между отдельными индивидами, так и между социальными группами. Деньги не свободны от социальных ограни� чений, в обыденной жизни люди наделяют деньги особым значением и ис� пользуют их социально обусловленным образом. Характер использования денежных средств зависит от характера отношений между агентами моне� тарного поведения. Одно дело, когда мы берем ссуду в банке, и совершенно другое, когда мы одалживаем деньги у родственника. Отношения между банком и его клиентами построены на принципах рациональности, и мы должны заплатить определенный процент за пользование кредитом. Совер� шенно другие отношения существуют между родственниками. Здесь обыч� но речь не идет о процентах. Просто потому, что так не принято. В этом слу� чае мы сталкиваемся с тем, что принадлежит к разряду социальных норм. Именно они регулируют мотивационные решения подобного поведения. Объяснения, предлагаемые социологией, можно дифференцировать в зависимости от того, считаются ли в них базовым конструктом сами дейст� вующие субъекты или ситуации, в которых эти субъекты находятся. В ра� циональных моделях мотивации финансового поведения люди действуют так или иначе исходя из конкретной ситуации, и их поведение меняется, когда ситуация изменяется. В рассмотренной нами классификации этот тип мотивации соответствует целерациональному действию. В его основе ле� жит ожидание определенного поведения неких объектов внешнего мира и других людей и использование этого ожидаемого поведения в качестве “условий” или “средств” для достижения своей рационально поставленной и продуманной цели. В моделях институциональной мотивации ведущую роль в формирова� нии стратегии финансового поведения могут играть: принадлежность инди� видов к определенной культуре, их общественное положение и желание со� ответствовать некоторому социальному эталону. Человек действует исходя из этих обстоятельств, пытаясь соответствовать требованиям референтной для него группы и с учетом имеющихся у него ресурсов. Институциональная мотивация определяется ценностными диспози� циями и стереотипами социального поведения, типичными для определен� ной социальной, этнической и семейной среды. В зависимости от домини� рования тех или иных шаблонов социальных действий возникают и воспро� изводятся те или другие варианты финансового поведения. В основе моти� вов финансового поведения этого типа лежит отношение к деньгам как к средствам социального воспроизводства, социального влияния и компенса� ции. В массовом сознании деньги выступают как цель или средство, само� достаточная ценность или транзитное условие самообеспечения. Все зави� сит от места, которое они занимают в структуре представлений и стереоти� пов социального поведения [11, с. 69]. Индивид склонен руководствоваться теми мотивами, которые позволят ему реализовать наиболее типичную для его социальной группы модель финансового поведения. 140 Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 Владимир Леонов Таким образом, финансовое поведение, базирующееся на социальных нормах, детерминировано рядом факторов: культурно�информационными стереотипами; социальным положением индивида; индивидуальными потребительскими и сберегательными привычками, сформированными в семье; характером источников дохода и назначением этих денег; специфи� кой отношений между субъектами финансового поведения. Рассмотрим их подробнее. Культурно�информационные стереотипы1 обусловливают не только финансовое поведение, но и всю экономическую деятельность почти во всех странах мира. Это породило новую схему финансовых отношений: инфор� мация — деньги — товары и услуги — деньги — информация. Культурные стереотипы финансового поведения после их глобальной информатизации становятся акселератором инвестиционно�сберегательных или кредитных действий. Растиражированные культурные стереотипы формируют уста� новки и ценностные ориентации, под воздействием которых возникают те или иные потребности и мотивы населения в финансовой сфере. Ярчайшим воплощением этого феномена является реклама и создаваемые ею типы со� циального поведения. Во многом финансовое поведение индивида определяется его положе� нием в социуме, желанием быть похожим на некую социальную группу, в которую он входит либо стремится войти. Нередко ведущим мотивом фи� нансового действия является потребность соответствовать нормам своего круга. Так, представитель деловой элиты институционально не может по� зволить себе того, что дозволено мелкому предпринимателю. В социальных группах, различающихся по образу жизни, уровню доходов и системам цен� ностей, формируются фиксированные доли и пропорции использования де� нежных ресурсов. Как справедливо утверждал Дж.Дьюзенбери, индивид в своем потребительском и сберегательном поведении ориентируется на группы, к которым он хочет принадлежать. Поэтому и потребительское, и сберегательное поведение может определяться культурными и социальны� ми нормами соответствующей социальной страты. В дополнение к сказан� ному необходимо заметить, что финансовое поведение является специфи� ческой формой деятельности, в которой экономический расчет может быть переплетен с ритуальной игрой и борьбой за социальный статус. Особенно это заметно в предпринимательской среде, когда движущим мотивом фи� нансового поведения выступает стремление доказать окружающим свои способности “делать” большие деньги. Достаточно часто мотивация финансового поведения детерминирована привычками, сформированными в семье. Умение распоряжаться ресурсами и вести хозяйство порой закладывается еще в детстве, на основе наблюде� ния за поведением родителей, когда формируются индивидуальные сбере� гательные и потребительские привычки [12, с. 87]. Анализируя влияние социальной среды, В.Зелизер утверждает, что деньги персонализированы и имеют для индивида различное значение в за� висимости от их источника и назначения. Например, даже при абсолютной Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 141 Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения 1 Культурно�информационный стереотип — восприятие, классификация и оценка со� циальных объектов (событий) на основе определенных культурных и информационных представлений. идентичности полученных сумм люди по�разному воспримут неожидан� ный доход, если в одном случае речь идет о премии, а в другом — о наслед� стве [13, с. 167]. Можно предположить, что на мотивации финансового пове� дения также сказывается характер источника пополнения финансовых ре� сурсов. Так, функциональное использование денег, полученных в подарок, обусловлено иными мотивами, чем в ситуации заработка. Часто деньги в виде подарка мы тратим на вещи, которые не можем по каким�то соображе� ниям приобрести за зарплату. Финансовые действия индивидов зависят не только от действий других индивидов, но и от характера отношений с ними. Близким друзьям не дают деньги под проценты и не платят за услуги. Хорошие, дружеские отношения между банкиром и его клиентом могут предотвратить обращение клиента к другому банку, где условия предоставления финансовых услуг более выгод� ные. Взаимоотношения между субъектами инвестиционно�сберегательно� го действия накладывают заметный отпечаток на финансовое взаимодей� ствие, а значит на мотивацию финансового поведения. На мотивацию финансового поведения населения существенное влия� ние оказывает уровень доверия к органам власти. Подтверждением этому может послужить упомянутая выше ситуация в банковском секторе Украи� ны в ноябре–декабре 2004 года, когда политический кризис, подорвав дове� рие населения к бывшей власти, стал мощным катализатором паники среди украинских граждан, негативно сказавшейся на отечественном финансовом рынке. Кроме того, подчас уклонение от уплаты налогов, характерное как для отдельных индивидов, так и для определенных социальных групп, осно� вывается на опасениях, что эти денежные средства будут использованы ис� ключительно в интересах государственных чиновников, а не на пользу об� щества. Масштабы уклонения от налогов также зависят от отношения в том или ином социуме к самому институту налогообложения. Если в обществе неплательщики налогов не встречают должного осуждения, то вряд ли мож� но рассчитывать на честную уплату налогов большинством граждан. Неред� ко подобное молчаливое одобрение закрепляется в виде некой неформаль� ной социальной нормы. В процессе социализации традиции, нормы и правила усваиваются лич� ностью и становятся элементами ее ценностных диспозиций. Другими сло� вами, из внешних ограничителей они трансформируются во внутренние ре� гуляторы человеческого поведения. Индивид соблюдает нормы, ибо, нару� шив их, он будет испытывать чувства смятения, беспокойства, вины и сты� да. При этом “полезность” этих регулятивов не всегда соотносится с эффек� тивным использованием денежных ресурсов и, как правило, не определяет� ся ориентированностью на будущее. В отличие от институциональной мотивации, мотивы прагматической эффективности финансового поведения основываются на жесткой кальку� ляции денежных ресурсов и учете баланса накоплений и затрат. Следует от� метить, что величина затрачиваемых ликвидных средств, как правило, соиз� меряется с пользой этих затрат, суммой и величиной усилий, которые необ� ходимо приложить, чтобы получить соответствующий доход [11, c. 68–69]. Данный тип мотивации может иметь два вида, отличающихся своей направ� ленностью: а) на улучшение финансового состояния конкретного субъекта поведения; б) на достижение социально значимых целей. 142 Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 Владимир Леонов Мотивы, предполагающие достижение той или иной цели финансового поведения, как отмечалось, подчинены сохранению имеющихся средств или получению максимально возможного приращения ресурсов. Как пра� вило, они актуализируются через следующие группы потребностей: 1) потребности в инвестировании, выражающиеся в необходимости вложения имеющихся временно свободных денежных средств, с целью их приумножения в будущем и реализующиеся через приоб� ретение акций высокодоходных предприятий, вложение денег в соб� ственное дело, депозитный вклад в банк под выгодный процент, по� лучение образования и т.д.; 2) потребности в финансировании, выражающиеся в необходимости привлечения дополнительных денежных средств для финансирова� ния текущего производственного и личного потребления и активи� зирующие намерения оформить кредит в соответствующем учреж� дении или реализовать тот или иной предмет, обладающий высоко� ликвидным свойством; 3) потребности в рационализации оборота финансовых активов, выра� жающиеся в необходимости обеспечить сохранность имеющихся де� нежных средств, в оптимизации их движения и использования и, как правило, удовлетворяемые за счет вложения денег в недвижимость, ценные бумаги, свободно конвертируемую валюту, драгоценности, предметы искусства и т.п. [подр. см.: 14, с. 9–10]. В основе мотивации инвестиционно�сберегательного поведения могут лежать не только сугубо финансовые интересы, но и социально значимые цели, не предполагающие прямой материальной выгоды, но не менее праг� матические. К ним можно отнести: накопление денег для удовлетворения социальных потребностей в будущем; обеспечение нормального потребле� ния в соответствии со сложившимися стандартами жизни; вынужденное ограничение потребления и соответствующих финансовых затрат в связи с падением уровня дохода; инвестирование денег в социально�политический проект, обеспечивающий повышение социального статуса индивида, и пр. В дополнение к представленным выше типам мотивации (обусловлен� ной социальными нормами и рациональными основаниями) необходимо рассмотреть мотивацию, имеющую эмоциональную окраску, то, что Вебер объяснял аффективным или эмоциональным состоянием индивида, а мы отнесли к иррациональной мотивации. Мотивацию эмоционального характера в целом можно разделить на три группы, объединяющие определенные мотивы: страха, удовольствия и са� моутверждения. Особые внутренние побуждения, часто скрываемые от по� сторонних глаз, вызывают у человека такое сильное эмоциональное состоя� ние, как страх. Это достаточно сложная система мобилизации человеческих способностей и ресурсов, направленной на достижение цели. При этом ха� рактер цели финансового действия подчинен купированию или устране� нию причин, которые, по мнению индивида, являются источником этого чувства. Выражается подобная мотивация в формулировках типа: “достой� но содержать свою семью”; “быть не хуже чем у других”; “на черный день”; “на всякий случай”; “пока не поздно” и т. п. Гипертрофированным проявле� нием страха в финансовом поведении можно считать мотив скупости. В этом случае происходит абсолютизация функции денег как средства накоп� Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 143 Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения ления. Это приводит к тому, что у субъекта, даже в ущерб собственному уровню жизни, смыслом существования, чуть ли не единственной целью становится накопление денег. При этом ни о каком рациональном использо� вании имеющихся денежных средств не может быть и речи. Мотиву скупости противостоит мотив расточительства. Основанием этого мотива служат потребности в удовольствии. Существует мнение, что подобные установки зависят от величины денежных средств. То есть чем больше денег находится в распоряжении человека, тем сильнее соблазн по� йти на поводу эмоциональных (иррациональных) мотивов. Ограничители, которые держат человека в рамках возможного и должного, порою теряют силу, и открывается иллюзорная перспектива беззаботного существования. Тогда гедонистическая функция денег абсолютизируется и противопостав� ляется их экономическим функциям: удовольствие от неограниченного по� требления “заслоняет” рациональные мотивы, побуждающие человека ли� митировать затраты денежных средств в соответствии с мерой и интенсив� ностью их накопления. Разумеется, в большинстве случаев гедонистические мотивы расходо� вания денежных средств играют отнюдь не ведущую роль. Как правило, люди, особенно активно действующие в сфере экономики, — существа ра� циональные, мыслящие преимущественно категориями должного и воз� можного. Они сознательно ограничивают себя, исходя из величины дохо� дов, разумных целей, норм и соглашений, которые считают для себя обяза� тельными. И самое главное: деньги, имеющиеся в их распоряжении, по большей части являются следствием затраты собственных ресурсов, платой за усилия, предпринятые в прошлом. Удовольствие от траты ликвидных средств не компенсирует расходы, в том числе затраты собственных сил, на� правленные на получение определенного дохода. То есть в типичных ситуа� циях использование денежных средств дозируется в соответствии с кальку� ляцией затрат, связанных с их накоплением. Безусловно, гедонистическая мотивация финансового поведения не ограничивается мотивами расточительства. Своеобразным проявлением гедонистического поведения можно считать азартные игры на деньги. Когда субъектом управляет мотив выигрыша, основой его ценностной диспози� ции может быть желание легко и быстро получить некоторую сумму денег. При этом действия человека иррациональны. Лотерея, рулетка, игровые ав� томаты не требуют от индивида больших знаний, делового расчета и значи� тельных усилий. Но возможность быстрого и легкого обогащения порожда� ет азарт — чувство, толкающее человека на нерациональные действия и в то же время обеспечивающее мощный эмоциональный прилив. Еще одним элементом гедонистической мотивации финансового пове� дения можно считать потребность в общении. Этот мотивационный фактор чаще всего не выдвигается субъектом на первые роли при осуществлении того или иного инвестиционно�сберегательного поведения. Человек при ак� туализации конкретного финансового поведения руководствуется более рациональными соображениями. Потребность в общении становится для него важным мотивационным фактором благодаря определенным контак� там в процессе осуществления финансовой операции либо непосредственно вытекающим из этого. Было замечено, что для некоторых людей, особенно старшего возраста, получение денег по процентам депозитного вклада при� 144 Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 Владимир Леонов обретает характер некоего ритуала общения с банковскими работниками. Для них определенное удовольствие доставляет не только получение денег, но и возможность получить при этом положительные эмоции — то, что Дж.Тернер называл “эмоциональным капиталом”. По его мнению, люди часто “тратятся” на разговор или беседу, надеясь получить не только власть (уступку), престиж или одобрение, но и вознаграждение в виде эмоций [15, с. 126]. Иной раз человек получает удовольствие от самого содержания финан� сового процесса. Мотивация в подобных случаях основывается на получе� нии прибыли. При актуализации мотива прибыли индивид стремится ра� ционально использовать имеющиеся денежные ресурсы для увеличения своего финансового состояния. В этом случае его интерес состоит в том, что� бы выгодно вложить средства и вложить их именно так, чтобы они были в обороте, чтобы “деньги делали деньги”. Человек совершает подобные дейст� вия не только ради достижения внешней цели�прибыли, но и с тем, чтобы ощутить свои силы и самоутвердиться. Часто у людей такого типа наблюда� ется страсть к самому процессу приумножения денег. Это дает им возмож� ность ощутить собственную компетентность, утвердиться в своих возмож� ностях, что, в свою очередь, обеспечивает мощный прилив эмоций и являет� ся важным побуждением (причиной) финансовой активности. Подобные ощущения сигнализируют о наличии процессуально�содержательной мо� тивации в поведении индивида. Мотивационный механизм финансового поведения, как и всякого дру� гого социально детерминированного поведения, направлен на удовлетворе� ние социогенных потребностей и потребностей индивидуального роста. Если социогенные потребности характеризуются стремлением к межлич� ностному или межгрупповому взаимодействию, то побуждения индивиду� ального роста обусловлены уровнем притязаний отдельного человека или конкретной группы людей. Сталкиваясь с ценностными диспозициями, со� циальными установками и нормами, преобладающими у индивидов кон� кретной социальной общности, подобные побуждения трансформируются в детерминанту�мотив финансового поведения. В зависимости от обстоя� тельств окружающей действительности и (или) наличия социально�психо� логического подкрепления данный мотив преобразуется (или не преобразу� ется) в конкретную финансовую операцию. Учитывая сущность денег, их функции как универсального платежного средства и в то же время социально обусловленного продукта, в мотивации финансового поведения населения можно выделить три основных типа: мо� тивация прагматической эффективности; институциональная мотивация; мотивация эмоциональной направленности. Перечисленные мотивационные классы не являются обособленными друг от друга структурами. Они могут одновременно участвовать в реализа� ции одной финансовой стратегии. Возможна также ситуация, когда финан� совое поведение будет детерминироваться только одним из указанных мо� тивов. В любом случае мотивация финансового поведения носит социальный характер. Природа финансового поведения глубоко социальна, что касается и самого характера инвестиционного, сберегательного, фискального или кредитного действия. Вне межличностного и межгруппового взаимодейст� Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 145 Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения вия теряется смысл осуществления любых финансовых операций. Это об� условлено социальным характером денег. Вне общества и общественных отношений они не обладают какой�либо ценностью. Таким образом, по� требности и мотивы финансового поведения имеют глубокие социальные корни. Социологический анализ мотивации финансового поведения дает воз� можность не только понять процессы, происходящие в области инвестици� онной, сберегательной, фискальной и кредитной активности населения, но и позволяет разработать методы оптимизации мотивационной и социокуль� турной матрицы финансового поведения на индивидуальном и групповом уровне. Знание и учет социологических аспектов потребностей и мотивов в данной сфере человеческого взаимодействия поможет активизировать при� ток денежных средств в реальное производство, обеспечить стабильность экономической ситуации и избежать таких неблагоприятных феноменов современной общественно�экономической жизни, как массовое уклонение от уплаты налогов, валютная паника и нерациональное хранение или ис� пользование денежных средств. Литература 1. Головаха Е.И., Панина Н.В. Социальное безумие: История, теория и современная практика. — К., 1994. 2. Суїменко Є.І. В якій Україні ми живемо? Ще одна версія сутності “трансфор� мації”... // Соціологія: теорія, методи, маркетинг. — 1998. — № 6. — С. 176–194. 3. Занюк С. Психология мотивации. — К., 2002. 4. Радаев В.В. Экономическая социология : Курс лекций. — М., 1998. 5. Саломон К. Культурная экспансия и экономическая глобализация // Мировая экономика и международные отношения. — 2000. — № 1. — С. 1085–111. 6. Беккер Г.С. Экономический анализ и человеческое поведение // THESIS. — Вып.1. — С. 24–40. 7. Москвичев С.Г. Мотивация, деятельность и управление. — К., 2003. 8. Вайзе П. Homo economicus и homo sociologicus: монстры социальных наук // THESIS. — 1993. — Вып.3. — С. 115–130. 9. Рубинштейн С.Л. Эмоции // Психология эмоций. Тексты / Под ред. В.К.Вилю� наса, Ю.Б.Гиппенрейтер. — М., 1993. — С. 160–170. 10. Зелизер В. Создание множественных денег // Экономическая социология. — 2002. — Т. 3. — № 4 (Сентябрь). — www.ecsoc.msses.ru. — С. 58–72. 11. Верховин В.И. Структура и функции монетарного поведения // Социологичес� кие исследования. — 1993. — № 10. — С. 67–73. 12. Скурятина Е. Сберегательные стратегии населения: основные понятия и опера� ционализация. Экономическая социология. — 2002. — Т. 3. — № 4 (Сентябрь). — www.ecsoc.msses.ru. — С. 82–91. 13. Ефременко Т. Финансовое поведение населения Украины // Социология: тео� рия, методы, маркетинг. — 2002. — № 2. — С. 165–175. 14. Капитанец М.Э. Экономическое поведение субъектов банковского рынка. — Са� ратов, 2000. 15. Тернер Дж. Аналитическое теоретизирование // Теория общества. — М., 1999. — С. 121–136. 146 Социология: теория, методы, маркетинг, 2005, 4 Владимир Леонов

Социологические аспекты мотивации финансового поведения населения

Репозитарії

Схожі ресурси